**县农村信合作联社
新发放形成良贷款责追究办法
第章 总
第条 进步强化县农村信社信贷理建立完善良贷款责追究制度效防范控制化解信贷风险根关法律法规治区联社关规章制度制定办法
第二条 办法称良贷款责指事实已形成形成良贷款应承担责承担责体分贷款调查责贷款审查责贷款审批责贷款发放责贷理责
第三条 办法称良贷款责认定追究指县农村信社贷款调查贷款审查贷款审批贷款发放贷理责负特定职责相关员失职渎职行进行责认定追究
第四条 办法称良贷款包括：
（）星星农村合作金融机构贷款五级分类实施细（星农信发[2010] 1号）认定列入应列入次级疑损失类贷款
（二）银行业监部门审计机关等监机构社检查发现然尚未形成良贷款存款未约付息存较风险隐患严重责问题贷款
（三）列违章违纪贷款：
1超越审批权限化整零垒户批贷户贷额贷款集体审批贷款
2跨区域贷款
3违规贷收息贷贷
4违反规定擅越权展期贷款
5假名贷款
6未规定法办理抵（质）押手续发放抵（质）押贷款
7帐外营发放贷款
8关系发放信贷款发放担保贷款条件优款类贷款条件贷款
9款资格发放贷款发放符合国家产业政策投合理贷款
10利职权合股商中渔利索贿受贿发放贷款
11违法违规违纪发放贷款
第五条 良贷款责认定追究
（）贷款调查审查审批进行良贷款责认定追究述员笔贷款业务作出意意明确书面意见没明确意见意见表示模棱两视意
（二）贷款发放贷理责进行良贷款责认定追究述员失职渎职行形成良贷款间关联度
第六条 良贷款责追究应遵循基原：
（）制度面前等原
（二）客观公正原
（三）责必究职免责原
（四）违规程度处罚力度相适应原
第二章 良贷款责认定
第七条 责情形
（）贷款调查环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未调查程序进行调查提交正式调查报告
2调查评估材料失实隐瞒客观情况误导贷款审查造成审批决策失误
3发现款担保严重良行实报告造成良影响
4帮助客户编造虚假材料套取贷款
5未规定款信等级款合法性安全性盈利性等情况进行调查调查严重失实
6未规定审查核实抵（质）押担保真实性合法性效性抵（质）物市场价值变现力
7未规定审查保证资格力未保证进行实核保
8录入信贷理系统信息完整真实
9失职渎职行
（二）贷款审查环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未贷款合法性合规性安全性进行审查认定
2贷款调查明显失真贷款资料完备审查意
3未客户社签订法律文书提供相关资料真实性完整性合法合规性效性进行审查
4失职渎职行
（三）贷款审批环节相关员列行形成良贷款认定责：
1调（审）查贷款明确提出反意见意发放
2未规定审批程序进行审批
3未规定审查核实申请体资格申请材料审查担保体资格资信状况致合担保合效
4明知款体资格符合批准担保担保资格意接受担保
5权越权审批贷款
6单位强令发放违规贷款违规担保未予拒绝发放
7失职渎职行
（四）贷款发放环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未签订效合擅发放贷款
2错填漏填合（）素造成贷款出现风险
3擅修改合条款致款担保免责减轻责
4发放贷款未规定核实款真实身份
5未已审批柜通知书容附相关条件求放款
6失职渎职行
（五）贷理环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未规定进行贷检查反馈致未时发现款财务状况恶化款改变款途挤占挪贷款资金企业吊销营业执企业改制破产等重事实
2贷检查时发现重风险隐患未时实报告
3未时追索丧失贷款保证担保责追索权
4未时规定行贷款担保物权致担保物权丧失
5抵（质）物转转移损毁变卖等行未报告报告时未采取效措施
6意失职造成证明债权担保物权等法律性文书合抵（质）押物权证催收通知书贷款偿协议书等重档案资料齐遗失毁损
