关行六项风险排查情况报告
县银监办：
根银监办2013年全县银行业风险提示六风险行领导高度关注时安排业务条线组织员监求逐项逐条开展排查中：信贷理部负责信贷违约风险排查代理保险业务引发银行声誉风险排查组织资金部负责存款非理性竞争形成财务风险排查稽核监察部负责民间融资传染风险排查控案件风险排查目前行暂未开办理财业务代理保险业务现四风险排查关情况报告：
行四风险防范开展情况
（）信违约风险防范情况
1加强贷款分类理进步做实资产质量总部成立风险理部贷款五级分类作风险理核心容基础工作断提高贷款分类精细度准确度确保贷款质量真实性
2优化贷款流程严格信贷理坚持贷前调查摸清款资金需求债务背景认真评估客户偿债力信誉状况二坚持贷时审查总部成立审贷委员会定期网点申报贷款进行审核风险评定合规风险性贷款坚决予否定实行董事长票否决制度时额贷款严格实行支付审查走款监测200万元贷款放贷机构审核发放200万元（含）风险理部门安排专进行审核发放三坚持贷检查总部成立贷款审计中心负责50万元额贷款逐笔进行贷检查季检查情况进行通报时信贷部门定期组织信贷员开展贷检查存问题时进行纠偏效遏制防范信贷风险
（二）民间融资传染风险防范情况
1深入开展员工行排查通层次员工行排查防止员工参营利目种担保资金中介民间贷活动严禁利社会黑恶势力闲散员参催收贷款防止员工贷款机客户合作商办企业建立排查手册确保排查工作连续性效性
2进步加三办法指引执行力度坚决杜绝信贷资金流入民间贷市场做实贷款三查认真评估款客户贷款途诚信状况科学测算款客户生产销售资金占水现金流情况确保款源真实抵押担保合法效时加强款审查贷踪理防止信贷资金挪
（三）控案件风险防范情况
1全员签订责状构建责体系年初总部围绕案防工作重点董事长网点负责签订7责合行分领导业务理条线负责签订案控责状业务理条线分签订员工网点负责员工行业务理部门负责业务理部门负责行分领导签订案控责状确立案控工作层层责体系
2开展案件防控非现场检查通调阅监控录总部财会统计部组织资金部安全保卫部稽核监察部等部门周调阅网点全天监控录财会统计部检查网点业务操作全流程事监督中心针监控记录查阅日会计传票重业务员签章证素否监控致组织资金部检查网点员工优质服务情况安全保卫部检查网点金库理库款押运营业场安全等力资源部检查网点学情况劳动纪律员工日常行稽核监察部检查网点否存十种良行员安排重岗位顶岗网点负责案防工作五制度否落实位月检查发现问题进行收集汇总通报处理评价分析
3开展飞行检查案防量化考核总部成立财务信贷审计部门组成飞行检查组月定期全辖网点进行容飞行检查检查出问题月进行通报责规进行惩处积分时审计部门省联社案防量化考核实施细半年辖网点开展次案防量化全方位检查目前飞行已完成12网点飞行检查14网点案防量化考核
4认真推行违规积分理办法员工违规操作行实行积分理绩效收入挂钩合规理更加济化精细化更具约束力
5进步强化防范操作风险十三条贯彻落实全面彻底执行四项制度年初力资源部制定强制休假轮岗计划分月组织实施严格执行先移交离岗先审计岗制度支行行长（）副行长（副）信贷委派会计机关干部员工直属营部稽核监察部直接审计严禁带病岗二认真落实账制度银监部门账记账岗位分离求2013年1月起行辖30网点账业务委托公安县邮政局实行挂号送达约定收回会计事监督执行审核账账回收率达100三切实加强操作风险案件风险审稽核时制定防范操作风险案件风险导杜绝严重违规行重点加强部控制核心审计工作案件风险审计稽核作项重容融入信贷业务审计会计业务审计重岗位员履职审计出纳业务审计日常监督活动中监督时落实整改
6案防工作列入四目标中案控工作列入全行营考核目标二案控工作列入重点督办目标三案控工作列入全员履职考核目标四案件零控制列全年奋斗终极目标
（四）存款非理性竞争形成财务风险防范情况
1提高思想认识法合规营求网点切实提高思想认识转变营理念正确处理前利益长远发展关系严格遵守存款业务关规定坚决杜绝违规揽储行
2优化考核机制做科学引导认真贯彻落实科学发展观建立优化存款考核机制加强客户综合贡献度考核着力提高服务质量服务水努力提高客户忠诚度社会认度提升核心竞争力
