市农村信社履约贷业务指引（试行）
1总
11目
进步拓展农村信社企业信贷业务领域根中华民国商业银行法中华民国担保法中华民国物权法**农村信社微信贷工作指导意见（试行）等规定结合全市农村信社实际制定指引
12范围
指引适辖引进微贷技术联社商行简称联社
13定义
131规定称履约贷指贷款根款核心企业签订合订单发放相应合订单结算款款源款履行相应合订单贷款承兑汇票等融资业务
132规定称核心企业指行业稳定市场竞争力较强市场占率较高现金流充足信良具完善效理制度中型企业事业单位国家机关等履约力较强购货单位
核心企业认定标准：
符合条件基础款形成应收账款账期长超6月原单核心企业应收账款额度应超款应收账款总额50核心企业够配合锁定回款认定标准适调整
133指引称贷款指农村信社属分支机构
134指引称款指符合履约贷业务申请条件企业法客户济组织
135指引称货物指种形态种类物品包括原材料燃料设备产品等指引称工程指建设工程包括建筑物构筑物新建改建扩建装修拆修缮等指引称服务指货物工程外服务项目
14原
加强风险理分支机构严格指引办理业务贷款途必须符合国家金融监部门关规定
2基规定
21贷款象
贷款象工商行政理部门权部门批准法登记注册持营业执法济组织特殊行业需提供特业资质证明等相关资料
22贷款条件
221固定营业场连续营2年（含）核心企业合作1年（含）营足2年需足够证证明营体前身营体控制已该领域2年营历史营产品已市3年（含）市场认知度高已形成良销售环境
222已核心企业签订真实合法订单合具备提供产品服务资质力少完整完成两次核心企业交易履约行履约程中未发生违约行
223遵纪守法具良履约力履约记录良信记录恶意拖欠违法行申请法定代表股东实际控制恶意良记录
224贷款办行开立结算账户账户作合结算款唯账户贷款签订意结算账户中扣收贷款息履约贷融资封闭运行协议（见附件2）
225信等级测评原A级（含）
226符合国家关产业政策法律法规规定
227贷款规定条件
23贷款金额
贷款金额款现金流资金需求信状况资产情况履行订单合额度（剔预付款质保金）等方面综合确定原超款签订单合中交易金额扣预付款余额60具特殊订单融资需求交易真实够确保效控制途回款情况根实际交易需求确定贷款额度高超签订单合中交易金额扣预付款余额70
24贷款途
满足款履行核心企业签订订单合产生资金需求
25贷款期限
251履约贷期限签订订单合关条款确定
2511笔贷款期限应订单合履行期限相匹配
2512期日购销合约定付款日基础延30天长超60天
2513履约贷办理贷款展期展期办理次展期期限长超3月
252常性取核心企业订单合供货商采取循环贷款方式发放贷款循环期限原超二年贷款存量余额累计超存量合标额相应高贷款额度累积总
注意理解
超循环款合款额度
26贷款利率
261贷款利率民银行规定范围贷款风险 定价原综合考虑成风险程度目标利润市场竞争状况年发企业相关规定等素确定
262申请展期款展期期限原款期限达新利率期限档次时展期日起执行新期限档次利率
27支付方式
原应采贷款受托支付方式
28担保方式
281履约贷担保方式采取应收账款质押担保：
2811办行结算账户唯回款账户
2812 满足23条件贷款额度应超款核心企业产生应收账款60
2813应收账款确认采取种两种方式：
28131 核心企业出具书面应收账款确认证明（附件3）
28132提供确认应收账款佐证材料（例：发货证收货证付款证等）
282款法定代表提供连带责保证担保必时款股东提供连带责保证担保
283贷款根履约贷实际情况追加辅助担保
29款方式
采取月结息期次性季结息期次性月季度等额款递延期款等方式具体款方式应订单合中付款方式相匹配款征贷款意提前付息
3贷款流程
31申请
款申请根业务需求办行开办项业务分支结构填写履约贷申请书（见附件1）
32受理
符合受理条件款申请办求应提交列材料：
321年检合格营业执组织机构代码证税务登记证副
322持中国民银行核准年审合格贷款卡
323公司章程验资报告
324法定代表高员股东身份证授权委托书