7未采取效措施中断中止诉讼时效致债权担保债权悬空
8未规定时提起诉讼申请执行导致丧失诉讼担保时效执行时效
9未时进行资产回收处置致债权悬空
10客户理合约定求会计（）员扣收贷款息会计员接通知没扣收造成风险损失
11应列入黑名单理客户未时纳入
12失职渎职行
第八条 形成良贷款列情形视情节予轻减轻处理免予承担责：
（）款震特雪（水风火冰雹）灾特干旱霜冻流行性动物疫病等重然灾害意外事（件）等抗力损失巨获补偿贷款相关责时采取补救措施相关责免责
（二）调（审）查贷款明确提出反意见贷款审批意发放调（审）查免责
（三）贷款审查（批）贷款调查提供虚假伪造资料审查（批）判断错误贷款审查（批）免责
（四）审贷会明确提出反意见免责
（五）贷理责全面履行贷理职责避免预料抗力客观素致法履行贷理职责免责
（六）贷款形成良贷款相关责积极采取补救措施时处理期间已减轻挽回损失相关责轻减轻处理
第三章 良贷款责划分
第九条 贷款调查审查审批环节风险责划分
（）审贷分离贷款形成风险责划分四种情形：
1基层社（部）权审批审批意发放贷款
（1）基层社（部）贷款调查承担50％
（2）基层社（部）贷款审查承担20％
（3）基层社（部）权审批承担30％
2基层社（部）贷款审批组评议通发放贷款
（1）基层社（部）贷款调查承担50％
（2）基层社（部）贷款审查承担10％
（3）基层社（部）审批组承担20％
（4）基层社（部）负责承担20％
3联社权审批审批意发放贷款
基层社（部）承担良贷款80％责中：
（1）基层社（部）贷款调查承担25％
（2）基层社（部）贷款审查承担15％
（3）基层社（部）审批组承担20％
（4）报批贷款基层社（部）负责承担20％
联社承担良贷款20％责中：
（5）联社贷款审查承担10％
（6）联社权审批承担10％
4联社贷款审批委员会审议通贷款：
基层社（部）承担良贷款70％责中：
（1）基层社（部）贷款调查承担30％
（2）基层社（部）贷款审查承担10％
（3）基层社（部）审批组承担20％
（4）报批贷款基层社（部）负责承担10％
联社承担良贷款30％责中：
（5）联社贷款审查委承担15％
（6）联社贷款审批委员会承担15％
述四种类型中身兼数职承担风险责职责高承担调查审查2（含）贷款审批组（委员会）责承担该环节良贷款责50％责剩余50％良贷款责均摊果某环节责贷款持明确反意见该环节良贷款责持明确意意见责承担
（二）农户额信贷款包村（户）信贷员包收责包收责贷款调查审查审批环节承担100％责
第十条 贷款发放员行形成良贷款应承担全部良贷款责
1未签订效合擅发放贷款
2擅修改合条款致款担保免责减轻责
3信贷资金未规定转入款机构开设账户
4失职渎职行致贷款丧失债权担保
第十条 贷理员行形成良贷款应承担全部良贷款责
1理善导致合抵（质）押物权证等重档案丢失致债权法追索
2未规定进行贷检查款营环境恶化未预警错失化解风险效时机贷检查中发现良贷款未时采取效处置措施
3贷款期未进行效催收催收时导致贷款丧失诉讼时效贷款起诉未时申请执行导致贷款丧失执行时效
4未时追索丧失贷款保证担保责追索权
5未时规定行贷款担保物权致担保物权丧失
6抵（质）物转转移损毁变卖等行未报告报告时未采取效措施
7失职渎职行致贷款丧失债权担保
第十二条 理质押物善致质押物损毁灭失损失价值赔偿
第十三条 述失渎职行未造成全部债权丧失承担责例视情节果严重性权认定机构确定
第十四条 贷理责调岗调离社（部）信社（营业部）应进行贷理风险责移交
第十五条 贷款调查审查审批发放责工作单位岗位变动改变
第四章 良贷款责追究
第十六条 良贷款必须逐户逐笔查**相关责进行责追究责追究方式包括：济处罚停岗收贷纪律处分法律追究等责追究方式处
第十七条 济处罚包括：罚款赔偿损失扣发薪酬
（）罚款赔偿损失单笔罚款低100元（低100元100元计算）
1超权限未规定跨区批名假名化整零虚假抵（质）押放贷责令限期收回相关责员贷款金额5‰罚款
