XX农村信合作联社
关落实双线风险防控责制执行情况报告
省联社XX办事处：
中国银监会办公厅关建立健全双线风险防控责制通知（银监办发〔2014〕59号）求结合社实际逐项分解细化层层落实风险防控工作责现落实双线风险防控责制执行情况报告：
明确职责强化落实
风险进行识计量评估监测预警社信贷理部市场拓展部财务会计部电子银行部稽核监察部安全保卫部风险理部等职部门权责明确承担相应风险控责分条线细化工作措施全面推进社风险防控工作
二围绕风险细化防控措施
类风险防控求社职部门时发现业务营中类风险苗头时采取效措施进行评估识监测预警控制缓释效防范案件事发生
（）积极缓释台贷款风险
年社发放政府融资台贷款XX万元信贷理相关规定坚持限制台公司授信业务未新增台贷款现政府融资台贷款余额XX万元社未直接间接购买融资台债券短期融资券中期票融资台融资发行信托产品理财产品
（二）加强房产贷款风险控制
年社认真贯彻落实省联社银监局关加强房产贷款风险控相关规定严格行业信贷政策房产贷款坚持实行总量控制名单理封闭运行风险控原截止2014年5月末社XX家房产公司发放房产贷款XX万元发放住房商房揭贷款XX万元房产游企业发放建材类贷款XX万元社采取措施加强房产行业贷款理加强建材类行业贷款控制防范贷款集中度风险二健全抵押品监督理制度防范抵押品风险三规范信贷准入采取名单制理方法四开发商建筑企业贷款加强房产企业销售收入理五加强贷理项目实行全程动态踪坚持销售进度例贷款确保贷款期收回六住房贷款坚持已通竣工验收现房办理住房揭贷款七严格控制首套住房首付款例购买第二套办理住房揭贷款利率浮XX八加强住房抵押贷款理原发放仅套住房设定抵押贷款审慎发放第三方仅套住房款提供抵押贷款偿债力固定营场稳定营收入长期农村信社业务客户发放贷款必须处置第套住房终极风险控制原九加强额贷款风险控建立风险预警机制XX万元贷款建立台账季检查重点监控坚持XX万元新老客户月重点踪监测召开风险分析例会通分析效贷检查防范贷款集中度风险
（三）加强两高剩行业贷款理
行业信贷政策通调整信贷投规避限控行业风险严控制两高剩行业贷款二加强存量贷款客户清理通动态确定退出逐步退出客户名单落实退出措施重点防范落实分期款计划逐步退出三确定退出客户坚决新增授信四调整信贷结构适度控制投放进度严格执行行宏观调控求新增贷款控制合议额度坚持信贷资金支持三农中企业体工商户实体济发展
（四）严防影子银行业务风险
1规范理财产品业务截止报告日止社未开办发行理财产品业务未投资购买行理财产品业务
2严防外部风险社认真贯彻执行级监政策严防贷公司典行担保机构民间融资非法集资传染风险截止报告日未发现未取金融资质信中介机构关联企业开展业务合作二未发现接受非融资担保公司提供融资担保业务三未发现通典行融资租赁公司等转贷贷款严防贷公司融资担保公司等提供搭桥贷款掩盖存量贷款风险四未发现贷公司担保公司典行提供信贷资金五加网点机构负责员工理力度定期进行专项检查风险排查严格禁止辖员工参民间融资活动六加强信贷资金途理严防信贷资金流高利贷等非法融资领域
3排查参民间融资活动
（1）重点排查机构信贷业务中授信客户贷前审查贷理信贷资金流监测否规范位授信理中发现授信客户存涉嫌非法集资隐患异常情况未发现违规情况
（2）重点排查基层机构负责重敏感岗位员否存涉嫌非法集资潜风险行重点排查联社部室营理部信社（分社）负责辖员工（简称干部员工）否存名义建立正常揭消费贷款外贷合关系参高利贷活动提供担保情况二排查干部员工名义参类融资中介票中介融资活动合伙参低贷高放卖贷款等非法牟利活动三排查干部员工名义融资性担保公司负责发生贷担保等济活动情况四排查干部员工否存牵线搭桥帮助款筹资垫贷款**利情况五排查干部员工否存超济承受力额风险投资高消费行商办企业情况六排查干部员工盗非法出售客户信息涉黄涉赌涉毒涉诉情况特参赌博高利贷行进行重点排查外员工家庭成员中涉黄涉赌涉毒涉诉行次纳入排查范围
