客户身份识别工作中的问题和对策

客户身份识称识客户身份客户身份验证指金融机构客户建立业务关系进行交易时独立源文件数信息识核实客户身份登记客户身份基信息保留匿名账户明显假名开立账户客户身份识金融机构击洗钱活动基础工作没效客户身份识识报告疑交易谈起金融机构反洗钱工作失基础特金融机构第次客户进行交易时客户身份识工作尤重
然客户识工作然事关重实际工作中执行起困难重重银行机构言突出表现点
 居民身份证件识目前存缺陷假伪造身份证方式方法层出穷开户般求出具居民身份证身份证件身份信息系统目前存技术缺陷身份信息系统偶然会出现技术障甚张冠李戴情况影响银行员工审查判断外身份信息系统资料更新缓慢身份信息系统法显示身份证办证日期银行法识客户持身份证否已作废者挂失身份信息系统配套服务功强系统速度慢银行发出查询法时回复银行正常业务流程法流畅运作影响银行客户身份真实性识时性
二企业身份证件审核缺乏识仪器客户身份证件审核涉技监工商税务等部门金融机构技监工商税务等部门尚未形成协作机制联系脱节银行均识相关证件真实性鉴仪器需安排专门核实加银行营成
三客户身份识工作宣传力度够客户反洗钱重性认识足客户身份识工作理解导致出现客户配合银行客户身份识工作情况反洗钱工作认识进步提高典型情况居民银行严格身份识工作理解甚产生抵触情绪外居民丢失身份证时办理挂失缺乏保护意识
四业务繁忙工作压力等素直接影响客户身份识工作正常开展营业机构线柜员业务量较天客户排长队等候中办理业务业务量保证笔业务准确误线员工精力放基础工作没时间客户身份进行仔细辨暇顾客户身份准确解
五新监规然规定金融机构非柜台方式服务时应实行严格身份认证措施采取相应技术保障手段强化部理程序识客户身份未规定具体核查方式没配套规范性文件非柜台业客户身份核查工作
 面眼前困难绝应该客户身份识工作流形式更认真问题反洗钱工作第关
首先应该加强学培训金融机构身加强学正确认识业务营反洗钱工作关系提高反洗钱意识建立健全客户身份识制度代理等相关机构纳入理工作中严格执行身份识制度效识受益核实关信息提高身份识力
次加快实现账户系统工商税务数系统接应通工商税务行政部门协调投入资金账户系统作进步改良实现工商税务数系统账户系统接
三加强身份资料信息维护理常性开展客户分析研究时补充更新客户资料信息熟悉客户基信息解业务结算方式通客户办理业务程解实际控制信息未披露实际控制着交易程终享相关利益员逐步解收益真实身份便开展核客户效身份证件身份证明文件重新识客户工作时补充更新客户资料信息
四完善网银行业务规程审慎办理网银行业务银行机构应根民银行公布电子支付指引严格执行客户网银行业务准入时身份认证确保客户身份真实善网银行业务规程
建立客户风险等级理体系根客户区属行业建立完善身份识制度建立客户风险等级理体系高风险客户高风险领域客户潜风险做出评估决定客户关注程度预防洗钱风险发生

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