银行业金融机构与小额贷款公司业务往来和合作专题调查汇报材料


    银行业金融机构与小额贷款公司业务往来和合作中存在的问题及防范汇报材料  近来年,XX市小额贷款公司呈现快速发展势头,机构数量、业务规模不断扩大,与银行业金融机构之间的业务往来日益增多,这些业务往来和合作对银行业金融机构产生了一些明显的影响。最近,XX银监分局开展了专题调查。 一、小额贷款公司与银行业金融机构业务往来现状 截至2012年12月末,XX市已开业小额贷款公司15家,比年初增加7家。小额贷款公司与银行业金融机构业务往来主要有以下几个方面: (一)小额贷款公司依托银行业金融机构办理结算 目前,XX市小额贷款公司均在银行业金融机构开立账户,数量不等。主要用途有两个:一是每天营业终了前将在银行所开立账户资金汇集至金农公司(省金融办管理企业)资金专户,次日晨划回。二是通过相关银行业金融机构账户发放贷款、收回贷款本息等运作。 (二)小额贷款公司向银行业金融机构进行融资 2012年前XX辖内小额贷款公司较少向银行业金融机构融资,2012年小额贷款公司“借钱赚钱”念头滋长。2012年末XX市小额贷款公司共向银行业金融机构融资2.32亿元,融资渠道有国开行、大型银行和城市商业银行等。鉴于XX辖内资金需求较旺、小额贷款公司增资扩股等因素,预计今后融资小额贷款公司数量及融资数额还将增加。 (三)银行业金融机构向小额贷款公司介绍客户 由于银行业金融机构信贷规模偏紧,辖内部分银行业金融机构将短期无法解决资金需求的客户提供给小额贷款公司,由小额贷款公司选择发放。 二、银行业金融机构与小额贷款公司业务往来和合作中存在的问题 目前,银行业金融机构与小额贷款公司往来与合作中存在的问题主要体现在对小额贷款公司的融资方面: (一)融资额度核定存在缺陷 银行业金融机构对小额贷款公司融资额度确定不够审慎,一般按小额贷款公司注册资本的50%上限确定融资额度,未能根据小额贷款公司资金运用方向、资产质量、管理能力等风险状况进行合理确定。如某小额贷款公司2012年末不良率达6.04%,相关银行业金融机构仍按上限对其融资。此外,未能按照集团客户规定对小额贷款公司及其股东(包括关联企业和自然人)进行统一授信。 (二)科目使用不当 少数银行业金融机构对小额贷款公司以拆借形式而非贷款式进行融资。融资方式由贷款变异为拆借后,由于拆借不列入贷款科目核算,不作为贷款统计,在当前贷款规模管理日益加强的形势下,既规避了贷款规模控制,又转移了贷款风险监管视线。如某银行业金融机构对4家小额贷款公司9700万元融资虽以贷款方式进行操作,但归列至拆借科目中核算。 (三)融资用途违规 一些小额贷款公司将银行业金融机构融资经过“技术处理”后转化为小额贷款公司的注册增资。如某银行业金融机构对某小额贷款公司贷款2500万元,经该小额贷款公司及其股东企业、关联企业之间的一系列划转和账务处理,作为股东企业对该小额贷款公司的增资。银行业金融机构贷款变异为增资,不 仅放大了小额贷款公司的放贷能力,而且增大了小额贷款公司向银行业金融机构可融资金额度。如果银行业金融机构据此进行融资或追加融资,则面临小额贷款公司资本金不真实而产生的风险。此外,小额贷款公司将银行业金融机构对小额贷款公司股东(关联方)的贷款以直接或间接方式据为己用的情形较多,从而实现以贷套利。但银行业金融机构往往存在重视不够、监控不力的情况。 调查中,我们还发现小额贷款公司普遍开展的资金调头业务在很大程度上掩盖了银行贷款质量的真实性。目前小额贷款公司普遍从事资金调头业务,资金运用中约有四分之一是借给企业用于银行贷款调头,调头利率处于最高档,有的接近人民银行基准利率的四倍。对银行贷款调头时,往往进行迂回操作,给银行业金融机构日常风险管理、“三办法一指引”贯彻执行及未来贷款质量均带来负面影响。如某小额贷款公司于2012年3月25日放贷300万元给XX某服饰有限公司用于归还某农村中小金融机构到期贷款,次日再以该农村中小金融机构续借贷款归还垫贷资金。 三、相关建议 (一)银行业金融机构要规范小额贷款公司与银行业金融机构业务合作和往来,制订专门管理制度,从严控制关键环节和风险点 1、应避免仅以小额贷款公司注册资本50%比例确定融资额度的简单做法,须根据小额贷款公司资金实力、经营情况、风险管控能力、主要股东的诚信等因素综合确定融资额度。 2、对小额贷款公司及其主要股东、关联方进行一揽子授信。宜采取“整体授信,分配使用额度”方式,建立“防火墙”,防止小额贷款公司股东及其关联方以违规方式向小额贷款公司输送贷款资金。 3、合理确定融资期限。应根据小额贷款公司资金周转状况确定融资期限,坚持期限宜短,不能将银行业金融机构贷款作为小额贷款公司铺底资金。 4、严格监控融资用途,高度重视小额贷款公司资金调头的长远和潜在影响。要提高信贷人员的责任意识和风险意识,切实注重分析贷款实际用途和还贷资金来源,防止采取“曲线”或“绕道”方式规避“三个办法一个指引”,确保实贷实付。对多次、持续存在利用调头方式接续资金链的,应予压缩贷款额度直至全部收回贷款。 (二)监管部门应加强银行业金融机构对小额贷款公司融资合作行为的监管 1、开展银行业对小额贷款公司融资情况监测。银行业监管部门可根据辖内小额贷款公司向银行业融资状况,建立专门的监测制度,密切关注融资总额、渠道、方式、风险等状况及变化。 2、开展专题性检查或将对小额贷款公司融资(含其股东和关联方贷款)纳入对银行业金融机构现场检查内容,对小额贷款公司融资(含其股东和关联方贷款)开展全流程、跨行际、接龙式检查,从而准确界定其合规性和风险程度。                                                          本文来自香当网http://www.xiangdang.net/

