信用卡不同收单网络模式下的风险比较


           信卡收单网络模式风险较
     学号:0707810341      姓名:吴越       第5学期学年文            
     关键词:信卡收单网络直联模式间联模式银联模式风险较
     1 引言
    11 中国银行卡市场信卡违规套现问题颇受热议众焦点纷纷汇集中国银行业现行信卡收单模式目前银行卡受理市场信卡收单网络存着直联间联两种模式中直联模式占较重**海北京等城市目前者已采直联模式者正考虑间联模式改直联模式直联模式pos机获持卡刷卡交易信息收单行系统直接信息送银联具体说直联指POS终端直接银联区域中心计算机机相连接消费交易信息流先送银联区域中心机系统区域中心动判断直接送相关发卡银行然信息流路返回间联模式直联交易信息收单银行间联模式pos终端连提供机具银行机系统交易信息首先收单行系统流银联区重庆种银联模式种模式交易信息跨行转接助银联实现通pos机终端加载银行卡片信息种模式已存纯粹收单行概念发卡行发卡做收单                                         
    12 商业银行言收单网络模式处理风险理银行卡业务否良性发展重环节流观点正信卡违规套现频繁原咎直联模式风险理善里商业银行直联间联银联三种收单网络模式风险环节进行全面较分析
     2 三种收单模式风险较
    更全面具体分析银行收单模式信卡业务风险发卡行收单行两角度进行研究时考虑银行时扮演发卡行收单行两角色时出现额外风险
    21 直联模式银行风险
       直联模式收单业务中交易信息流动图示需注意风险点出现收单业务环节通图简单出直联模式刷卡交易信息收单业务中历样流程判断收单行发卡行环节会出现风险点:
    持卡
    商户
    收单行
    银联
    发卡行
     
    211直联模式收单行风险
        收单行收单业务参方负责签约特约商户安装维护机具资金清算划拨等业务收单业务分风险点存三方面:欺诈风险操作失误风险坏账风险
    图中难发现直联模式收单行未参交易信息处理会交易结束收交易完成确认信息意味着纯粹收单行法控制交易程中存风险交易信息审核权利存银联发卡行手中收单行控制风险环节般存商户签约商户培训
    首先商户签约时需注意风险点欺诈风险坏账风险欺诈风险表现商户申请pos良动机店中店现象法商户希通收单行签约达洗钱非法套现目质通pos机重复额进行信卡刷取客户兑换现金非法渠道获赃款变合法者变相客户争取利率低廉贷款店中店现象指商品刷卡消费商户收取费部分营高手续费商品商户商品放低手续费商铺里进行销售躲避高额手续费坏账风险表现收单行商户签约时审核评估工作够谨慎发展商户部理较差财务制度健全受卡意识强甚会出现亏损营劣质商户该类商户破产赔偿拒付力降损失转嫁收单行
    签约收单行商户培训够仔细会导致商户操作失误风险持卡进行刷卡消费时商户业务熟悉会产生数录入错误未仔细核实客户卡片信息等操作失误然商户操作失误产生损失商户承担失误会商户失耐心收单行会丧失批优质商户银行信卡业务重损失商户培训培训应收单行着重控制风险环节
    212 直联模式发卡行风险
         图中银联作第三方信息转接机构交易信息处理审批权利作发卡行言承担整收单程中出现风险点出现风险点风险环节包括新卡审批交易信息处理
         发卡行新卡审批程中存申卡欺诈风险发卡行部风险持卡欺诈风险表现新卡申请伪造证件相关收入证明发卡行相关审批程序果够严谨会导致足够偿力申卡获高透支额度甚某申卡根具备申卡基条件信报告良等等发卡行部风险表现:银行卡部员工完成业务量申卡程序关够严格银行信卡客户总体质量部高带坏账风险隐患银行员工利职务便者操作失误予申卡偿力相符透支额度
       发卡行交易信息处理程中通交易信息流程图判断出出现风险点:持卡单方面欺诈风险持卡商户合作欺诈商户单方面违规操作
    持卡单方面欺诈风险   
     
     
     
      
     
     
       
       
       
     
     
     

     
     
     
     
     
     

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