2违反贷款三查制度逆程序发放贷款责令限期收回相关责员处笔500元罚款
3未规定签订款合致合具备法律效力责成限期补签相关责员笔处300元罚款
4未关法律法规办理关抵（质）押担保手续未办理效登记致担保效责成限期补办外相关责处贷款金额2‰5‰罚款
5擅取走存单价证券等质押物责令限期交回相关责员处贷款金额2‰5‰罚款质押物足足金额05‰1‰罚款
6催收时丧失贷款诉讼时效贷款理责处全额赔偿
7申请执行时导致贷款案件丧失执行时效相关责处贷款金额50％赔偿
8擅减免贷款利息责令责限期追回少收部分少收金额处双倍罚款
9信社（部）勤员违章违规贷款应拒绝记帐付款明知违章违规贷款记帐付款记帐付款分贷款金额1
‰处罚款
10农户额信贷款形成良笔20元分处罚包村（户）客户理贷理责两者笔处罚40元
（二）扣发薪酬办法第四条认定良贷款认定第20天起启动扣款程序信贷资产否形成损失关责表标准月扣发薪酬
责累计笔良贷款累计金额（户笔）套相应档次进行处理
良贷款金额
扣款金额
良贷款金额
扣款金额
50万元（含）
1000元
300500万元（含）
4000元
50100万元（含）
2000元
5001000万元（含）
5000元
100300万元（含）
3000元
10002000万元（含）
10000元
2000万元增加1000万元
增加
5000元
责承担全部良贷款责标准100％扣款责承担部分良贷款责认定责例分摊扣款
扣款实行月扣发制月薪酬足扣款金额相关责低生活保障标准发放生活费余薪酬全部扣发直扣足止
良贷款六月息全额处置位扣款100％退半年年息全额处置位扣款80％退20作入账处理责追究终止尚未全额处置扣款全部贷款退回
第十八条 停岗收贷：良贷款金额（累计笔良贷款累计金额）50万元（含）规定限期清收力责员作停岗收贷处理直贷款收回止
第十九条 纪律处分：良贷款责予处理外须根情节轻重贷款回收情况损失情况责等素星星农村信社员工违法违规行处理办法等规章制度予责相应纪律处分
第二十条 法律追究：属责道德行等原形成良贷款涉嫌违法犯罪程序移送司法机关追究法律责
第五章 组织机构问责流程
第二十条 客观公正确定笔良贷款责联社成立良贷款责认定委员会作良贷款责认定机构
第二十二条 良贷款责认定委员会联社理事长直接领导成员联社监事长副力资源部财务部计划信贷部稽核监察部风险理部等部门负责组成联社委员委员会设办公室办公室设风险理部（简称委员会办公室）负责日常工作
第二十三条 良贷款责认定委员会实行回避制良贷款关系特负责关系参该次良贷款责认定委员会工作具体回避员名单委员会办公室提出建议委员审定
第二十四条 处理程序
（）济处罚委员会办公室提出初步处理意见报请良贷款责认定委员会终认定移送联社稽核部门处理
（二）停岗收贷良贷款责认定委员会责认定提出处理意见报请联社意联社稽核监察部门关责达停岗收贷处理通知书建档登记留存报委员会办公室备案
（三）纪律处分星星农村信社员工违法违规行处理办法规定处理程序执行
（四）法律追究根良贷款责认定委员会终认定意见报请联社意联社稽核监察部门移送司法机关
第六章 良贷款责追究时间规定
第二十五条 2013年1月1日前形成良贷款社（部）分析原落实责属免责范围制定详细清收计划确定专责继续清收
第二十六条 2013年1月1日信贷理系统新增贷款标识发放形成良贷款相关责逐笔办法界定标准进行责认定责追究联社月进行次责认定处理信贷理系统现场检查反映良贷款
第二十七条 2013年1月1日信贷理系统
收回贷标识发放形成良贷款果该笔贷款属2013年1月1日前发放第二十五条执行果该笔贷款属2013年1月1日发放第二十六条执行
第七章 附
第二十八条 良贷款责违纪违法国家机关追究责免办法规定应受处理
第二十九条 办法**县农村信合作联社负责制订解释修订
第三十条 办法2013年1月31日施行办法实施前形成良贷款联社原相关理制度进行追究
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**县农村信合作联社