325审计财务报告期财务报表意贷款股东会（董事会）决议
326开户许证
327游合：购货合购货方签订订单合交易资料
328提供订单合预付款证
329贷款求资料
33调查
贷前调查分非现场调查现场调查信贷员着真实完整效原调查形成调查报告贷前调查点包括容：
331调查款核心企业资质信誉营力等情况注重申请核心企业合签定履行情况证资金结算情况产品技术质量情况
332调查核实交易背景真实性尤核心企业间订单情况确定款偿债力款意愿贷款途贷款额度贷款期限风险定价
333款源情况包括生产营产生现金流综合收益合法收入等
334款合履约情况等
335调查企业资产负债情况企业营状况款授权通中国民银行贷款卡信信息基础数库信息系统查询款企业法定代表信情况
信贷员调查程中重点关注采购货物货款中筹部分资金情况核心企业预付款否时支付资金支付象否常性交易手等信息
336款办行存度开立账户属性作重调查指标进行考核
3361存度维度包括限：办行合作时间（信贷结算）融资金融机构数量已办行抵押房产数量等
3362账户属性维度包括限：办行公开户情况办行私开户情况帐户开立时间6月账户均月结算频次等
336办行求调查情况
337评级授信
履约贷款评级授信山东省农村信法客户信评级理规定山东省农村信社法客户统授信理办法执行
34审查
办行审查员材料真实性完整性合规性进行审查
35审批
权限贷款办行贷审组审议权审批审批超权限报权部门审批
36签订合
根审批意见通知款担保面签相关合
37发放支付
落实贷款条件民银行应收账款质押登记系统进行应收账款质押登记单笔应收账款应单笔款进行登记时农村信社微信贷业务指导意见（试行）求发放贷款
38贷理
联社关规定执行贷款发放前办行针款检查频率贷款途帐户理等方面确定贷理预案
39风险理
391风险防范
3911职责信贷员严格农村信社微信贷业务指导意见（试行）办理业务
3912严格控制款准入条件办理贷款款必须认定优质企业客户
3913实际操作中根业务需采取追加股东相关营者连带责保证等担保方式
3914贷款偿求款承诺货款直接核心企业划入款联社唯结算账户直接偿贷款息
3915风险预警退出机制加强履约贷款动态监控建立信贷风险预警机制通款贷款投市场动态款期款情况监督时发现问题采取措施必时应时采取相应法律措施终止出现重问题款合作关系保全行资产
4附
41贷款出现风险时法机构贷款业务职评价组织负责贷款业务环节责进行职评价认定责否减轻免责
42未履行贷款工作职责违法违规行信贷员山东省农村信社员工违规行处理办法等关规定进行责追究触犯法律移交司法机关处理
43指引未事宜中华民国担保法中华民国物权法中华民国商业银行法中华民国合法贷款通农村信社微信贷业务指导意见等关规定执行
44联社根指引结合实际情况制定具体办法操作规程报山东省农村信社联合社**办事处业务理科备案
45指引山东省农村信社联合社**办事处负责解释修改
46指引印发日起施行
附件： 1履约贷申请书
2履约贷融资封闭运行协议
3应收账款确认函
附件1：
履约贷申请书
申请素 申请日期：
合标
合金额
申请额度
申请期限
否循环
单笔循环期限
否申请宽限期
申请宽限期期限
款方式
□等额息款法 □等额金款法 □月息次 □方式（ ）
营情况
企业名称
企业法
营范围
实际营
址
开业时间
组织形式
□公司 □
营场
□ □租赁 □
注册资
股东数
基账户开户行
历史合履行情况：
否签订订单合
签订次数
首次时间
资金源
回款期限
实际营者情况
营者业历
家庭状况
提供担保方式
□抵押 □质押 □保证 □担保公司 □
担保情况描述
款承诺
保证次贷款利进行申请做承诺： 意 企业实际营情况进行评估意贵行获取关企业相关方信息包括中国民银行信信息基础数库企业征信系统进行查询保存获信信息相关法律规定中国民银行信信息基础数库企业征信系统报送贵行记录信信息承诺提供信息文件真实合法效
申请：
受理信贷员：
附件2
融资封闭运行协议
甲方：
乙方：
特声明：协议系贷双方等愿基础法协商订立条款均双方协议达成
