科毕业文中企业融资难问题研究
（河南师范学新联学院 河南新乡 453007）
摘 中企业济社会发展中具战略性基础位河南省中部崛起中率先实现中原崛起没中企业健康发展够中企业身发展程中遇许问题问题没解决导致目前中企业发展面巨风险问题程度融资问题引起研究融资问题解决河南省中企业发展重务文目前河南省中企业发展程中融资问题进行探讨描述目前中企业发展程中融资状况结合融资困难新特点原济学分析前中企业融资困难问题企业身银行等金融机构政府部门角度提出解决融资问题方法新观点建议
关键词 中企业融资问题成策略
The Henan Small and Mediumsized Enterprise Finances the Difficult Question Research
Li Zhen
( College of Chemistry and Environmental Science Henan Normal University
Henan Xinxiang 453007 )
Abstract Small and mediumsized enterprises are the strategic infrastructure in the development of economic and social Henan Province will not take the lead in growing up in central China without the healthy development of small and mediumsized enterprises Howeversmall and mediumsized enterprises have many problems in the process of selfdevelopment Some problems are not been successfully resolved so that small and mediumsized enterprises have to face tremendous risks Wellthese problems are mostly caused by the financing issueso researching in financing problem is important in solving problems which take along with the development of small and mediumsized enterprises in Henan Province In this paperwe will study the financing problem which appear in the development of small and mediumsized enterprises in Henan provincedescribe the financing statusmake economics analysis in the reason and new point of financing problemand put forward a lot of new views and suggestions on resolving the financing problems from the various angle of itself banksother financial institutions and government departments
Keywords Small and mediumsized enterprisesFinancing questionCauseStrategy
中企业济发展整体中具位作已普遍认识国外情况样中企业融资难问题已成前制约省中企业壮持续发展阻碍河南省统计局06年统计资料显示全省中企业占全部企业总数9959中中工业企业797万占全省总数量5474中工业企业完成增加值22456亿元占全省工业增加值746中企业业员8532万占全部法企业业员总量916河南文化文环境立足土实际合理吸取发达区中企业融资验教训开创性开拓中企业融资新模式破解困扰河南省中企业身发展融资难题河南省中企业长足发展
河南省中企业融资问题现状
