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资理限公司

风
控
流
程


理
制
度






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目录
第章 申请受理 3
第二章 职调查 4
资料审核： 4
二实调查： 4
三综合分析： 5
第三章 审批 6
款项目审批流程 6
二项目风控评审委员会（评审会） 6
三复议 7
第四章 放款 8
签订合 8
二落实担保措施 8
第五章 贷理 11
第六章 预警 12
风险预警责划分 12
二风险预警处置方式 13
三风险预警方法 14
四风险预警违规处罚 17
第七章 完结 17






3

第章 申请受理
融资方公司申请融资时项目理初步接洽基符合融资条件
发融资申请表企业应融资申请表求实际情况完整准确
真实逐项填写时提供列材料：
融资申请基资料
1营业执税务登记证组织机构代码证工商信息查询单
2公司简介验资报告公司章程
3法代表身份证征信授权委托书
4申请融资董事（股东）会决议董事（股东）会成员签字样
5款途关证明材料（购销合合作协议等）
6二年财务审计报告三月财务报表（资产负债表损益表现金
流量表）银行账单三月税单水电费清单
7贷款卡银行信贷登记咨询系统信息单报表符应详细说明
8存货明细固定资产明细应收账款明细账龄分析表负债
情况表等
9关资料（生产营投资项目取环保许证明医药卫
生采矿等特殊行业持权部门颁发生产营许证明等）
企业提供复印件加盖公章
项目理必须核原件材料真实性负责复印件加盖复印
件原件致印章签名确认
项目根企业实际情况材料种类容进行删选添加

4

第二章 职调查
调查环节包括项目初审项目综合分析
项目初审通资料审核实调查获取申请企业真实全面信息通
综合分析评价形成结调查报告
初审结束项目总监授权审批流程出具初审意见
调查环节应注意四方面容：
资料审核实调查综合分析评价调查报告
资料审核：
资料审核信息源企业应途径银行财税供应商
游客户供电供水等处获取
材料信息审核程中需进步明确补充发现漏洞疑点列步
实调查重点
二实调查：
项目通风控部评审确定承做进行实调查
1风控中心确定名风控理法务理项目理时进行实调查
申请金额超出分公司授权范围公司业务业务负责法务理风控
理必须参加实调查
2实调查前列出调查提纲明确调查目标保证调查质量效率
3实调查应解企业项目背景解企业负责信力考察
企业理团队整体素质企业市场竞争情况销售利润弄清款途
款源
5

4核实企业现金流真实情况生产型企业通考察企业生产
营场核实企业存发货明细判断企业生产销售情况贸易型企业通核
实企业游客户情况判断企业销售获利情况
三综合分析：
综合分析资料审核实调查基础已获取信息进行综合判
断分析较评价出分析结终形成调报告综合分析点
包括：
1分析判断融资申请体资格款意愿
2分析环境企业影响包括：企业行业中位产品市场
竞争力等
3分析企业款力通现金流分析掌握企业真实财务
状况偿债力预测企业未发展趋势预计未款期间否够产
生足够现金流偿款
四调报告：
调报告应包括限容填写立项申请表（附）
a）融资方背景情况
b）项目基情况
c）产品销售市场预测分析
d）财务状况偿债力分析
e）款途计划款源
f）银行负债负债情况
g）抵押担保措施
6

h）综合分析风险程度
i）需说明问题
j）调结
第三章 审批
款项目审批流程
1款业务审批流程：项目理→项目总监审核→风控专员→风控
理→项目风控评审委员会评审→融资方面签款合→落实款条件→合规
部审核→放款→贷理→时款直结清
2风控部项目行性进行审核合规部项目合规性进行审核审
查财务数独立出额度意见公司授权执行否决权
3合规部项目身合文合法性进行审查
4部合文公司股东会授权评审会权终审签字终审
二项目风控评审委员会（评审会）
1评审会项目风控评审委员会负责报批项目复议项目审批
2评审会组成：
包括项目理项目总监运营总监合规部理产品部理风控
部理风控总监总裁董事会成员董事长等
3评审会召集程序：
（1）评审会召开前天风控部会议容会议点会议时间等通知
参加会议员
（2）项目部必须评审会召开前天项目审批材料纸质电子文发
评审会成员便评审会成员预先阅读解项目情况
7