    下载文档到电脑,查找使用更方便

    文档的实际排版效果,会与网站的显示效果略有不同!!

    需要 1 香币 [ 分享文档获得香币 ]

    下载文档

    相关文档

    银行业金融机构与小额贷款公司业务往来和合作专题调查汇报材料

    银行业金融机构与小额贷款公司业务往来和合作中存在的问题及防范汇报材料  近来年,XX市小额贷款公司呈现快速发展势头,机构数量、业务规模不断扩大,与银行业金融机构之间的业务往来日益增多,这些业...

    7年前    8662    0

    关于银行业金融机构代销业务风险的自查报告

    关于银行业金融机构代销业务风险的自查报告  根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(中国银监会办公厅文件银监办发【2012】335号)文件精神的要求,对我行营业网点...

    7年前    12105    0

    公司柜面外汇往来实务

      公司柜面外汇往来实务 一.简答题 1.请简述经常项目及资本项目的定义。 (1)经常项目:国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。 (2)资本项目:国际收支中引起对外...

    5年前    5607    0

    银行业务英语

    account number 帐号  depositor 存户  pay-in slip 存款单  a deposit form 存款单  a banding machine 自动存取...

    5年前    5785    0

    银行业金融机构案防工作办法的通知

     中国银监会办公厅关于印发 银行业金融机构案防工作办法的通知 各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司,邮政储蓄银行,各省级农村信用联社,银监会直接监管的信托...