河南非国济发展瓶颈中企业足够金融扶持融资担保困难中企业技术相弱抗风险力低获银行贷款难度部分企业挡直接市融资门外841中企业反映贷款难担保难融资难前制约民营企业发展瓶颈50中企业流动资金足达设计生产力90中企业身积累少融资困难难扩生产规模进行技术改造期获金融机构资金支持外银行中企业信贷融资机制定程度偏离中企业实际状况重方面目前中企业融资基状况点：1．中企业融资渠道狭窄目前发展身部积累中企业部融资重高外部融资重低2．银行贷款中企业重外部融资渠道银行提供流动资金固定资产更新资金少提供长期信贷3．直接融资占重太少通股票债券发行获资金支持中企业中十分困难4．中企业普遍缺乏长期稳定资金源5．资产规模决定企业否获银行贷长期债务资金决定性素
二河南中企业融资力低原
中企业融资力包括源外源融资力两方面省中企业源融资力高表现积累意识差积累力弱外源融资力高表现资产信道德信差原中企业身缺陷足制度环境制约两方面
（）中企业身缺陷足
1．缺乏长期营理念短期行严重
营目明确成动机弱缺乏长远目标持续稳定发展战略思维急功利短期投机行严重二缺乏积累意识机制赖思想严重许中企业营者存思维方式单家长制作风严重缺乏局观念做百年老店信心等素质缺陷容忽视某养殖场家集养殖冷库深加工体肉牛养殖加工企业企业身制度完善财务会计报表规范该县国商业银行评A级企业符合商业银行贷款扶持象
2．营稳定性差风险高
营风险高中企业融资难核心方面造成中企业利润稳定源融资缺乏保证方面造成外部投资者难获取预期收益原中企业营理机制包括：（1）中企业产权关系明晰股权结构单难形成效权力制衡制约机制（2）家族制理模式缺乏合理理制度科学民决策机制重营决策问题常出现失误辉煌时百信鞋业5年间全国发展100家连锁百信鞋城号称拥30亿资产仅存家门店已卖然难抵巨额债务解百信幕理介绍严重家族理导致百信倒闭重原创始李忠文核心重部门权力交亲戚朋友相互制衡（3）企业缺乏长远发展目标营活动意性强难形成核心技术核心力竞争弱持续发展力足（4）技术产品创新力较低（5）未形成企业间分工合作关系导致银行法助完整企业组织链条发挥融通资金作述种种原中企业倒闭率极高
3．资产信低
首先没建立起符合企业法求独立财产制度企业独立承担民事责没独立承担民事责力次中企业属劳动密集型仅廉价劳动力低成仿造产品优势断失市场利润率断降低加中企业处淘汰竞争激烈利润微薄行业领域加技术创新力度类企业连生存成问题吸引外部投资者更加困难某食品限责公司豫东肉食品加工企业年生猪繁殖体系落品种退化肉品质量市场发展需种情况农行申请贷款
100万元投资260万元扩生产产品质量低市场拒门外形成巨额亏损
4．道德信低营透明度低
信观念淡薄忽视社会责营程严重破坏生态衡重视安全生产产品质量关假伪劣产品屡禁止政府官员寻租权钱交易正竞争关系营销虚假广告逃漏税等融资方面表现：缺乏信意识信观念申请银行贷款外部投资时通隐瞒实际状况编造假账等手段骗取银行信贷资金获取外部资金相应合进行投资营资金挪作投资者带巨风险款期时利种手段逃废银行债务投资者蒙受损失资料显示某市325家中企业调查中八成企业改制承包租赁等方式逃废悬空金融债务
5．缺乏融资理念知识
表现：资产资金利率高缺乏资市场知识力解投资者求难提供令银行投资者满意营计划财务报告解现行金融产品种类特点碰资金需求想银行贷款懂融资基知识原筹资缺乏明确计划目盲目举债
（二）金融机构环境制约
1．银行贷款条件中企业步
防范信贷资金风险银行基中企业发放信贷款仅发放抵押担保贷款中企业想取贷款必须担保单位抵押物截止2006年河南省类担保机构102注册资金1亿元担保机构仅7中企业身资信较差难找支持担保企业融资带相障碍
银行企业贷款申请拒绝情况
企业规模（）
申请数（家）
拒绝数量（家）
拒绝数量率（）
50—100
376
236
6276
50
824
521
6444
100—500
167
61
3653
500
38
11
2896
合 计
1406
839
5972
调查点：郑州焦作开封商丘四区
数源：4城市商业银行分支机构抽样调查
通表资料显示出：企业规模越间接融资（包括银行信社贷款商业信）越困难企业规模越越容易银行拒绝
2．银行信贷理体制健全程序繁琐定程度影响中企业贷款投放
87中企业反映问题集中贷款难融资难目前省银行贷款审贷方式较机械企业中企业贷款申请采相审贷模式中企业资金需求特点数量少笔数时间急频率高果企业审贷模式手续法满足中企业资金需求迫切性中企业错运贷款获利佳时机关权威部门统计国30中民营企业两年退出市场6045年消失高倒闭率歇业率金融机构放贷时慎慎
