李 文
(**省XX技工学校**XX 150900)
[摘 ]文立足前农村金融现状方面农村金融存问题予揭示剖析提出针性策性建议文发展农村金融济促农村发展推动新农
村建设具定参考价值
[关键词]农村金融 现状问题 创新解决
十七届三中全会提出始终建设社会义新农村促进城乡协调发展放重位置强调建设社会义新农村必须坚持济建设中心推动农村全面进步加农业农村发展支持力度前农村发展济中重瓶颈问题金融服务问题新农村建设落实科学发展观造谐社会重举措农村金融支持新农村建设中具代位作前欠发达区农村金融改革发展中面诸问题矛盾仅动摇着身生存发展根基严重制约支持新农村建设功充分发挥面部分国银行逐渐退出农村市场政策性银行业务范围限农信社营业务限现实困境研究农村金融现状研究农村金融制度金融产品金融服务否符合农村实际提出解决目前农村金融问题办法十分必问题文试图提出法便热爱农村金融工作志研讨
农村金融现状
()金融网点布局情况
银监会日社会公布中国银行业农村金融服务分布图集汇集2006年全国2千县(市)3万乡镇基济金融数国农村金融资源现状作出清晰描绘全国银行业营业网点197560县县农村区111302(占全国56%)存款余额85万亿元(占全国26)贷款余额48万亿元(占全国26)城乡金融资源配置衡:全国30136乡镇中银行业网点均足3330211%乡镇银行业金融机构营业网点823130%乡镇1家
图集时显示农村金融现状目前国城乡金融资源配置衡农村金融竞争充分农村金融服务改善:
县县农村区均金融网点资源占率低均万拥机构网点数126城市已达2说农村走百八十里家银行机构正常事发达城市百米遇家金融机构网点
二金融服务资源难延伸乡镇级农村区乡镇银行业网点全国均足33302乡镇未设银行业金融机构营业网点
三乡镇金融市场没形成效竞争分布非县城乡镇银行业金融机构农村信社邮政储蓄机构四国控股银行网点断县撤离农业融资规模增长缓慢成道化解难题
四均贷款水差距极全国县县农村区均贷款额5500元左右城市均贷款额4万元
中国银监会席刘明康话说农村金融机构空白覆盖率低造成农民法享受普惠制金融服务农村金融机构竞争充分服务水质量效提高农村金融资源法合理效配置年全国代表**传认农村金融难农业发展卡脖子’问题现国缺银行缺农村服务银行农民钱难长期国济模式重工轻农工农业间长期存剪刀差形成城乡二元济结构二元济结构长期制约影响国农村济发展水严重滞城乡济发展差距断扩城乡金融资源配置衡矛盾十分突出农村金融体系完善体制机制健全机构功完备基础设施配套扶持政策位问题国农村金融成整金融体系瓶颈短板难满足农村金融服务样化农村济层次发展需
(二)农村金融需求变化情况
农村金融需求受农村济发展阶段农户农村企业济状况约束呈现出城市区金融需求特征
1农村产业结构加速转型传统粮食生产导农业生产模式逐步市场需求导类型层次品种农业转变生态农业设施农业特殊种养殖业正加速形成传统春种夏锄秋收冬藏生产季节性规律正淡化传统资源劳动投入增加农民收入已接极限农业科技成果机械化作业迅速普已成发展连片营规模形成特色产业带强推动力
2农村济循环方式发生嬗变农村济加速农业市场分工循环方发展农民资源链生产链产品链流通链资金融通链信息链延伸彻底改变传统家庭中心生产单位国家收购托产品流通渠道农业资源循环利正带动系列产业发展壮
3农业风险素日益复杂传统农业偏重关注旱涝虫雪风等然灾害农民家庭愁婚丧嫁娶天灾病孽现农民面着方位层次风险现代济市场风险货币风险价格风险汇率风险利率风险道德风险少直接间接波农业生产说年东北豆水稻卖粮难问题现少农户水稻家存放着卖出丰收卖钱
4区域发展均衡现象突出方政府济发展着力点偏重城镇化工业化集中力财力抓招商引资投**办类济开发区创业园区断拓展县城工商业圈社会资金聚拢工业企业开发项目农村济薄弱状况改观相缓慢
济决定金融述变化样农村金融服务需求格局带新变化具体表现:
资金需求传统种植业种营转变两年国家取消农业税费予农民粮棉直补加家庭青壮劳力外出务工收入事单户传统种植业般农户够足稍节余目前贷款需求已转定规模种养业户农产品运销专业户城镇工商营户需求额度增加贷款金额般
5万元期限求资金流转周期相契合
二贷款途生产型生产消费结合型转变济加速发展拉动农村消费市场农户建房子女教育婚嫁购置宗耐消费品方面支出断增加数少农民应项支出时性支出等生活性需求希图求助信贷资金解决积累足难题年农村普遍加快城镇建设步伐乡镇类产权房开发势头旺盛纷纷农户通贷购房涌入集镇县城边区突出例证
三信贷服务需求样化综合服务需求转变着农村市场济发展农民群众金融产品需求单性需求综合性需求转变农村金融需求数量日益增长容日益丰富仅仅局限传统存贷汇业务银行卡保险委托理财票等中间业务股票债券样迫切需求