全面认真排查社未发现干部员工参非法集资融资等现象
（五） 严防流动性风险
1加强系统资金头寸理社市场拓展部天资金头寸进行匡算持续加强系统资金头寸理确保系统流动性理需日常业务营需未发生客户违约现象目前社流动性例XX流动性覆盖率XX
2加存款组织力度社加存款组织力度存款组织工作作全年工作重中重抓防止存款资金流失资金流动性造成风险二增强市场竞争力实现规模效益台阶目前社存款稳定性良储蓄存款占存款总额XX社资金流动性良
3加强业业务授信限额理社开展业活动中严格执行业授信限额理严格执行相关制度严格筛选业合作手坚持风险分散原二坚持笔资金业务提交风险理委员会审议三严格省联社资金系统业授信限额理规定执行
（六）谨防信息科技风险
1严格设备接入访问控制
（1）终端接入实行审批流程接入终端明确终端类型终端者接入目访问象时间等相关信息审批通方进行实际接入操作
（2）终端接入XX省农村信社网络前必须安装桌面运行理客户端软件防病毒软件RTX时通讯软件接受理台理监控未安装该客户端终端接入XX省农村信社网络
（3）终端接入XX省农村信社网络必须接受终端安全策略检查通终端接入安全认证未通安全检查终端禁止访问系统应设备终端接入时实行MAC址绑定
2加强设备安全
（1）移动存储介质：终端均私连接装配刻录光驱磁带机移动硬盘闪存盘等移动存储设备需进行数交换时必须专认证移动存储介质严禁移动存储介质专移动存储介质须专保确保信息安全接入终端时必须查毒处理
（2）享理：业务终端允许开放形式享（包括享文件夹FTP等）余类型终端允许开放享必须设置访问口令时关闭享
（3）禁止私接互联网：未批准终端允许私连接国际互联网
（4）软件安装：业务终端允许安装工作关软件
（5）信息保存：业务终端允许形式保存系统应设备登录相关帐号口令信息
（6）信息传递：必须统安装时通讯软件（RTX（时通讯））省联社部邮箱进行信息传递互联网传递业务数资料
（7）终端者需时离开终端时必须锁屏终端者需较长时间离开终端时必须注销户关闭终端
3设备维护理
（1）终端设备必须单位统提供禁止员工擅终端设备带入生产办公环境终端设备必须专机专未审批禁止生产办公开发测试终端间出现混情况
（2）禁止终端者擅拆装终端设备行添加拆更换硬件
（3）终端设备送修时必须拆硬盘者恢复删单位相关数资料
（4）终端设备报废时必须硬盘数进行销毁做恢复删数资料
（七）盯防市场风场
2014年联社加市场风险分析研究加快建立完善产品定价提前制定应利率市场化击投资业务利率风险措施资金业务风险理纳入全面风险理体系效识交易手风险审慎选择交易手合理设定交易额度交易价格业务期限
（八）严控操作风险
进步梳理部控制理制度认真落实案防体责健全激励惩罚机制严格实施信贷违规问责案件问责加现金理票业务账户理柜面业务网银业务等重点风险领域控力度严格执行银行业员五十严禁（修订）客户理十严禁中国银监会办公厅关进步加强银行业务员工行理通知（银监办发〔2014〕57号）加强员工行排查严防案件发生时强化制度执行力度加强制度执行力检查考核
（九）抓风险防控
1特关注道德风险联社高度重视法律建设纪律建设道德建设加员工思想教育法制教育职业道德教育时加违法违规违纪员工处罚惩戒力度杜绝员工教育力理严利益诱惑等导致道德风险
2做突发事件风险处置预案突发事件社制定部工作流程统工作制度突发事件处置程中加强部门协调配合督促查办切实落实处置责提高工作效率联社拟计划三季度组织相关岗位员开展应急处置培训演练工作熟悉应急预案应急程序提高应急理水专业技
3重视数失真风险严格统计数真实性准确性杜绝信贷资产分类制度完善五级分类结果准确等导致数失真社严格规定进行信贷资产五级分类信贷资产实行动态理业务营提供真实分析数
4加强声誉风险理高度重视声誉风险识计量监测预警报告制定声誉风险理办法构建声誉风险预警体系建立声誉风险数库声誉事件登记薄定期评估声誉风险信社市场价值营情况影响切实加强声誉风险控断提升声誉风险理水