3．政府政策资金支持力度够缺乏适应中企业信贷需求特点贷款担保制度
财政等方面原政府注意集中量资金办事政府资金支持中企业需求差距满足中企业发展需求次政府越位缺位政企分行政干预问题旧较突出前方行业保护义较普遍次政府长期发展中企业作时性措施政策支持缺乏连贯性前中企业财税支持政策完善资料显示调查中认造成企业融资难原中包含政府扶持力度够315家占48回答否获政府专项资金支持问题中70企业回答否定
目前河南省洛阳开封顶山三市刚刚建立中企业发展专项资金规模较整体专项扶持资金支持中企业例数量明显较低导致河南省扶持中企业发展财政资金总量少分散源保证等问题直法解决
三解决河南中企业融资难策
前面调查分析出目前融资难已成制约国中企业发展突出问题形成问题原层次方面解决问题措施应系统工程全社会范围提高中企业位作认识通全社会努力企业金融机构政府三者间形成畅合理市场济关系强化政府中企业支持作建立健全面中企业金融体系改善银行业务运作理机制积极推进中企业融资渠道元化方式市场化手段规范化结构合理化
（）充分发挥政府支持作
1．发展方中银行政策性中金融机构
发展方中银行解决中企业融资重途径探索试点基础济发达县单位新设批民间资中银行政策性中金融机构时进步强化城市商业银行中企业服务功利信息快机制活特点专门中企业服务断完善农村金融服务体系逐步农村信社改造成农村社区服务方性金融体系
2．造良区金融生态系统
区金融生态环境优劣直接影响区域企业融资难易程度应政府出面进行社会信体系建设形成良社会信文化造良区生态环境
3．加强银企沟通推动银企合作
政府出面牵线搭桥加强企业金融机构沟通联系动解金融政策发挥政府支持中企业发展重策略
4．建立社会享信息体系
通政府推动运行业协会企业中影响力快树立省评估行业高公信力效提高融资效率降低融资成
5．加专项资金扶持力度
级政府财力允许前提加针中企业扶持力度广泛建立专项扶持基金探索类创新方式限度发挥资金效益：政府财政资金注入补充担保基金形成杠杆效应等
（二）改善银行业业务运作理机制
1．建立中企业信贷部门
重新界定中企业具体标准明确贷款扶持象项政策制定实施更具针性操作性适应众中企业需银行考虑成立独立中企业信贷部现信贷部门中明确中企业信贷职培养中企业信贷专家专司中企业信贷职
2．疏通中企业贷款准入瓶颈
银监会民银行应制定中企业授信指引中企业信等级评定指引统行信评级标准贷款准入标准银行应结合区行业类型企业实际情况降低中企业信贷准入门槛中企业贷款应企业区充分考虑资金结构财务状况营理特征成长性营力企业信等判断标准确保产品市场效益贷力强扩业中企业获信贷支持
3．改进授权授信方式
国商业银行应科学理解信贷调控涵实际出发切实做区保压根基层行决策水理水区济结构状况企业融资规模分层次划定融资审批权限改变目前建立信贷关系笔融资级行审批办法减少贷款审批环节提高办事效率
4．创新适合中企业信贷融资产品
断适应中企业元化融资需求积极进行贷款融资产品创新例效益潜力信高企业够提供足额效担保前提实行综合授信次性签订融资合循环 100保证金存款质押等低风险业务直接基层银行办理适应中企业资金分期回流特点开办整贷零偿贷款通次贷款分期偿方式中企业款定灵活性
5．探索灵活抵押担保方式
利房产土价证券做抵押品基础放宽抵押资产范围积极探索企业采形资产股权出口退税税单商业汇票应收账款建工程土发包权工林出租车营运证等种抵押方式项目身作抵押解决中企业抵押资产足问题探索新贷款担保形式开办联保协议贷款业务允许然企业法核心股东营责提供财产权利抵押担保
6．建立健全中企业贷款激励机制
充分考虑中企业贷款融资理难度风险度建立套针中企业信贷员业绩考评绩效挂钩体系工作量工作难度贷款质量考核评价贷款收益总量辅等工作环境中中企业信贷员获相应报酬回报提高中企业信贷员营销意识服务意识密切银企沟通帮助企业健全财务制度规范财务报表
7．充分发挥县域金融机构网点作
国商业银行应利现网点积极办理中企业贷款业务应力培植发展城市商业银行农村信社等中金融机构加快农村金融组织结构调整步伐提高中金融机构资充足率融资实力进步明确中金融机构市场定位充分发挥机构新机制灵特点优势抓住国商业银行收缩部分区机构调整营策略时机占领中企业市场农村信社增资扩股改革资实力明显增强应明确允许资金充裕信社支持县域中企业
8．加强中企业信贷风险控制