发生变化农村金融长期存体制设计机制运作缺陷然存目前农村金融抑制现象日益严重金融需求面总量需求巨效需求足潜需求巨现实需求足远期需求巨短期需求足突出矛盾陷入资金紧缺资金外流存资金难资金难找存农户贷款难金融机构难贷款存窘迫境
二解决农村金融供需矛盾策
通面分析国农村金融存问题矛盾十分突出:农村金融改革发展关系社会义新农村建设问题农村金融机构少缺问题矛盾贷款难难贷款矛盾资金总量支农渠道少矛盾商业金融市场化运作求政策性扶持矛盾农村金融需求日益增金融品种足矛盾现代金融企业理求农村金融体制机制落矛盾年底召开2007中国农村金融坛提出创新推动农村金融机构改革发展动力显然金融创新已成农村金融持续发展必然选择认想改变农村金融现状必须做件事
()完善支农服务体系机构网点乡镇
深入推进农村金融组织创**制度创新加快建立健全适应三农特点层次广覆盖持续农村金融网点机构真正实现政策性合作性商业性金融互相托相互支持良格局切实形成降低成建立补偿机制分散金融风险良性支农机制
政策性金融机构发挥三农金融服务支撑作农业发展银行积极拓宽服务领域适增加农村基础水力设施建设贷款供增强农村发展劲农业银行快真正重返农村信贷市场健全服务功发挥支农渠道作
二农村信社发挥农村金融力军作抓住新农村建设发展机遇进步深化产权制度改革完善法治理结构营理念实现支持传统农业支持现代农业转变单纯支持第产业发展时支持第二三产业发展转变单纯支持农村生产时支持农村消费转变支持传统三农建设支持县域济三农转变幅提升支持新农村建设金融服务功
三积极推动农村额信贷组织资金互助组织试点工作明确支农体职情况针需求层次鼓励支持发展适合农村需求特点种制金融组织降低机构准入门槛畅通服务竞争渠道充分发挥种形式额信贷组织互补充作努力构建政策性金融支撑商业性金融金融存功互补合作竞争充满活力农村金融组织体系
(二)健全政策保障机制扶持乡镇发展
财政民银行等关宏观调控部门针县域济发展趋势加乡镇扶持力度降低农村金融系统性风险财政根农村金融机构发放政策性贷款例承担社会义务科学设定补偿标准通贴息等财政资金撬动信贷资金引导金融机构定例新增存款投放介入部分财政资金帮助金融机构承担贷款风险者款相应利息补贴进够效降低农贷资金风险成民银行推行区域化货币政策信贷投信贷品种信贷期限利率政策等方面予必顾倾斜适赋予县级支行实施货币政策理方面定权予定限额贷款审批权限引导金融资源农村金融市场济欠发达区流动
(三)完善配套服务体系推进担保制度改革
物权法总体框架针农户中企业实际情况研究实行种形式抵押质押办法探索运土流转动产质押仓单质押等形式根产业户龙头企业等新型农业济体特点采取企策户策办法解决贷款抵押担保难问题探索建立农业信贷风险基金发展农产品批发市场农业生产资料生活消费品连锁营加快现代物流网络建设培育批利益享风险担济体
(四)搞业务创新提升支农服务效
创新农贷理模式农村信社必须改变金额期限短申报严手续繁审批分集中业务现状根农民产业状况生产周期合理确定贷款金额期限改进授权授信机制风险控法律素齐全前提开办循环贷款业务采取次核定贷余额控制周转封闭理理办法简化贷款手续建立绿色**推行阳光办贷提高审贷效率适放信贷审批权限增强基层金融机构营力活力
二创新信贷服务产品力发展种养加工运输容农村生产性信贷住房教育等容农村消费性信贷物权法实施扩农户农村中企业动产动产抵(质)押贷款范围创办仓单质押贷款农民住房贷款型农机具抵押贷款业务尝试林水面承包营权抵押等贷款抵押方式推行企业+基+农户联合贷款支持订单农业快速发展努力创新营理念造独具特色信贷品牌
三创新柜面服务手段加快银行支付系统网络建设提高额支付额支付覆盖面疏通汇划渠道县域企业涉农企业农户提供种便捷支付结算工具基础力推广开办保险代理租赁保担保理财信息咨询银行贷记卡等新产品积极开发适应农村市场电子金融服务产品创建金融超市网银行电话银行等努力类客户提供性化差化优质服务满足农村元化金融服务需求农民足出户办理金融业务
农业国民济基础金融现代济核心发展现代农业建设社会义新农村离开农村金融效支持十七三中全会报告发展农村金融列入统筹城乡发展推进社会义新农村建设重容农村金融问题关系亿万农民切身利益关系三农长远发展关系国计民生根关系国民济局加快推进农村金融体制改革创新疑国农村济社会谐发展产生极重深远影响
[参考文献]
[1] 十七届三中全会<决定>学辅导百问建读物出版社学出版社出版 200810
[2] 银监会官方网站 2007628
[作品日期]2008—1210
[作者简介]李文(1963 )**省XX**省XX技工学校教师
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