三严格执行责追究
1根XX市XX农村信合作联社营业部贷款专项审计方案XX市XX农村信合作联社微贷客户部贷款专项审计方案联社稽核队项目组分营业部微贷部贷款现场审计中存未规定评级授信贷款调查审查严谨身份信息核查执行位未规定执行面签制度未规定发放贷款贷款资金支付理位贷理位等问题联社分责XXXX等记违规积分3分责XX济处罚1000元责XX济处罚500元
2根XX市XX农村信合作联社关现金业务重空证理审计方案联社稽核队项目组营业部清算中心XX信社XX营理部辖营业机构现金重空证进行现场审计中发现金库安全理位助银行设备理位查库制度执行位违反柜员岗位理规定柜员尾箱保合规未规定办理交接库存现金超限额视频监控未全面覆盖重领域等问题联社分责XX等记违规积分2分XX济处罚1000元XX济处罚500元
3根XX省农村信社联合社办公室关做全省农村信社隐性良贷款入账续工作通知（川信联办发〔2014〕92号）省联社隐性良贷款入账2012年绩效清退金额计算方案规定清退区联社2012年度高员绩效工资69990元根关隐性良贷款认定入账工作实施意见（高信联发〔2013〕121号）关隐性良贷款进行责认定实施方案（高信联发〔2013〕218号）联社处罚委员会研究决定社确认入账良贷款相关理责予问责：2012年底联社XX部全体员营理部信社（分社）客户理年隐性良贷款绩效考核实额50罚款计罚款XX万元原XX分社客户理XX发放供顶名（名）贷款责成全额赔偿贷款息XX万元XX联社第XX届职工代表会第XX次会议审议委研究审定报省联社XX办事处批准决定予XX开纪律处分解劳动合
4针专业条线检查发现风险问题联社正拟定处罚中
XX农村信合作联社
二〇四年六月二十日
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关落实双线风险防控责制执行情况报告
省联社XX办事处：
中国银监会办公厅关建立健全双线风险防控责制通知（银监办发〔2014〕59号）求结合社实际逐项分解细化层层落实风险防控工作责现落实双线风险防控责制执行情况报告：
明确职责强化落实
风险进行识计量评估监测预警社信贷理部市场拓展部财务会计部电子银行部稽核监察部安全保卫部风险理部等职部门权责明确承担相应风险控责分条线细化工作措施全面推进社风险防控工作
二围绕风险细化防控措施
类风险防控求社职部门时发现业务营中类风险苗头时采取效措施进行评估识监测预警控制缓释效防范案件事发生
（）积极缓释台贷款风险
年社发放政府融资台贷款XX万元信贷理相关规定坚持限制台公司授信业务未新增台贷款现政府融资台贷款余额XX万元社未直接间接购买融资台债券短期融资券中期票融资台融资发行信托产品理财产品
（二）加强房产贷款风险控制
年社认真贯彻落实省联社银监局关加强房产贷款风险控相关规定严格行业信贷政策房产贷款坚持实行总量控制名单理封闭运行风险控原截止2014年5月末社XX家房产公司发放房产贷款XX万元发放住房商房揭贷款XX万元房产游企业发放建材类贷款XX万元社采取措施加强房产行业贷款理加强建材类行业贷款控制防范贷款集中度风险二健全抵押品监督理制度防范抵押品风险三规范信贷准入采取名单制理方法四开发商建筑企业贷款加强房产企业销售收入理五加强贷理项目实行全程动态踪坚持销售进度例贷款确保贷款期收回六住房贷款坚持已通竣工验收现房办理住房揭贷款七严格控制首套住房首付款例购买第二套办理住房揭贷款利率浮XX八加强住房抵押贷款理原发放仅套住房设定抵押贷款审慎发放第三方仅套住房款提供抵押贷款偿债力固定营场稳定营收入长期农村信社业务客户发放贷款必须处置第套住房终极风险控制原九加强额贷款风险控建立风险预警机制XX万元贷款建立台账季检查重点监控坚持XX万元新老客户月重点踪监测召开风险分析例会通分析效贷检查防范贷款集中度风险