3坚持客户中心效益目标营宗旨严格执行法定存款利率坚持走涵式质量效益发展路增强发展持续性
二存问题
（）信违约风险方面存问题
1两年逾期贷款基情况2012年末行掉收项贷款2730万元年期贷款收回率9694 2013年4月末全行年新增逾期贷款1378万元年期贷款收回率9621
2银行营程中形成贷款期收回素诸行2012年末逾期贷款原点：
逾期贷款集中存少数网点信贷员力道德风险2012年年未收回贷款830笔2730万元涉26网点62名责中：斗湖堤毛家港官沟三家网点年未收回贷款493笔1497万元分占全行年期未收回贷款笔数金额594548年期贷款100万元责9530笔金额16997万元分占未收回贷款笔数金额638623
二市场行情波动存市场风险2012年度行业市场行情波动价格低速营者出现亏损导致贷款期收回：养鸡养鸭船舶运输等行业均属保亏损状态导致款期偿贷款中：2012年逾期贷款中养殖行业市场价格原形成逾期贷款120万元2013年逾期贷款中船舶抵押贷款达262万元
三资产实力理水差存营理力风险农合行支持象中规模企业刚起步创业资产力理水参差齐银行信贷支持中存定风险：2013年1月4月未收回贷款中湖北金笛机械制造限公司流动资金足产品积压滞销导致企业停产400万元贷款期
（二）民间融资传染风险方面存问题
1员工道德行监全面员工八时外行表现社会关系缺乏监二部分编岗员监失控否参间接参民间贷违规担保非法融资等活动未进行实调查解旦出现风险殃单位利益知晓三部员工否参民间融资活动行风险排查够彻底员工否存充民间融资掮客中收取提成佣金否存民间贷牵线搭桥提供资金融通担保直接开展民间贷等活动未进行全面排查
2敏感行业企业监测位未严格银监会三项禁止求开展四查工作
（三）控案件风险方面存问题
1部控制然薄弱案控工作直省市联社重中重工作年省市县三级理部门实施系列案防检查通级检查行重点网点非现场监风险状况容乐观线操作员体现风险特征惯性违规然屡禁止授权业务审核位授权时审核业务证直接进行指纹授权种风险状况授权岗位职完全背离前业务系统运行许重风险控制权限集中授权岗位授权岗位履职风险理形虚设二规范操作然屡禁止办理支票业务坚持现场折角验印网点营业终坚持换勾流水勾流水时敏感异常业务进行认真分析
2控制度执行够位部分员工控案防意思强级检查发现案件风险隐患查改屡查屡犯控制度执行力章循违章操作问题然存
3安保基础工作执行力度强部分网点员工安全意识淡薄进入库区营业室检查员没规验证没时登记安全工作日志二部分网点监控存盲点全方位监控柜员操作行全景录制日三碰库清点现场三部分网点负责理员安全履职位碰库监督流形式理员重空白证代保抵质押物品未进行逐份逐册盘点实际查库登记簿记载致未严格执行ATM 日三查制度等
4现金理方面缺陷没完全修正部分网点宗现金入柜时超限额现金未金库保二部分网点支取额现金坚持预约登记采化整零方式逃避现金监三部分网点规定理金库保险柜密码现场发现柜员宗现金入柜未启保险柜密码密码盘进行微调
（四）存款非理性竞争形成财务风险方面存问题
针存款方面五种成组织资金部通逐排查总体执行情况较理想费成奖金成涉触线基区域金融市场竞争激励二基级部门存款达目标务考核结账等素总部已出台关认真做2013年季度存款考核通知（公农合银发20132号）文件出台2013年春天行动存款公关费单项奖项目提高员工工作热情积极性抢占存款市场份额夯实负债类资基础推进行业务提速发展
三段工作重点措施
（）信贷条线
1配强信贷队伍加强信贷员业思想素质职业道德教育培养岗位敬业岗位创收意识观念二加强信贷岗位排查纯洁信贷队伍日常工作中级理员加强信贷员行排查严防信贷员道德层面问题发现违规问题严格追责严格查处严格控制信贷员带病岗三年责贷款存违规违法贷款行信贷员加追责力度严惩处四规范程序理优化信贷流程切实双贷前调查落实实处
2选择信贷象保压择优支持选择支持象切实选符合国家产业政策发展前景项目选择懂营善理良嗜营者二现贷款客户中营理水低盈利力差谨慎支持二高剩行业贷款营者讲信坚决退出
3做贷前调查合理测算资金需求控制盲目扩张信贷资金挪