进步扩中企业贷款利率浮动幅度弥补中企业贷款融资高成高风险代价规定提取呆账坏账准备金外鉴国外验财政许情况提取中企业贷款特准备金
（三）提升中企业身融资力建议
中企业首先应认识身存缺陷足基理念更新入手企业营理进行全方位反思改进提高市场竞争力降低投资风险增强融资力
1．更新理念改善治理机制理模式培育核心竞争力
首先树立长期持续发展理念确立正确企业目标价值观次身条件出发选择适合企业实际财产组织形式营理方式适时渡部分产权淡化家族氛围创造良投资环境第三改善企业理模式实行制度化规范化理提高决策理水确保生产营正常运行第四树立创新文化环境氛围开展技术产品创新提高竞争力走名特优新精发展路第五建立效激励机制吸引留住高素质时充分利外脑加强高校科研机构协作
2．建立信文化树立企业信形象
首先提高信意识树立信营理念切实营理活动程中限制种机会义行建立企业良信形象次建立完善企业财务理制度提高财务理水提高财务信息准确性透明度时加强合理杜绝违约侵权欺诈失信行第三采取种方法进行信增级：通重组挂联合配套服务等参产业链分工利企业信推动生产素重组流动组织结构调整融资结构优化积极参加资信评估加入担保联盟加强企业营销意识断提高企业产品知名度树立品牌形象等
3．增强融资意识提高融资理水
首先改变赖政府银行思维断学金融知识动创造佳融资条件提高融资理水次制定科学切实行融资计划包括：融资必性行性着投定筹原确定融资规模建立合理融资结构充分利税盾优势注意社会条件制约融资成提高第三根企业发展阶段选择相应融资渠道第四加强部积累挖掘部潜力提高资金利率充分利种方式盘活存量资金建立部职工持股制度提高固定资产折旧第五充分利种改制方式融通资金股份制改造联合出售兼合资等
4．充分利种融资渠道方式
着金融机构业务产品创新前市场已出现许具特色融资方式中企业应加强信息搜集解掌握类产品特征便根企业发展实际选择恰方式渠道
（四）加外开放力度
河南省中企业发展中应坚持全面协调持续发展科学发展观片面强调济指标快速增长应充分关注社会业增长充分考虑河南省作全国第口省业问题根文分析企业业增长贡献亚中型企业河南省应加企业创业指导扶持力度全省市县（区）快建立中企业创业辅导中心加快创业基建设托较优势策划包装批招商项目重点面国外知名企业搞推介充分利种融资渠道方式着金融机构业务产品创新前市场已出现许具特色融资方式中企业应加强信息搜集解掌握类产品特征积极引进战略投资伙伴助外力加速发展市场竞争日益加剧天单企业力量已渐显单薄股重组兼浪潮袭卷世界中企业应趋势积极进行兼联营合资通兼某资金雄厚企业解决身资金困难通实力雄厚企业联营达目中企业积极引进外商投资通改组成中外合资企业样方面增加身资金实力方面学外方先进理验技术利招商引资拓展融资渠道中企业机制灵活科技含量高发展潜力等特点疑跨区域跨国资颇具吸引力应加外开放力度广泛吸引域外资金参投资解决中企业融资难问题
调查中发现省存量游离正规金融体系外民间资金处闲置状态实际种资源浪费应探索利种方式调动部分资源解决中企业融资难问题：设计发行专门信托产品鼓励中企业进行股份制改造吸纳新股注入等总通次调查进步认识省中企业融资难问题现状深层次原感通全省相关部门层次区努力转变观念提高认识采取宏观微观举方配合综合措施期形成商业银行政策性金融机构担保机构层次资市场等元化层次融资体系效缓解省中企业融资难问题促进中企业持续稳健发展进步发挥省国民济发展中重作确保实现中原崛起战略目标实现作出贡献
参考文献
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[2]鲁臣中企业融资困境解决策略[J]济南金融2005（2）．
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[4]冼庆荣试中企业融资障碍解决途径[J]法制济2006（10）．
[5]李双清龚伟强国中企业融资难现状原策研究[J]南京工业学学报2006（9）．
[6]李知渊国中企业融资困难成策[J]理财广场2006（11）．
[8]莉关国中企业融资问题思考[J]科技情报开发济2005（02）．
[9]梁冰国中企业发展融资状况调查报告[J]金融研究2005（05）
[10]吴荣娟民营中企业融资难问题成策[J]济理研究2006（5）．
[11]马力王建军原雪梅中企业融资困难成策[J]山东财政学院学报2001（01）．
[12]焦洁国中企业融资现状相关政策建议[J]金融会计2006（10）．