第条 协议中封闭贷款指支持甲方供核心企业货物生产采购供核心企业采购货物生产销售程中乙方实行贷款发放收回专户理封闭运行
协议中乙方权指办笔贷款办信贷员信贷负责
第二条 协议项款途： 未乙方书面意甲方款挪作乙方权监督款项
第三条 甲方乙方开立唯结算账户双方约定条款
1双方意账户作核心企业甲方唯回款账户
2甲方意乙方账户进行监贷款期动扣收甲方购货方回款
3结算支付需符合完成供应行途结算途资金支付时需乙方权签批
4回款欠乙方贷款息挪作余额部分行支配资金支付时需乙方权签批
第四条 甲方应根乙方求乙方提供定产品测算原材料工费清单外支付明细情况
第五条 甲方完成订单程中原辅材料采购费开支等切支付乙方根甲方提供原材料工费清单审核乙方权签字结算账户予支付
第七条 甲方应保证获销售回款时存入甲方开立结算账户转移路径乙方权监督踪产品销售掌握付款方式时间督促甲方偿款息
第八条 甲方乙方发放封闭贷款期间时乙方提供货物销售关合协议等资料财务会计资料
第九条 乙方甲方销货款未进监账户挤占挪封闭贷款逃废银行债务行出现乙方禁止发生行权立停止发放贷款扣收原发放贷款
第十条 甲方承诺条款：
（）乙方提供资料包括款均真实合法
（二）清乙方贷款息前结算账户资金挪作
（三）清乙方贷款息前销售回笼资金全部进入结算账户
（四）回款收甲方购货方回款进入甲方账户授权乙方立划收贷款息贷款否已期
（五）乙方贷款期甲方结算账户直接扣收贷款息
（六）封闭贷款存续期甲方时存笔订单甲方授权乙方决定扣划次序
（七）贷款期日前15日甲方授权乙方甲方乙方开立账户进行收付冻结冻结金额达贷款期日应金利息时超出部分甲方行支配
（八）甲方应配合乙方贷款存续期间相关贷理工作承诺甲方发生重乙方认影响甲方时款事件时乙方权动扣收甲方乙方开立账户款项扣收足部分乙方甲方继续享追索权
第十条 乙方承诺条款：
（）甲方提出申请提供贷款合订单完成必担保手续符合乙方贷款条件乙方三工作日完成相关款项发放
（二）甲方采购结算资金帐乙方扣款贷款息时余款项解监
第十二条 甲方未约履行述承诺未遵守协议规定义务构成违约乙方权采取种种措施：
（）宣布贷款额度部分全部取消乙方承诺放贷义务立部分全部解
（二）宣布贷款立全部部分期甲方立清偿贷款息应付费
第十三条 执行程中客观情况发生变化需协议中关条款进行修改补充时双方应通友协商予解决达成补充条款补充条款协议具等法律效力
第十四条 协议甲乙双方法定代表授权代理签字加盖双方公章生效执行程中发生变化双方着等互利互惠原友协商解决协议关争议协商成双方款合约定争议解决方式解决
协议式贰份甲乙双方执壹份
甲方：（签章） 乙方：（签章）
法定代表 法定代表
授权代理（签字） 授权代理（签字）
年 月 日 年 月 日
附件3：
应收账款确认函
编号：
：
贵公司供货商 （简称款）已行申请贷款金额 元期限 年 月 日 年 月 日贵公司期限应付款应收账款作质押担保现请贵公司确认事实：
1贵公司款具真实合法效销售背景
2款已相关约定履行交货等义务存条件退货
3贵公司应支付款款项（应收账款）债权法转存争议双方债权存相互抵消款未应收账款转第三未第三设定形式限制担保应收账款债权瑕疵
4贵公司确认款偿行全部贷款息前款货物供应产生应支付款应收账款已质押行
请贵公司确认烦请回执5工作日回复行贵公司5工作日未予回复行视贵公司已事实予确认
致
农村信社 支行
年 月 日
应收账款确认函
（回执）
编号：
农村信社 支行
公司供货商现 （简称款）贵行申请贷款（金额 元期限 年 月 日 年 月 日公司期限应付款应收账款作质押担保）保证贵行利益公司确认事实：
1公司款具真实合法效销售背景交易结算方式赊销
2款已相关约定履行交货等义务存条件退货
3公司应支付款款项（应收账款）债权法转存争议双方债权存相互抵消款未应收账款转第三未第三设定形式限制担保应收账款债权瑕疵
4公司确认款偿贵行全部贷款息前款货物供应产生应支付款应收账款已质押贵行
公司
年 月 日
18
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1总