新发放形成良贷款责追究办法
第章 总
第条 进步强化县农村信社信贷理建立完善良贷款责追究制度效防范控制化解信贷风险根关法律法规治区联社关规章制度制定办法
第二条 办法称良贷款责指事实已形成形成良贷款应承担责承担责体分贷款调查责贷款审查责贷款审批责贷款发放责贷理责
第三条 办法称良贷款责认定追究指县农村信社贷款调查贷款审查贷款审批贷款发放贷理责负特定职责相关员失职渎职行进行责认定追究
第四条 办法称良贷款包括：
（）星星农村合作金融机构贷款五级分类实施细（星农信发[2010] 1号）认定列入应列入次级疑损失类贷款
（二）银行业监部门审计机关等监机构社检查发现然尚未形成良贷款存款未约付息存较风险隐患严重责问题贷款
（三）列违章违纪贷款：
1超越审批权限化整零垒户批贷户贷额贷款集体审批贷款
2跨区域贷款
3违规贷收息贷贷
4违反规定擅越权展期贷款
5假名贷款
6未规定法办理抵（质）押手续发放抵（质）押贷款
7帐外营发放贷款
8关系发放信贷款发放担保贷款条件优款类贷款条件贷款
9款资格发放贷款发放符合国家产业政策投合理贷款
10利职权合股商中渔利索贿受贿发放贷款
11违法违规违纪发放贷款
第五条 良贷款责认定追究
（）贷款调查审查审批进行良贷款责认定追究述员笔贷款业务作出意意明确书面意见没明确意见意见表示模棱两视意
（二）贷款发放贷理责进行良贷款责认定追究述员失职渎职行形成良贷款间关联度
第六条 良贷款责追究应遵循基原：
（）制度面前等原
（二）客观公正原
（三）责必究职免责原
（四）违规程度处罚力度相适应原
第二章 良贷款责认定
第七条 责情形
（）贷款调查环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未调查程序进行调查提交正式调查报告
2调查评估材料失实隐瞒客观情况误导贷款审查造成审批决策失误
3发现款担保严重良行实报告造成良影响
4帮助客户编造虚假材料套取贷款
5未规定款信等级款合法性安全性盈利性等情况进行调查调查严重失实
6未规定审查核实抵（质）押担保真实性合法性效性抵（质）物市场价值变现力
7未规定审查保证资格力未保证进行实核保
8录入信贷理系统信息完整真实
9失职渎职行
（二）贷款审查环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未贷款合法性合规性安全性进行审查认定
2贷款调查明显失真贷款资料完备审查意
3未客户社签订法律文书提供相关资料真实性完整性合法合规性效性进行审查
4失职渎职行
（三）贷款审批环节相关员列行形成良贷款认定责：
1调（审）查贷款明确提出反意见意发放
2未规定审批程序进行审批
3未规定审查核实申请体资格申请材料审查担保体资格资信状况致合担保合效
4明知款体资格符合批准担保担保资格意接受担保
5权越权审批贷款
6单位强令发放违规贷款违规担保未予拒绝发放
7失职渎职行
（四）贷款发放环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未签订效合擅发放贷款
2错填漏填合（）素造成贷款出现风险
3擅修改合条款致款担保免责减轻责
4发放贷款未规定核实款真实身份
5未已审批柜通知书容附相关条件求放款
6失职渎职行
（五）贷理环节相关员列行形成良贷款认定责：
1未规定进行贷检查反馈致未时发现款财务状况恶化款改变款途挤占挪贷款资金企业吊销营业执企业改制破产等重事实
2贷检查时发现重风险隐患未时实报告
3未时追索丧失贷款保证担保责追索权
4未时规定行贷款担保物权致担保物权丧失
5抵（质）物转转移损毁变卖等行未报告报告时未采取效措施
6意失职造成证明债权担保物权等法律性文书合抵（质）押物权证催收通知书贷款偿协议书等重档案资料齐遗失毁损
7未采取效措施中断中止诉讼时效致债权担保债权悬空