[13]胡国强河南省济发展影响素定量分析[J]郑州航空工业理学院学报2005（4）．
[14]薛清梅民营企业融资规模障碍解决途径[J]财问题研究2004（7）．
[15]黄宪等资充足率监银行信贷风险偏选择分析[J]金融研究2005（7）．
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[17]李双清龚伟强国中企业融资难现状原策研究[J] 南京工业学学报2006（9）．
[18]李知渊国中企业融资困难成策[J]理财广场2006（11）．
[19]吴荣娟民营中企业融资难问题成策[J]济理研究2006（5）．
[20]冯立国中企业融资现状形成原分析[J]边疆济文化2006（10）．
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（河南师范学新联学院 河南新乡 453007）
摘 中企业济社会发展中具战略性基础位河南省中部崛起中率先实现中原崛起没中企业健康发展够中企业身发展程中遇许问题问题没解决导致目前中企业发展面巨风险问题程度融资问题引起研究融资问题解决河南省中企业发展重务文目前河南省中企业发展程中融资问题进行探讨描述目前中企业发展程中融资状况结合融资困难新特点原济学分析前中企业融资困难问题企业身银行等金融机构政府部门角度提出解决融资问题方法新观点建议
关键词 中企业融资问题成策略
The Henan Small and Mediumsized Enterprise Finances the Difficult Question Research
Li Zhen
( College of Chemistry and Environmental Science Henan Normal University
Henan Xinxiang 453007 )
Abstract Small and mediumsized enterprises are the strategic infrastructure in the development of economic and social Henan Province will not take the lead in growing up in central China without the healthy development of small and mediumsized enterprises Howeversmall and mediumsized enterprises have many problems in the process of selfdevelopment Some problems are not been successfully resolved so that small and mediumsized enterprises have to face tremendous risks Wellthese problems are mostly caused by the financing issueso researching in financing problem is important in solving problems which take along with the development of small and mediumsized enterprises in Henan Province In this paperwe will study the financing problem which appear in the development of small and mediumsized enterprises in Henan provincedescribe the financing statusmake economics analysis in the reason and new point of financing problemand put forward a lot of new views and suggestions on resolving the financing problems from the various angle of itself banksother financial institutions and government departments