（二）组织资金条线
银监监政策基调改进存款考核方案量存款纳入业务指标考核范畴予制定相关存款考核办法拓宽资产类业务发展途径提高行业务发展综合效益效益指标加强考核力度提高员工绩效福利遇荣誉等精神调动员工工作热情
（三）监审条线
1认真实施风险排查全面整治风险隐患深度监实施重点排查财务信贷存款等重岗位员实行八时外监工作五险员良行员进行隔离教育维护队伍纯洁健康二横交错织牢案控防线层层明确案防责董事长分领导分领导部门部门网点负责网点负责员工间层层签订案件防控责书达治理目时岗位岗位间员工员工间签订岗位互控责书实施横互控化解风险三台账理督促问题整改建立检查发现问题台账明确台账第责部门负责网点负责类检查发现问题坚持台账理督导类违规问题时纠正风险化解四认真落实级级联社提出种检查处理意见落实济扣罚纪律处分提高责追究严肃性威慑力
2坚持两手抓确保案防工作落实实处手抓源头通抓部理抓控制环节抓合规意识促进法决策法营法理法操作法运转通觉规范营行清违规问题生存土壤法堆积法演变手抓法律知识普工作广员工时刻保持清醒头脑法规坚守法律坚守规坚守流程
3加整改力度建立整改责台账稽核监察部建立全县违规问题台账求相关单位责规定期限整改位序时审计时搞回头二业务部室分条线建立问题台账口抓整改三网点身建立台账督促责时落实整改
4严格执行四查坚持常性检查时发现纠正处理违章违纪问题二坚持针性稽查隐患基础差环节进步强化稽核力度三坚持专题性调查群众反映强烈难点热点疑点问题时进行专题性调查弄清真伪时堵塞漏洞四坚持侧重性审查岗位环节员(十种)盯紧防死时消案件隐患
5进步强化稽核工作机制建设强化复审制明确查项目责二首查终身负责制稽核员首次审查容负终身永久性责续检查相关审员负连带责三现场纠改辅导制四台账销号整改制全面推进续监督实现检查整改片影响全部目拒执行处理决定重视审计结整改措施落实重追究责类质问题反复发生相关责严厉追究
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县银监办：
根银监办2013年全县银行业风险提示六风险行领导高度关注时安排业务条线组织员监求逐项逐条开展排查中：信贷理部负责信贷违约风险排查代理保险业务引发银行声誉风险排查组织资金部负责存款非理性竞争形成财务风险排查稽核监察部负责民间融资传染风险排查控案件风险排查目前行暂未开办理财业务代理保险业务现四风险排查关情况报告：
行四风险防范开展情况
（）信违约风险防范情况
1加强贷款分类理进步做实资产质量总部成立风险理部贷款五级分类作风险理核心容基础工作断提高贷款分类精细度准确度确保贷款质量真实性
2优化贷款流程严格信贷理坚持贷前调查摸清款资金需求债务背景认真评估客户偿债力信誉状况二坚持贷时审查总部成立审贷委员会定期网点申报贷款进行审核风险评定合规风险性贷款坚决予否定实行董事长票否决制度时额贷款严格实行支付审查走款监测200万元贷款放贷机构审核发放200万元（含）风险理部门安排专进行审核发放三坚持贷检查总部成立贷款审计中心负责50万元额贷款逐笔进行贷检查季检查情况进行通报时信贷部门定期组织信贷员开展贷检查存问题时进行纠偏效遏制防范信贷风险
（二）民间融资传染风险防范情况
1深入开展员工行排查通层次员工行排查防止员工参营利目种担保资金中介民间贷活动严禁利社会黑恶势力闲散员参催收贷款防止员工贷款机客户合作商办企业建立排查手册确保排查工作连续性效性
2进步加三办法指引执行力度坚决杜绝信贷资金流入民间贷市场做实贷款三查认真评估款客户贷款途诚信状况科学测算款客户生产销售资金占水现金流情况确保款源真实抵押担保合法效时加强款审查贷踪理防止信贷资金挪
（三）控案件风险防范情况
1全员签订责状构建责体系年初总部围绕案防工作重点董事长网点负责签订7责合行分领导业务理条线负责签订案控责状业务理条线分签订员工网点负责员工行业务理部门负责业务理部门负责行分领导签订案控责状确立案控工作层层责体系