8未规定时提起诉讼申请执行导致丧失诉讼担保时效执行时效
9未时进行资产回收处置致债权悬空
10客户理合约定求会计（）员扣收贷款息会计员接通知没扣收造成风险损失
11应列入黑名单理客户未时纳入
12失职渎职行
第八条 形成良贷款列情形视情节予轻减轻处理免予承担责：
（）款震特雪（水风火冰雹）灾特干旱霜冻流行性动物疫病等重然灾害意外事（件）等抗力损失巨获补偿贷款相关责时采取补救措施相关责免责
（二）调（审）查贷款明确提出反意见贷款审批意发放调（审）查免责
（三）贷款审查（批）贷款调查提供虚假伪造资料审查（批）判断错误贷款审查（批）免责
（四）审贷会明确提出反意见免责
（五）贷理责全面履行贷理职责避免预料抗力客观素致法履行贷理职责免责
（六）贷款形成良贷款相关责积极采取补救措施时处理期间已减轻挽回损失相关责轻减轻处理
第三章 良贷款责划分
第九条 贷款调查审查审批环节风险责划分
（）审贷分离贷款形成风险责划分四种情形：
1基层社（部）权审批审批意发放贷款
（1）基层社（部）贷款调查承担50％
（2）基层社（部）贷款审查承担20％
（3）基层社（部）权审批承担30％
2基层社（部）贷款审批组评议通发放贷款
（1）基层社（部）贷款调查承担50％
（2）基层社（部）贷款审查承担10％
（3）基层社（部）审批组承担20％
（4）基层社（部）负责承担20％
3联社权审批审批意发放贷款
基层社（部）承担良贷款80％责中：
（1）基层社（部）贷款调查承担25％
（2）基层社（部）贷款审查承担15％
（3）基层社（部）审批组承担20％
（4）报批贷款基层社（部）负责承担20％
联社承担良贷款20％责中：
（5）联社贷款审查承担10％
（6）联社权审批承担10％
4联社贷款审批委员会审议通贷款：
基层社（部）承担良贷款70％责中：
（1）基层社（部）贷款调查承担30％
（2）基层社（部）贷款审查承担10％
（3）基层社（部）审批组承担20％
（4）报批贷款基层社（部）负责承担10％
联社承担良贷款30％责中：
（5）联社贷款审查委承担15％
（6）联社贷款审批委员会承担15％
述四种类型中身兼数职承担风险责职责高承担调查审查2（含）贷款审批组（委员会）责承担该环节良贷款责50％责剩余50％良贷款责均摊果某环节责贷款持明确反意见该环节良贷款责持明确意意见责承担
（二）农户额信贷款包村（户）信贷员包收责包收责贷款调查审查审批环节承担100％责
第十条 贷款发放员行形成良贷款应承担全部良贷款责
1未签订效合擅发放贷款
2擅修改合条款致款担保免责减轻责
3信贷资金未规定转入款机构开设账户
4失职渎职行致贷款丧失债权担保
第十条 贷理员行形成良贷款应承担全部良贷款责
1理善导致合抵（质）押物权证等重档案丢失致债权法追索
2未规定进行贷检查款营环境恶化未预警错失化解风险效时机贷检查中发现良贷款未时采取效处置措施
3贷款期未进行效催收催收时导致贷款丧失诉讼时效贷款起诉未时申请执行导致贷款丧失执行时效
4未时追索丧失贷款保证担保责追索权
5未时规定行贷款担保物权致担保物权丧失
6抵（质）物转转移损毁变卖等行未报告报告时未采取效措施
7失职渎职行致贷款丧失债权担保
第十二条 理质押物善致质押物损毁灭失损失价值赔偿
第十三条 述失渎职行未造成全部债权丧失承担责例视情节果严重性权认定机构确定
第十四条 贷理责调岗调离社（部）信社（营业部）应进行贷理风险责移交
第十五条 贷款调查审查审批发放责工作单位岗位变动改变
第四章 良贷款责追究
第十六条 良贷款必须逐户逐笔查**相关责进行责追究责追究方式包括：济处罚停岗收贷纪律处分法律追究等责追究方式处
第十七条 济处罚包括：罚款赔偿损失扣发薪酬
（）罚款赔偿损失单笔罚款低100元（低100元100元计算）
1超权限未规定跨区批名假名化整零虚假抵（质）押放贷责令限期收回相关责员贷款金额5‰罚款
2违反贷款三查制度逆程序发放贷款责令限期收回相关责员处笔500元罚款