Keywords Small and mediumsized enterprisesFinancing questionCauseStrategy
中企业济发展整体中具位作已普遍认识国外情况样中企业融资难问题已成前制约省中企业壮持续发展阻碍河南省统计局06年统计资料显示全省中企业占全部企业总数9959中中工业企业797万占全省总数量5474中工业企业完成增加值22456亿元占全省工业增加值746中企业业员8532万占全部法企业业员总量916河南文化文环境立足土实际合理吸取发达区中企业融资验教训开创性开拓中企业融资新模式破解困扰河南省中企业身发展融资难题河南省中企业长足发展
河南省中企业融资问题现状
河南非国济发展瓶颈中企业足够金融扶持融资担保困难中企业技术相弱抗风险力低获银行贷款难度部分企业挡直接市融资门外841中企业反映贷款难担保难融资难前制约民营企业发展瓶颈50中企业流动资金足达设计生产力90中企业身积累少融资困难难扩生产规模进行技术改造期获金融机构资金支持外银行中企业信贷融资机制定程度偏离中企业实际状况重方面目前中企业融资基状况点：1．中企业融资渠道狭窄目前发展身部积累中企业部融资重高外部融资重低2．银行贷款中企业重外部融资渠道银行提供流动资金固定资产更新资金少提供长期信贷3．直接融资占重太少通股票债券发行获资金支持中企业中十分困难4．中企业普遍缺乏长期稳定资金源5．资产规模决定企业否获银行贷长期债务资金决定性素
二河南中企业融资力低原
中企业融资力包括源外源融资力两方面省中企业源融资力高表现积累意识差积累力弱外源融资力高表现资产信道德信差原中企业身缺陷足制度环境制约两方面
（）中企业身缺陷足
1．缺乏长期营理念短期行严重
营目明确成动机弱缺乏长远目标持续稳定发展战略思维急功利短期投机行严重二缺乏积累意识机制赖思想严重许中企业营者存思维方式单家长制作风严重缺乏局观念做百年老店信心等素质缺陷容忽视某养殖场家集养殖冷库深加工体肉牛养殖加工企业企业身制度完善财务会计报表规范该县国商业银行评A级企业符合商业银行贷款扶持象
2．营稳定性差风险高
营风险高中企业融资难核心方面造成中企业利润稳定源融资缺乏保证方面造成外部投资者难获取预期收益原中企业营理机制包括：（1）中企业产权关系明晰股权结构单难形成效权力制衡制约机制（2）家族制理模式缺乏合理理制度科学民决策机制重营决策问题常出现失误辉煌时百信鞋业5年间全国发展100家连锁百信鞋城号称拥30亿资产仅存家门店已卖然难抵巨额债务解百信幕理介绍严重家族理导致百信倒闭重原创始李忠文核心重部门权力交亲戚朋友相互制衡（3）企业缺乏长远发展目标营活动意性强难形成核心技术核心力竞争弱持续发展力足（4）技术产品创新力较低（5）未形成企业间分工合作关系导致银行法助完整企业组织链条发挥融通资金作述种种原中企业倒闭率极高
3．资产信低
首先没建立起符合企业法求独立财产制度企业独立承担民事责没独立承担民事责力次中企业属劳动密集型仅廉价劳动力低成仿造产品优势断失市场利润率断降低加中企业处淘汰竞争激烈利润微薄行业领域加技术创新力度类企业连生存成问题吸引外部投资者更加困难某食品限责公司豫东肉食品加工企业年生猪繁殖体系落品种退化肉品质量市场发展需种情况农行申请贷款
100万元投资260万元扩生产产品质量低市场拒门外形成巨额亏损
4．道德信低营透明度低
信观念淡薄忽视社会责营程严重破坏生态衡重视安全生产产品质量关假伪劣产品屡禁止政府官员寻租权钱交易正竞争关系营销虚假广告逃漏税等融资方面表现：缺乏信意识信观念申请银行贷款外部投资时通隐瞒实际状况编造假账等手段骗取银行信贷资金获取外部资金相应合进行投资营资金挪作投资者带巨风险款期时利种手段逃废银行债务投资者蒙受损失资料显示某市325家中企业调查中八成企业改制承包租赁等方式逃废悬空金融债务
5．缺乏融资理念知识
表现：资产资金利率高缺乏资市场知识力解投资者求难提供令银行投资者满意营计划财务报告解现行金融产品种类特点碰资金需求想银行贷款懂融资基知识原筹资缺乏明确计划目盲目举债
（二）金融机构环境制约
1．银行贷款条件中企业步
防范信贷资金风险银行基中企业发放信贷款仅发放抵押担保贷款中企业想取贷款必须担保单位抵押物截止2006年河南省类担保机构102注册资金1亿元担保机构仅7中企业身资信较差难找支持担保企业融资带相障碍