11目
进步拓展农村信社企业信贷业务领域根中华民国商业银行法中华民国担保法中华民国物权法**农村信社微信贷工作指导意见（试行）等规定结合全市农村信社实际制定指引
12范围
指引适辖引进微贷技术联社商行简称联社
13定义
131规定称履约贷指贷款根款核心企业签订合订单发放相应合订单结算款款源款履行相应合订单贷款承兑汇票等融资业务
132规定称核心企业指行业稳定市场竞争力较强市场占率较高现金流充足信良具完善效理制度中型企业事业单位国家机关等履约力较强购货单位
核心企业认定标准：
符合条件基础款形成应收账款账期长超6月原单核心企业应收账款额度应超款应收账款总额50核心企业够配合锁定回款认定标准适调整
133指引称贷款指农村信社属分支机构
134指引称款指符合履约贷业务申请条件企业法客户济组织
135指引称货物指种形态种类物品包括原材料燃料设备产品等指引称工程指建设工程包括建筑物构筑物新建改建扩建装修拆修缮等指引称服务指货物工程外服务项目
14原
加强风险理分支机构严格指引办理业务贷款途必须符合国家金融监部门关规定
2基规定
21贷款象
贷款象工商行政理部门权部门批准法登记注册持营业执法济组织特殊行业需提供特业资质证明等相关资料
22贷款条件
221固定营业场连续营2年（含）核心企业合作1年（含）营足2年需足够证证明营体前身营体控制已该领域2年营历史营产品已市3年（含）市场认知度高已形成良销售环境
222已核心企业签订真实合法订单合具备提供产品服务资质力少完整完成两次核心企业交易履约行履约程中未发生违约行
223遵纪守法具良履约力履约记录良信记录恶意拖欠违法行申请法定代表股东实际控制恶意良记录
224贷款办行开立结算账户账户作合结算款唯账户贷款签订意结算账户中扣收贷款息履约贷融资封闭运行协议（见附件2）
225信等级测评原A级（含）
226符合国家关产业政策法律法规规定
227贷款规定条件
23贷款金额
贷款金额款现金流资金需求信状况资产情况履行订单合额度（剔预付款质保金）等方面综合确定原超款签订单合中交易金额扣预付款余额60具特殊订单融资需求交易真实够确保效控制途回款情况根实际交易需求确定贷款额度高超签订单合中交易金额扣预付款余额70
24贷款途
满足款履行核心企业签订订单合产生资金需求
25贷款期限
251履约贷期限签订订单合关条款确定
2511笔贷款期限应订单合履行期限相匹配
2512期日购销合约定付款日基础延30天长超60天
2513履约贷办理贷款展期展期办理次展期期限长超3月
252常性取核心企业订单合供货商采取循环贷款方式发放贷款循环期限原超二年贷款存量余额累计超存量合标额相应高贷款额度累积总
注意理解
超循环款合款额度
26贷款利率
261贷款利率民银行规定范围贷款风险 定价原综合考虑成风险程度目标利润市场竞争状况年发企业相关规定等素确定
262申请展期款展期期限原款期限达新利率期限档次时展期日起执行新期限档次利率
27支付方式
原应采贷款受托支付方式
28担保方式
281履约贷担保方式采取应收账款质押担保：
2811办行结算账户唯回款账户
2812 满足23条件贷款额度应超款核心企业产生应收账款60
2813应收账款确认采取种两种方式：
28131 核心企业出具书面应收账款确认证明（附件3）
28132提供确认应收账款佐证材料（例：发货证收货证付款证等）
282款法定代表提供连带责保证担保必时款股东提供连带责保证担保
283贷款根履约贷实际情况追加辅助担保
29款方式
采取月结息期次性季结息期次性月季度等额款递延期款等方式具体款方式应订单合中付款方式相匹配款征贷款意提前付息
3贷款流程
31申请
款申请根业务需求办行开办项业务分支结构填写履约贷申请书（见附件1）
32受理
符合受理条件款申请办求应提交列材料：
321年检合格营业执组织机构代码证税务登记证副
322持中国民银行核准年审合格贷款卡
323公司章程验资报告
324法定代表高员股东身份证授权委托书