3未规定签订款合致合具备法律效力责成限期补签相关责员笔处300元罚款
4未关法律法规办理关抵（质）押担保手续未办理效登记致担保效责成限期补办外相关责处贷款金额2‰5‰罚款
5擅取走存单价证券等质押物责令限期交回相关责员处贷款金额2‰5‰罚款质押物足足金额05‰1‰罚款
6催收时丧失贷款诉讼时效贷款理责处全额赔偿
7申请执行时导致贷款案件丧失执行时效相关责处贷款金额50％赔偿
8擅减免贷款利息责令责限期追回少收部分少收金额处双倍罚款
9信社（部）勤员违章违规贷款应拒绝记帐付款明知违章违规贷款记帐付款记帐付款分贷款金额1
‰处罚款
10农户额信贷款形成良笔20元分处罚包村（户）客户理贷理责两者笔处罚40元
（二）扣发薪酬办法第四条认定良贷款认定第20天起启动扣款程序信贷资产否形成损失关责表标准月扣发薪酬
责累计笔良贷款累计金额（户笔）套相应档次进行处理
良贷款金额
扣款金额
良贷款金额
扣款金额
50万元（含）
1000元
300500万元（含）
4000元
50100万元（含）
2000元
5001000万元（含）
5000元
100300万元（含）
3000元
10002000万元（含）
10000元
2000万元增加1000万元
增加
5000元
责承担全部良贷款责标准100％扣款责承担部分良贷款责认定责例分摊扣款
扣款实行月扣发制月薪酬足扣款金额相关责低生活保障标准发放生活费余薪酬全部扣发直扣足止
良贷款六月息全额处置位扣款100％退半年年息全额处置位扣款80％退20作入账处理责追究终止尚未全额处置扣款全部贷款退回
第十八条 停岗收贷：良贷款金额（累计笔良贷款累计金额）50万元（含）规定限期清收力责员作停岗收贷处理直贷款收回止
第十九条 纪律处分：良贷款责予处理外须根情节轻重贷款回收情况损失情况责等素星星农村信社员工违法违规行处理办法等规章制度予责相应纪律处分
第二十条 法律追究：属责道德行等原形成良贷款涉嫌违法犯罪程序移送司法机关追究法律责
第五章 组织机构问责流程
第二十条 客观公正确定笔良贷款责联社成立良贷款责认定委员会作良贷款责认定机构
第二十二条 良贷款责认定委员会联社理事长直接领导成员联社监事长副力资源部财务部计划信贷部稽核监察部风险理部等部门负责组成联社委员委员会设办公室办公室设风险理部（简称委员会办公室）负责日常工作
第二十三条 良贷款责认定委员会实行回避制良贷款关系特负责关系参该次良贷款责认定委员会工作具体回避员名单委员会办公室提出建议委员审定
第二十四条 处理程序
（）济处罚委员会办公室提出初步处理意见报请良贷款责认定委员会终认定移送联社稽核部门处理
（二）停岗收贷良贷款责认定委员会责认定提出处理意见报请联社意联社稽核监察部门关责达停岗收贷处理通知书建档登记留存报委员会办公室备案
（三）纪律处分星星农村信社员工违法违规行处理办法规定处理程序执行
（四）法律追究根良贷款责认定委员会终认定意见报请联社意联社稽核监察部门移送司法机关
第六章 良贷款责追究时间规定
第二十五条 2013年1月1日前形成良贷款社（部）分析原落实责属免责范围制定详细清收计划确定专责继续清收
第二十六条 2013年1月1日信贷理系统新增贷款标识发放形成良贷款相关责逐笔办法界定标准进行责认定责追究联社月进行次责认定处理信贷理系统现场检查反映良贷款
第二十七条 2013年1月1日信贷理系统
收回贷标识发放形成良贷款果该笔贷款属2013年1月1日前发放第二十五条执行果该笔贷款属2013年1月1日发放第二十六条执行
第七章 附
第二十八条 良贷款责违纪违法国家机关追究责免办法规定应受处理
第二十九条 办法**县农村信合作联社负责制订解释修订
第三十条 办法2013年1月31日施行办法实施前形成良贷款联社原相关理制度进行追究
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