银行企业贷款申请拒绝情况
企业规模（）
申请数（家）
拒绝数量（家）
拒绝数量率（）
50—100
376
236
6276
50
824
521
6444
100—500
167
61
3653
500
38
11
2896
合 计
1406
839
5972
调查点：郑州焦作开封商丘四区
数源：4城市商业银行分支机构抽样调查
通表资料显示出：企业规模越间接融资（包括银行信社贷款商业信）越困难企业规模越越容易银行拒绝
2．银行信贷理体制健全程序繁琐定程度影响中企业贷款投放
87中企业反映问题集中贷款难融资难目前省银行贷款审贷方式较机械企业中企业贷款申请采相审贷模式中企业资金需求特点数量少笔数时间急频率高果企业审贷模式手续法满足中企业资金需求迫切性中企业错运贷款获利佳时机关权威部门统计国30中民营企业两年退出市场6045年消失高倒闭率歇业率金融机构放贷时慎慎
3．政府政策资金支持力度够缺乏适应中企业信贷需求特点贷款担保制度
财政等方面原政府注意集中量资金办事政府资金支持中企业需求差距满足中企业发展需求次政府越位缺位政企分行政干预问题旧较突出前方行业保护义较普遍次政府长期发展中企业作时性措施政策支持缺乏连贯性前中企业财税支持政策完善资料显示调查中认造成企业融资难原中包含政府扶持力度够315家占48回答否获政府专项资金支持问题中70企业回答否定
目前河南省洛阳开封顶山三市刚刚建立中企业发展专项资金规模较整体专项扶持资金支持中企业例数量明显较低导致河南省扶持中企业发展财政资金总量少分散源保证等问题直法解决
三解决河南中企业融资难策
前面调查分析出目前融资难已成制约国中企业发展突出问题形成问题原层次方面解决问题措施应系统工程全社会范围提高中企业位作认识通全社会努力企业金融机构政府三者间形成畅合理市场济关系强化政府中企业支持作建立健全面中企业金融体系改善银行业务运作理机制积极推进中企业融资渠道元化方式市场化手段规范化结构合理化
（）充分发挥政府支持作
1．发展方中银行政策性中金融机构
发展方中银行解决中企业融资重途径探索试点基础济发达县单位新设批民间资中银行政策性中金融机构时进步强化城市商业银行中企业服务功利信息快机制活特点专门中企业服务断完善农村金融服务体系逐步农村信社改造成农村社区服务方性金融体系
2．造良区金融生态系统
区金融生态环境优劣直接影响区域企业融资难易程度应政府出面进行社会信体系建设形成良社会信文化造良区生态环境
3．加强银企沟通推动银企合作
政府出面牵线搭桥加强企业金融机构沟通联系动解金融政策发挥政府支持中企业发展重策略
4．建立社会享信息体系
通政府推动运行业协会企业中影响力快树立省评估行业高公信力效提高融资效率降低融资成
5．加专项资金扶持力度
级政府财力允许前提加针中企业扶持力度广泛建立专项扶持基金探索类创新方式限度发挥资金效益：政府财政资金注入补充担保基金形成杠杆效应等
（二）改善银行业业务运作理机制
1．建立中企业信贷部门
重新界定中企业具体标准明确贷款扶持象项政策制定实施更具针性操作性适应众中企业需银行考虑成立独立中企业信贷部现信贷部门中明确中企业信贷职培养中企业信贷专家专司中企业信贷职
2．疏通中企业贷款准入瓶颈
银监会民银行应制定中企业授信指引中企业信等级评定指引统行信评级标准贷款准入标准银行应结合区行业类型企业实际情况降低中企业信贷准入门槛中企业贷款应企业区充分考虑资金结构财务状况营理特征成长性营力企业信等判断标准确保产品市场效益贷力强扩业中企业获信贷支持
3．改进授权授信方式
国商业银行应科学理解信贷调控涵实际出发切实做区保压根基层行决策水理水区济结构状况企业融资规模分层次划定融资审批权限改变目前建立信贷关系笔融资级行审批办法减少贷款审批环节提高办事效率
4．创新适合中企业信贷融资产品
断适应中企业元化融资需求积极进行贷款融资产品创新例效益潜力信高企业够提供足额效担保前提实行综合授信次性签订融资合循环 100保证金存款质押等低风险业务直接基层银行办理适应中企业资金分期回流特点开办整贷零偿贷款通次贷款分期偿方式中企业款定灵活性
5．探索灵活抵押担保方式
利房产土价证券做抵押品基础放宽抵押资产范围积极探索企业采形资产股权出口退税税单商业汇票应收账款建工程土发包权工林出租车营运证等种抵押方式项目身作抵押解决中企业抵押资产足问题探索新贷款担保形式开办联保协议贷款业务允许然企业法核心股东营责提供财产权利抵押担保