    5年前    7746    0

    银行业金融机构消费者投诉分析报告

    为进一步提升我行对金融消费投诉咨询的受理和处理质量,将我行金融消费者投诉咨询工作做精、做细,现将我行2017年第三季度消费者投诉情况汇报如下

    2年前    12163    0

    2011版银行业金融机构从业人员职业操守指引

    银行业金融机构从业人员职业操守指引   第一条  为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)职业操守,提高从业人员职业道德和业务素质,维护银行业信誉,制定本指引。 第二条  本指引...

    1年前    739    0

    电子银行业务发展情况总结汇报

    2013年程潮支行电子银行业务发展情况汇报  1、      前8个月程潮支行电子银行业务各项业务指标完成情况: 至8月31日止,账务性交易量之比为47.4%,超额完成了市行下达的47%的...

    6年前    9457    0

    往来会计

    岗位描述 往来会计 岗位名称: 往来会计 直接上级: 会计室主管 本职工作: 负责其他往来帐务的登记、核算与管理。 工作责任: (1) 认真执行公司...

    8年前    19247    0

    公司担保业务调查报告

        ×××公司担保 业务调查报告                 申报日期:                                         ...

    10年前    14789    0

    电话银行业务介绍

    业务介绍       [服务咨询]   l         了解建设银行的各种业务及产品,掌握建设银行最新营销活动。   l         查询本外币存贷款利率、外汇汇率、基金价格等...

    5年前    6460    0

    往来核算会计

    ××有限公司岗位工作说明书 一、岗位标识信息 岗位名称: 往来核算会计 隶属部门: 财务部 岗位编码: ...

    10年前    19126    0

    小额贷款公司2014年工作汇报

    XXX小额贷款有限 二零一四年工作汇报 2014年公司在集团和总公司的正确领导和支持下,面对复杂的外部经济形势和内部资本金量少,运营压力大的情况。沉着应对、上下精诚团结,树立信心,负重拼搏...

    5年前    6868    0

    关于继续深入开展公司各级领导人员亲属和其他特定关系人所办企业与本企业业务往来专项整治工作的汇报

    关于继续深入开展公司各级领导人员亲属和其他特定关系人所办企业与本企业业务往来专项整治工作的汇报 集团公司纪委: 为进一步全面深入贯彻落实中纪委十九届三次全会精神,根据集团公司《关于继续深入...

    1年前    2118    0
    企业   汇报   领导   公司   工作  

    XX小额贷款公司申报材料

    设 立 申 请 书xxxxxxxxxx小额贷款有限公司文件xxxxxx有限公司发[2017]1号关于设XX小额贷款有限公司的申请xxxx人民政府:xxx银监会和xxx人民xxx《关于小额贷款公...

    8个月前    831    0

    某金融机构反洗钱信息调研汇报材料

    某金融机构反洗钱信息调研汇报材料   近年来,随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理...

    1年前    1077    0
    信息   调研   汇报   材料   金融  

    市管部往来会计

    岗位责任书 一、 岗位名称:往来会计 二、 隶属单位:市场管理部财务科 三、 岗位职级:部门职员 四、 直接上级:财务科负责人 五、 直接下级: 六、 岗位职责: 1. 负责发货...

    7年前    3797    0

    公司合作

    第一章 xx公司的组织管理制度 第一节 公司的组织架构 总 经 理 常务副总经理 xx中心 副总经理 市场部 副总经理 研发及生产中心 副总经理 总经办 副总经...

    9年前    8980    0

    “贷动青春”小额贷款汇报材料

    “贷动青春”小额贷款汇报材料 自开展“贷动青春”小额贷款工作以来,在各级团委的大力支持下,活动取得了明显效果。截止目前,团县委联合邮储银行**支行在全县举行了产品推介会20余场,贷款客户约2...

    8年前    11622    0

    农村合作金融机构远程监控中心管理办法

    **省农村合作金融机 构远程监控中心管理办法 (讨论稿) 第一章  总  则 第一条 为加强全省农村信用社(农商行,下同)远程监控中心建设、运行、维护和管理,充分发挥其在安全防范和业务...

    4年前    5509    0