2开展案件防控非现场检查通调阅监控录总部财会统计部组织资金部安全保卫部稽核监察部等部门周调阅网点全天监控录财会统计部检查网点业务操作全流程事监督中心针监控记录查阅日会计传票重业务员签章证素否监控致组织资金部检查网点员工优质服务情况安全保卫部检查网点金库理库款押运营业场安全等力资源部检查网点学情况劳动纪律员工日常行稽核监察部检查网点否存十种良行员安排重岗位顶岗网点负责案防工作五制度否落实位月检查发现问题进行收集汇总通报处理评价分析
3开展飞行检查案防量化考核总部成立财务信贷审计部门组成飞行检查组月定期全辖网点进行容飞行检查检查出问题月进行通报责规进行惩处积分时审计部门省联社案防量化考核实施细半年辖网点开展次案防量化全方位检查目前飞行已完成12网点飞行检查14网点案防量化考核
4认真推行违规积分理办法员工违规操作行实行积分理绩效收入挂钩合规理更加济化精细化更具约束力
5进步强化防范操作风险十三条贯彻落实全面彻底执行四项制度年初力资源部制定强制休假轮岗计划分月组织实施严格执行先移交离岗先审计岗制度支行行长（）副行长（副）信贷委派会计机关干部员工直属营部稽核监察部直接审计严禁带病岗二认真落实账制度银监部门账记账岗位分离求2013年1月起行辖30网点账业务委托公安县邮政局实行挂号送达约定收回会计事监督执行审核账账回收率达100三切实加强操作风险案件风险审稽核时制定防范操作风险案件风险导杜绝严重违规行重点加强部控制核心审计工作案件风险审计稽核作项重容融入信贷业务审计会计业务审计重岗位员履职审计出纳业务审计日常监督活动中监督时落实整改
6案防工作列入四目标中案控工作列入全行营考核目标二案控工作列入重点督办目标三案控工作列入全员履职考核目标四案件零控制列全年奋斗终极目标
（四）存款非理性竞争形成财务风险防范情况
1提高思想认识法合规营求网点切实提高思想认识转变营理念正确处理前利益长远发展关系严格遵守存款业务关规定坚决杜绝违规揽储行
2优化考核机制做科学引导认真贯彻落实科学发展观建立优化存款考核机制加强客户综合贡献度考核着力提高服务质量服务水努力提高客户忠诚度社会认度提升核心竞争力
3坚持客户中心效益目标营宗旨严格执行法定存款利率坚持走涵式质量效益发展路增强发展持续性
二存问题
（）信违约风险方面存问题
1两年逾期贷款基情况2012年末行掉收项贷款2730万元年期贷款收回率9694 2013年4月末全行年新增逾期贷款1378万元年期贷款收回率9621
2银行营程中形成贷款期收回素诸行2012年末逾期贷款原点：
逾期贷款集中存少数网点信贷员力道德风险2012年年未收回贷款830笔2730万元涉26网点62名责中：斗湖堤毛家港官沟三家网点年未收回贷款493笔1497万元分占全行年期未收回贷款笔数金额594548年期贷款100万元责9530笔金额16997万元分占未收回贷款笔数金额638623
二市场行情波动存市场风险2012年度行业市场行情波动价格低速营者出现亏损导致贷款期收回：养鸡养鸭船舶运输等行业均属保亏损状态导致款期偿贷款中：2012年逾期贷款中养殖行业市场价格原形成逾期贷款120万元2013年逾期贷款中船舶抵押贷款达262万元
三资产实力理水差存营理力风险农合行支持象中规模企业刚起步创业资产力理水参差齐银行信贷支持中存定风险：2013年1月4月未收回贷款中湖北金笛机械制造限公司流动资金足产品积压滞销导致企业停产400万元贷款期
（二）民间融资传染风险方面存问题
1员工道德行监全面员工八时外行表现社会关系缺乏监二部分编岗员监失控否参间接参民间贷违规担保非法融资等活动未进行实调查解旦出现风险殃单位利益知晓三部员工否参民间融资活动行风险排查够彻底员工否存充民间融资掮客中收取提成佣金否存民间贷牵线搭桥提供资金融通担保直接开展民间贷等活动未进行全面排查
2敏感行业企业监测位未严格银监会三项禁止求开展四查工作
（三）控案件风险方面存问题
1部控制然薄弱案控工作直省市联社重中重工作年省市县三级理部门实施系列案防检查通级检查行重点网点非现场监风险状况容乐观线操作员体现风险特征惯性违规然屡禁止授权业务审核位授权时审核业务证直接进行指纹授权种风险状况授权岗位职完全背离前业务系统运行许重风险控制权限集中授权岗位授权岗位履职风险理形虚设二规范操作然屡禁止办理支票业务坚持现场折角验印网点营业终坚持换勾流水勾流水时敏感异常业务进行认真分析
