反洗钱工作的思考


    反洗钱工作的思考  2007年1月1日,《中华人民共和国反洗钱法》正式实施,6月28日,中国成为金融行动特别工作组(FATF)的正式成员。从此,中国成为全球打击洗钱和恐怖融资犯罪的一支重要力量。洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行为。洗钱助长犯罪,破坏了社会稳定。洗钱活动在一国大量的存在,说明该国在管理体制上存在种种漏洞,洗钱的直接目的是为了掩饰、隐瞒非法收入的性质而进行的掩饰、隐瞒行为,它成为了许多犯罪过程中不可缺少的一环。很显然,洗钱不仅帮助犯罪人逃避了法律的制裁,还为犯罪人的下一次犯罪提供了资金的支持,从而形成了恶性循环,促进了新一轮犯罪的开始。经济学中有一个“破窗理论”:如果人为打坏一扇建筑物的窗户玻璃,而这扇玻璃得不到及时维修,别人就有可能把这视为放纵不管的表现而去打烂更多的窗户玻璃,最终造成千疮百孔积重难返的局面。如果非法所得轻而易举地合法化,这对那些奉公守法、勤勉劳作的人们来讲,将会产生一种邪恶的诱惑,这种诱惑不根除,就会产生“破窗效应”,长此以往必将危害社会稳定。 洗钱还危害了经济的发展。洗钱是为了将非法收入合法化,因而洗钱资金的流转全凭洗钱的需要而定,不具有一般的商品交易的特点。因此,资金流动毫无规律可循,容易引起金融动荡,可能成为金融危机的导火线,对金融市场的稳定构成危害。在经济日益全球化的今天,洗钱不但助长了日益猖獗的跨国犯罪,还危害正常的国际国内金融秩序,甚至引发国与国之间的矛盾,损害国家形象。因此,加大反洗钱的力度有助于维护我国的国际形象和我国金融系统的良好声誉。并且从我国的情况看,经济犯罪的背后往往有着政府官员的腐败行为。腐败分子通过洗钱将巨额资金汇出境外,为自己和家人留出后路,逃避惩罚,这已经是经济犯罪的经典公式。一旦洗钱成功,在“破窗效应”下,就可能有更多的贪官铤而走险,就会败坏党风,损害政府形象,破坏社会稳定。 作为一名普通的国有商业银行基础机构反洗钱工作人员,我在平日的工作中有很多机会接触到反洗钱的相关工作方法以及工作流程。从我自己的角度出发,我对反洗钱工作有以下几方面的思考: 1.我们要做到真正了解自己的客户,加强客户身份识别登记制度,特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别,防患于未然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;希望能尽快建立和完善金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网,以便加强对客户的身份识别和核查,完善协调机制,形成反洗钱工作合力。 2.加强对反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度,充分利用金融机构点多面广的优势,通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式,使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边,反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事,它需要社会民众的积极支持、协助、配合,共同承担责任的观念。通过宣传,普及反洗钱的法规和知识,使反洗钱工作家喻户晓、深入人心,让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定,按规定办理个人业务,而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围,为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。 3. 加大专业人才的培养。反洗钱是一项对业务技能要求高的工作,需要从业人员具备较强的分析能力。因此,在金融机构从事反洗钱工作作战的各个岗位中,都必须要充实相应的专业人才。所以都必要设立专门的反洗钱培训部门负责培养专业人才这项工作。要加强对从业人员的培训,提高一线工作人员的反洗钱意识,使所有从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规,加强行业自律与职业自律,自觉遵守反洗钱规章制度,加强内部控制与防范,从而全面提升银行业反洗钱工作水平。  4.金融机构对开通电子银行业务的账户应当提高风险等级,经审查认为使用网银业务理由不合理的,我们应拒绝受理其申请。在客户开办电子银行业务后,银行发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点,应暂停或中止其电子银行业务,从源头缩小洗钱活动的生存空间。应建立电子银行风险评估机制,明确电子银行风险管理职能部门,建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制,以及时发现风险隐患。并且,应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制,细化标准,以利于执行过程中把握政策尺度,保障反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务。针对电子银行业务有必要开发实时监控软件,对开通电子银行业务的账户实行实时监控,依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性,提高可疑交易的报告水平。 反洗钱,是是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名建行员工,我希望我们每一个人都能树立反洗钱观念,全社会都积极行动起来,支持和配合反洗钱工作,建立起一个协调高效的反洗钱网络,为我国的金融安全作出自己的一份贡献。 本文来自香当网http://www.xiangdang.net/

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