325审计财务报告期财务报表意贷款股东会（董事会）决议
326开户许证
327游合：购货合购货方签订订单合交易资料
328提供订单合预付款证
329贷款求资料
33调查
贷前调查分非现场调查现场调查信贷员着真实完整效原调查形成调查报告贷前调查点包括容：
331调查款核心企业资质信誉营力等情况注重申请核心企业合签定履行情况证资金结算情况产品技术质量情况
332调查核实交易背景真实性尤核心企业间订单情况确定款偿债力款意愿贷款途贷款额度贷款期限风险定价
333款源情况包括生产营产生现金流综合收益合法收入等
334款合履约情况等
335调查企业资产负债情况企业营状况款授权通中国民银行贷款卡信信息基础数库信息系统查询款企业法定代表信情况
信贷员调查程中重点关注采购货物货款中筹部分资金情况核心企业预付款否时支付资金支付象否常性交易手等信息
336款办行存度开立账户属性作重调查指标进行考核
3361存度维度包括限：办行合作时间（信贷结算）融资金融机构数量已办行抵押房产数量等
3362账户属性维度包括限：办行公开户情况办行私开户情况帐户开立时间6月账户均月结算频次等
336办行求调查情况
337评级授信
履约贷款评级授信山东省农村信法客户信评级理规定山东省农村信社法客户统授信理办法执行
34审查
办行审查员材料真实性完整性合规性进行审查
35审批
权限贷款办行贷审组审议权审批审批超权限报权部门审批
36签订合
根审批意见通知款担保面签相关合
37发放支付
落实贷款条件民银行应收账款质押登记系统进行应收账款质押登记单笔应收账款应单笔款进行登记时农村信社微信贷业务指导意见（试行）求发放贷款
38贷理
联社关规定执行贷款发放前办行针款检查频率贷款途帐户理等方面确定贷理预案
39风险理
391风险防范
3911职责信贷员严格农村信社微信贷业务指导意见（试行）办理业务
3912严格控制款准入条件办理贷款款必须认定优质企业客户
3913实际操作中根业务需采取追加股东相关营者连带责保证等担保方式
3914贷款偿求款承诺货款直接核心企业划入款联社唯结算账户直接偿贷款息
3915风险预警退出机制加强履约贷款动态监控建立信贷风险预警机制通款贷款投市场动态款期款情况监督时发现问题采取措施必时应时采取相应法律措施终止出现重问题款合作关系保全行资产
4附
41贷款出现风险时法机构贷款业务职评价组织负责贷款业务环节责进行职评价认定责否减轻免责
42未履行贷款工作职责违法违规行信贷员山东省农村信社员工违规行处理办法等关规定进行责追究触犯法律移交司法机关处理
43指引未事宜中华民国担保法中华民国物权法中华民国商业银行法中华民国合法贷款通农村信社微信贷业务指导意见等关规定执行
44联社根指引结合实际情况制定具体办法操作规程报山东省农村信社联合社**办事处业务理科备案
45指引山东省农村信社联合社**办事处负责解释修改
46指引印发日起施行
附件： 1履约贷申请书
2履约贷融资封闭运行协议
3应收账款确认函
附件1：
履约贷申请书
申请素 申请日期：
合标
合金额
申请额度
申请期限
否循环
单笔循环期限
否申请宽限期
申请宽限期期限
款方式
□等额息款法 □等额金款法 □月息次 □方式（ ）
营情况
企业名称
企业法
营范围
实际营
址
开业时间
组织形式
□公司 □
营场
□ □租赁 □
注册资
股东数
基账户开户行
历史合履行情况：
否签订订单合
签订次数
首次时间
资金源
回款期限
实际营者情况
营者业历
家庭状况
提供担保方式
□抵押 □质押 □保证 □担保公司 □
担保情况描述
款承诺
保证次贷款利进行申请做承诺： 意 企业实际营情况进行评估意贵行获取关企业相关方信息包括中国民银行信信息基础数库企业征信系统进行查询保存获信信息相关法律规定中国民银行信信息基础数库企业征信系统报送贵行记录信信息承诺提供信息文件真实合法效
申请：
受理信贷员：
附件2
融资封闭运行协议
甲方：
乙方：
特声明：协议系贷双方等愿基础法协商订立条款均双方协议达成