（三）加强两高剩行业贷款理
行业信贷政策通调整信贷投规避限控行业风险严控制两高剩行业贷款二加强存量贷款客户清理通动态确定退出逐步退出客户名单落实退出措施重点防范落实分期款计划逐步退出三确定退出客户坚决新增授信四调整信贷结构适度控制投放进度严格执行行宏观调控求新增贷款控制合议额度坚持信贷资金支持三农中企业体工商户实体济发展
（四）严防影子银行业务风险
1规范理财产品业务截止报告日止社未开办发行理财产品业务未投资购买行理财产品业务
2严防外部风险社认真贯彻执行级监政策严防贷公司典行担保机构民间融资非法集资传染风险截止报告日未发现未取金融资质信中介机构关联企业开展业务合作二未发现接受非融资担保公司提供融资担保业务三未发现通典行融资租赁公司等转贷贷款严防贷公司融资担保公司等提供搭桥贷款掩盖存量贷款风险四未发现贷公司担保公司典行提供信贷资金五加网点机构负责员工理力度定期进行专项检查风险排查严格禁止辖员工参民间融资活动六加强信贷资金途理严防信贷资金流高利贷等非法融资领域
3排查参民间融资活动
（1）重点排查机构信贷业务中授信客户贷前审查贷理信贷资金流监测否规范位授信理中发现授信客户存涉嫌非法集资隐患异常情况未发现违规情况
（2）重点排查基层机构负责重敏感岗位员否存涉嫌非法集资潜风险行重点排查联社部室营理部信社（分社）负责辖员工（简称干部员工）否存名义建立正常揭消费贷款外贷合关系参高利贷活动提供担保情况二排查干部员工名义参类融资中介票中介融资活动合伙参低贷高放卖贷款等非法牟利活动三排查干部员工名义融资性担保公司负责发生贷担保等济活动情况四排查干部员工否存牵线搭桥帮助款筹资垫贷款**利情况五排查干部员工否存超济承受力额风险投资高消费行商办企业情况六排查干部员工盗非法出售客户信息涉黄涉赌涉毒涉诉情况特参赌博高利贷行进行重点排查外员工家庭成员中涉黄涉赌涉毒涉诉行次纳入排查范围
全面认真排查社未发现干部员工参非法集资融资等现象
（五） 严防流动性风险
1加强系统资金头寸理社市场拓展部天资金头寸进行匡算持续加强系统资金头寸理确保系统流动性理需日常业务营需未发生客户违约现象目前社流动性例XX流动性覆盖率XX
2加存款组织力度社加存款组织力度存款组织工作作全年工作重中重抓防止存款资金流失资金流动性造成风险二增强市场竞争力实现规模效益台阶目前社存款稳定性良储蓄存款占存款总额XX社资金流动性良
3加强业业务授信限额理社开展业活动中严格执行业授信限额理严格执行相关制度严格筛选业合作手坚持风险分散原二坚持笔资金业务提交风险理委员会审议三严格省联社资金系统业授信限额理规定执行
（六）谨防信息科技风险
1严格设备接入访问控制
（1）终端接入实行审批流程接入终端明确终端类型终端者接入目访问象时间等相关信息审批通方进行实际接入操作
（2）终端接入XX省农村信社网络前必须安装桌面运行理客户端软件防病毒软件RTX时通讯软件接受理台理监控未安装该客户端终端接入XX省农村信社网络
（3）终端接入XX省农村信社网络必须接受终端安全策略检查通终端接入安全认证未通安全检查终端禁止访问系统应设备终端接入时实行MAC址绑定
2加强设备安全
（1）移动存储介质：终端均私连接装配刻录光驱磁带机移动硬盘闪存盘等移动存储设备需进行数交换时必须专认证移动存储介质严禁移动存储介质专移动存储介质须专保确保信息安全接入终端时必须查毒处理
（2）享理：业务终端允许开放形式享（包括享文件夹FTP等）余类型终端允许开放享必须设置访问口令时关闭享
（3）禁止私接互联网：未批准终端允许私连接国际互联网
（4）软件安装：业务终端允许安装工作关软件
（5）信息保存：业务终端允许形式保存系统应设备登录相关帐号口令信息
（6）信息传递：必须统安装时通讯软件（RTX（时通讯））省联社部邮箱进行信息传递互联网传递业务数资料