2控制度执行够位部分员工控案防意思强级检查发现案件风险隐患查改屡查屡犯控制度执行力章循违章操作问题然存
3安保基础工作执行力度强部分网点员工安全意识淡薄进入库区营业室检查员没规验证没时登记安全工作日志二部分网点监控存盲点全方位监控柜员操作行全景录制日三碰库清点现场三部分网点负责理员安全履职位碰库监督流形式理员重空白证代保抵质押物品未进行逐份逐册盘点实际查库登记簿记载致未严格执行ATM 日三查制度等
4现金理方面缺陷没完全修正部分网点宗现金入柜时超限额现金未金库保二部分网点支取额现金坚持预约登记采化整零方式逃避现金监三部分网点规定理金库保险柜密码现场发现柜员宗现金入柜未启保险柜密码密码盘进行微调
（四）存款非理性竞争形成财务风险方面存问题
针存款方面五种成组织资金部通逐排查总体执行情况较理想费成奖金成涉触线基区域金融市场竞争激励二基级部门存款达目标务考核结账等素总部已出台关认真做2013年季度存款考核通知（公农合银发20132号）文件出台2013年春天行动存款公关费单项奖项目提高员工工作热情积极性抢占存款市场份额夯实负债类资基础推进行业务提速发展
三段工作重点措施
（）信贷条线
1配强信贷队伍加强信贷员业思想素质职业道德教育培养岗位敬业岗位创收意识观念二加强信贷岗位排查纯洁信贷队伍日常工作中级理员加强信贷员行排查严防信贷员道德层面问题发现违规问题严格追责严格查处严格控制信贷员带病岗三年责贷款存违规违法贷款行信贷员加追责力度严惩处四规范程序理优化信贷流程切实双贷前调查落实实处
2选择信贷象保压择优支持选择支持象切实选符合国家产业政策发展前景项目选择懂营善理良嗜营者二现贷款客户中营理水低盈利力差谨慎支持二高剩行业贷款营者讲信坚决退出
3做贷前调查合理测算资金需求控制盲目扩张信贷资金挪
（二）组织资金条线
银监监政策基调改进存款考核方案量存款纳入业务指标考核范畴予制定相关存款考核办法拓宽资产类业务发展途径提高行业务发展综合效益效益指标加强考核力度提高员工绩效福利遇荣誉等精神调动员工工作热情
（三）监审条线
1认真实施风险排查全面整治风险隐患深度监实施重点排查财务信贷存款等重岗位员实行八时外监工作五险员良行员进行隔离教育维护队伍纯洁健康二横交错织牢案控防线层层明确案防责董事长分领导分领导部门部门网点负责网点负责员工间层层签订案件防控责书达治理目时岗位岗位间员工员工间签订岗位互控责书实施横互控化解风险三台账理督促问题整改建立检查发现问题台账明确台账第责部门负责网点负责类检查发现问题坚持台账理督导类违规问题时纠正风险化解四认真落实级级联社提出种检查处理意见落实济扣罚纪律处分提高责追究严肃性威慑力
2坚持两手抓确保案防工作落实实处手抓源头通抓部理抓控制环节抓合规意识促进法决策法营法理法操作法运转通觉规范营行清违规问题生存土壤法堆积法演变手抓法律知识普工作广员工时刻保持清醒头脑法规坚守法律坚守规坚守流程
3加整改力度建立整改责台账稽核监察部建立全县违规问题台账求相关单位责规定期限整改位序时审计时搞回头二业务部室分条线建立问题台账口抓整改三网点身建立台账督促责时落实整改
4严格执行四查坚持常性检查时发现纠正处理违章违纪问题二坚持针性稽查隐患基础差环节进步强化稽核力度三坚持专题性调查群众反映强烈难点热点疑点问题时进行专题性调查弄清真伪时堵塞漏洞四坚持侧重性审查岗位环节员(十种)盯紧防死时消案件隐患
5进步强化稽核工作机制建设强化复审制明确查项目责二首查终身负责制稽核员首次审查容负终身永久性责续检查相关审员负连带责三现场纠改辅导制四台账销号整改制全面推进续监督实现检查整改片影响全部目拒执行处理决定重视审计结整改措施落实重追究责类质问题反复发生相关责严厉追究
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