第条 协议中封闭贷款指支持甲方供核心企业货物生产采购供核心企业采购货物生产销售程中乙方实行贷款发放收回专户理封闭运行
协议中乙方权指办笔贷款办信贷员信贷负责
第二条 协议项款途： 未乙方书面意甲方款挪作乙方权监督款项
第三条 甲方乙方开立唯结算账户双方约定条款
1双方意账户作核心企业甲方唯回款账户
2甲方意乙方账户进行监贷款期动扣收甲方购货方回款
3结算支付需符合完成供应行途结算途资金支付时需乙方权签批
4回款欠乙方贷款息挪作余额部分行支配资金支付时需乙方权签批
第四条 甲方应根乙方求乙方提供定产品测算原材料工费清单外支付明细情况
第五条 甲方完成订单程中原辅材料采购费开支等切支付乙方根甲方提供原材料工费清单审核乙方权签字结算账户予支付
第七条 甲方应保证获销售回款时存入甲方开立结算账户转移路径乙方权监督踪产品销售掌握付款方式时间督促甲方偿款息
第八条 甲方乙方发放封闭贷款期间时乙方提供货物销售关合协议等资料财务会计资料
第九条 乙方甲方销货款未进监账户挤占挪封闭贷款逃废银行债务行出现乙方禁止发生行权立停止发放贷款扣收原发放贷款
第十条 甲方承诺条款：
（）乙方提供资料包括款均真实合法
（二）清乙方贷款息前结算账户资金挪作
（三）清乙方贷款息前销售回笼资金全部进入结算账户
（四）回款收甲方购货方回款进入甲方账户授权乙方立划收贷款息贷款否已期
（五）乙方贷款期甲方结算账户直接扣收贷款息
（六）封闭贷款存续期甲方时存笔订单甲方授权乙方决定扣划次序
（七）贷款期日前15日甲方授权乙方甲方乙方开立账户进行收付冻结冻结金额达贷款期日应金利息时超出部分甲方行支配
（八）甲方应配合乙方贷款存续期间相关贷理工作承诺甲方发生重乙方认影响甲方时款事件时乙方权动扣收甲方乙方开立账户款项扣收足部分乙方甲方继续享追索权
第十条 乙方承诺条款：
（）甲方提出申请提供贷款合订单完成必担保手续符合乙方贷款条件乙方三工作日完成相关款项发放
（二）甲方采购结算资金帐乙方扣款贷款息时余款项解监
第十二条 甲方未约履行述承诺未遵守协议规定义务构成违约乙方权采取种种措施：
（）宣布贷款额度部分全部取消乙方承诺放贷义务立部分全部解
（二）宣布贷款立全部部分期甲方立清偿贷款息应付费
第十三条 执行程中客观情况发生变化需协议中关条款进行修改补充时双方应通友协商予解决达成补充条款补充条款协议具等法律效力
第十四条 协议甲乙双方法定代表授权代理签字加盖双方公章生效执行程中发生变化双方着等互利互惠原友协商解决协议关争议协商成双方款合约定争议解决方式解决
协议式贰份甲乙双方执壹份
甲方：（签章） 乙方：（签章）
法定代表 法定代表
授权代理（签字） 授权代理（签字）
年 月 日 年 月 日
附件3：
应收账款确认函
编号：
：
贵公司供货商 （简称款）已行申请贷款金额 元期限 年 月 日 年 月 日贵公司期限应付款应收账款作质押担保现请贵公司确认事实：
1贵公司款具真实合法效销售背景
2款已相关约定履行交货等义务存条件退货
3贵公司应支付款款项（应收账款）债权法转存争议双方债权存相互抵消款未应收账款转第三未第三设定形式限制担保应收账款债权瑕疵
4贵公司确认款偿行全部贷款息前款货物供应产生应支付款应收账款已质押行
请贵公司确认烦请回执5工作日回复行贵公司5工作日未予回复行视贵公司已事实予确认
致
农村信社 支行
年 月 日
应收账款确认函
（回执）
编号：
农村信社 支行
公司供货商现 （简称款）贵行申请贷款（金额 元期限 年 月 日 年 月 日公司期限应付款应收账款作质押担保）保证贵行利益公司确认事实：
1公司款具真实合法效销售背景交易结算方式赊销
2款已相关约定履行交货等义务存条件退货
3公司应支付款款项（应收账款）债权法转存争议双方债权存相互抵消款未应收账款转第三未第三设定形式限制担保应收账款债权瑕疵
4公司确认款偿贵行全部贷款息前款货物供应产生应支付款应收账款已质押贵行
公司
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