（7）终端者需时离开终端时必须锁屏终端者需较长时间离开终端时必须注销户关闭终端
3设备维护理
（1）终端设备必须单位统提供禁止员工擅终端设备带入生产办公环境终端设备必须专机专未审批禁止生产办公开发测试终端间出现混情况
（2）禁止终端者擅拆装终端设备行添加拆更换硬件
（3）终端设备送修时必须拆硬盘者恢复删单位相关数资料
（4）终端设备报废时必须硬盘数进行销毁做恢复删数资料
（七）盯防市场风场
2014年联社加市场风险分析研究加快建立完善产品定价提前制定应利率市场化击投资业务利率风险措施资金业务风险理纳入全面风险理体系效识交易手风险审慎选择交易手合理设定交易额度交易价格业务期限
（八）严控操作风险
进步梳理部控制理制度认真落实案防体责健全激励惩罚机制严格实施信贷违规问责案件问责加现金理票业务账户理柜面业务网银业务等重点风险领域控力度严格执行银行业员五十严禁（修订）客户理十严禁中国银监会办公厅关进步加强银行业务员工行理通知（银监办发〔2014〕57号）加强员工行排查严防案件发生时强化制度执行力度加强制度执行力检查考核
（九）抓风险防控
1特关注道德风险联社高度重视法律建设纪律建设道德建设加员工思想教育法制教育职业道德教育时加违法违规违纪员工处罚惩戒力度杜绝员工教育力理严利益诱惑等导致道德风险
2做突发事件风险处置预案突发事件社制定部工作流程统工作制度突发事件处置程中加强部门协调配合督促查办切实落实处置责提高工作效率联社拟计划三季度组织相关岗位员开展应急处置培训演练工作熟悉应急预案应急程序提高应急理水专业技
3重视数失真风险严格统计数真实性准确性杜绝信贷资产分类制度完善五级分类结果准确等导致数失真社严格规定进行信贷资产五级分类信贷资产实行动态理业务营提供真实分析数
4加强声誉风险理高度重视声誉风险识计量监测预警报告制定声誉风险理办法构建声誉风险预警体系建立声誉风险数库声誉事件登记薄定期评估声誉风险信社市场价值营情况影响切实加强声誉风险控断提升声誉风险理水
三严格执行责追究
1根XX市XX农村信合作联社营业部贷款专项审计方案XX市XX农村信合作联社微贷客户部贷款专项审计方案联社稽核队项目组分营业部微贷部贷款现场审计中存未规定评级授信贷款调查审查严谨身份信息核查执行位未规定执行面签制度未规定发放贷款贷款资金支付理位贷理位等问题联社分责XXXX等记违规积分3分责XX济处罚1000元责XX济处罚500元
2根XX市XX农村信合作联社关现金业务重空证理审计方案联社稽核队项目组营业部清算中心XX信社XX营理部辖营业机构现金重空证进行现场审计中发现金库安全理位助银行设备理位查库制度执行位违反柜员岗位理规定柜员尾箱保合规未规定办理交接库存现金超限额视频监控未全面覆盖重领域等问题联社分责XX等记违规积分2分XX济处罚1000元XX济处罚500元
3根XX省农村信社联合社办公室关做全省农村信社隐性良贷款入账续工作通知（川信联办发〔2014〕92号）省联社隐性良贷款入账2012年绩效清退金额计算方案规定清退区联社2012年度高员绩效工资69990元根关隐性良贷款认定入账工作实施意见（高信联发〔2013〕121号）关隐性良贷款进行责认定实施方案（高信联发〔2013〕218号）联社处罚委员会研究决定社确认入账良贷款相关理责予问责：2012年底联社XX部全体员营理部信社（分社）客户理年隐性良贷款绩效考核实额50罚款计罚款XX万元原XX分社客户理XX发放供顶名（名）贷款责成全额赔偿贷款息XX万元XX联社第XX届职工代表会第XX次会议审议委研究审定报省联社XX办事处批准决定予XX开纪律处分解劳动合
4针专业条线检查发现风险问题联社正拟定处罚中
XX农村信合作联社
二〇四年六月二十日
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