6．建立健全中企业贷款激励机制
充分考虑中企业贷款融资理难度风险度建立套针中企业信贷员业绩考评绩效挂钩体系工作量工作难度贷款质量考核评价贷款收益总量辅等工作环境中中企业信贷员获相应报酬回报提高中企业信贷员营销意识服务意识密切银企沟通帮助企业健全财务制度规范财务报表
7．充分发挥县域金融机构网点作
国商业银行应利现网点积极办理中企业贷款业务应力培植发展城市商业银行农村信社等中金融机构加快农村金融组织结构调整步伐提高中金融机构资充足率融资实力进步明确中金融机构市场定位充分发挥机构新机制灵特点优势抓住国商业银行收缩部分区机构调整营策略时机占领中企业市场农村信社增资扩股改革资实力明显增强应明确允许资金充裕信社支持县域中企业
8．加强中企业信贷风险控制
进步扩中企业贷款利率浮动幅度弥补中企业贷款融资高成高风险代价规定提取呆账坏账准备金外鉴国外验财政许情况提取中企业贷款特准备金
（三）提升中企业身融资力建议
中企业首先应认识身存缺陷足基理念更新入手企业营理进行全方位反思改进提高市场竞争力降低投资风险增强融资力
1．更新理念改善治理机制理模式培育核心竞争力
首先树立长期持续发展理念确立正确企业目标价值观次身条件出发选择适合企业实际财产组织形式营理方式适时渡部分产权淡化家族氛围创造良投资环境第三改善企业理模式实行制度化规范化理提高决策理水确保生产营正常运行第四树立创新文化环境氛围开展技术产品创新提高竞争力走名特优新精发展路第五建立效激励机制吸引留住高素质时充分利外脑加强高校科研机构协作
2．建立信文化树立企业信形象
首先提高信意识树立信营理念切实营理活动程中限制种机会义行建立企业良信形象次建立完善企业财务理制度提高财务理水提高财务信息准确性透明度时加强合理杜绝违约侵权欺诈失信行第三采取种方法进行信增级：通重组挂联合配套服务等参产业链分工利企业信推动生产素重组流动组织结构调整融资结构优化积极参加资信评估加入担保联盟加强企业营销意识断提高企业产品知名度树立品牌形象等
3．增强融资意识提高融资理水
首先改变赖政府银行思维断学金融知识动创造佳融资条件提高融资理水次制定科学切实行融资计划包括：融资必性行性着投定筹原确定融资规模建立合理融资结构充分利税盾优势注意社会条件制约融资成提高第三根企业发展阶段选择相应融资渠道第四加强部积累挖掘部潜力提高资金利率充分利种方式盘活存量资金建立部职工持股制度提高固定资产折旧第五充分利种改制方式融通资金股份制改造联合出售兼合资等
4．充分利种融资渠道方式
着金融机构业务产品创新前市场已出现许具特色融资方式中企业应加强信息搜集解掌握类产品特征便根企业发展实际选择恰方式渠道
（四）加外开放力度
河南省中企业发展中应坚持全面协调持续发展科学发展观片面强调济指标快速增长应充分关注社会业增长充分考虑河南省作全国第口省业问题根文分析企业业增长贡献亚中型企业河南省应加企业创业指导扶持力度全省市县（区）快建立中企业创业辅导中心加快创业基建设托较优势策划包装批招商项目重点面国外知名企业搞推介充分利种融资渠道方式着金融机构业务产品创新前市场已出现许具特色融资方式中企业应加强信息搜集解掌握类产品特征积极引进战略投资伙伴助外力加速发展市场竞争日益加剧天单企业力量已渐显单薄股重组兼浪潮袭卷世界中企业应趋势积极进行兼联营合资通兼某资金雄厚企业解决身资金困难通实力雄厚企业联营达目中企业积极引进外商投资通改组成中外合资企业样方面增加身资金实力方面学外方先进理验技术利招商引资拓展融资渠道中企业机制灵活科技含量高发展潜力等特点疑跨区域跨国资颇具吸引力应加外开放力度广泛吸引域外资金参投资解决中企业融资难问题
调查中发现省存量游离正规金融体系外民间资金处闲置状态实际种资源浪费应探索利种方式调动部分资源解决中企业融资难问题：设计发行专门信托产品鼓励中企业进行股份制改造吸纳新股注入等总通次调查进步认识省中企业融资难问题现状深层次原感通全省相关部门层次区努力转变观念提高认识采取宏观微观举方配合综合措施期形成商业银行政策性金融机构担保机构层次资市场等元化层次融资体系效缓解省中企业融资难问题促进中企业持续稳健发展进步发挥省国民济发展中重作确保实现中原崛起战略目标实现作出贡献
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