（3）评审会成员必须时参加特殊情况出席时必须事先召集
（风控部总办）请假参会评审会成员数未达评审会成员总数三分
二会议改期进行风控部应行确定时间点通知评审会成员
（4）项目理报告项目调查情况风控理报告风险调查评估情况
（5）会评审会员质询项目理项目总监风控理答疑
（6）会评审会员合法性安全性效益性等方面项目进行综合分
析提出具体评审意见
（7）会议评审采签字表决制参会评审员须项目风控评审委员会
评审意见表明确填写意见签字弃权三分二会评审会
员意视项目评审通总裁董事长享票否决权
（8）评审会会议纪表决结果视档案部分必须进行档
三复议
1复议项目指公司规定须评审会审批项目审批未获通业务
提出复议申请项目已评审会调查资料欠缺抵押物足
资料齐全尚考虑审批项目复议项目评审会直接评审委员决议
2复议负责该项目业务部门申请风控部组织召集召开评审会进行
审批做项目风控评审委员会评审意见表
3评审会审批结意项目原提起复议
4提交评审会复议项目业务申报书应简说明前次审批意见前
次审批中提出意理逐作出分析审批中需关注重情况提供决策
信息
5笔项目复议次
8

第四章 放款
放款环节包括签订合落实抵押措施贷款放款审批出具放款通知书
放款审批流程：项目理申请→项目部审批→风控部审批→合规部审核合
→总裁董事长签字→项目理合规理落实抵押措施→划款通知书申请→
风控部审核→财务部审核→总裁董事长审批→意放款
签订合
公司合签订实行面签制程序：
1合规部统拟定业务关法律文件包括款合抵押合
质押合担保合须准备法律文书等公司核准统合规部
出具
2需事（包括股东代表法代表董事会成员反担保
企业等）签字盖章时须项目理风控理必须时现场面签
3融资体担保求公司提供法律文件进行变动风控理
应立风控总监汇报合规部审核通方进行变动
4合文相关法律文件交公司权签字签字前必须合规
部进行合法性审核加盖法律审核印章
二落实担保措施
1提供担保企业然必须合法效易变现资产作抵
押质押提供认第三方信担保作担保担保金额应款金额原
重复抵质押根审批情况时采种种担保措施允许
纯信风险敞口
9

2担保措施落实工作必法律手续齐备放款前项目
理风控部进办理业务量较时风控部指派专进行集中办理登记
公证等事宜
3担保措施落实放款环节中止继续进行
4终风控部确认担保措施法落实项目理重新修改融资方
案重新报批
5抵质押物抵质押值计算原应司签约认第三方评估
公司出书面正式评估报告中评估净值计算
6款体股东高财务必须做连带责保证
7担保措施具体求：
A抵押
抵押物总体求：足值变现变现力强公司抵押担保
具体求：
（1）持红房产证商品房抵押应国土局办理抵押登记签署
授权委托书办理公证担保金额评估净值 100
（2）办理抵押登记非商品房（含持绿房产证房产褐
房屋权证房产等）土农村集体土宅基等房产仅作参考
（6）机器设备抵押必须产权明晰价值较高型成套通设备
购置发票齐全设备成新率 70担保金额评估净值 30——50
项目理应关规定工商局办理抵押登记手续办理授权委托公证
10

（7）车辆抵押求产权明晰设备成新率 70营运途
期三年担保金额评估净值 30——50项目理关规定
车办理抵押登记手续办理授权抵押公证
（8）船舶抵押必须权属清晰购置手续完备成新率 70担
保金额评估净值 30——50项目理规定海事部门办理抵押登记手
续办理授权委托公证
（9）符合抵押担保条件机器设备交通工具等办理相应法
律手续外应抵押保险公司购买公司第受益财产保险期
限担保期限加六月延长期
（10）承诺抵押包票留置海关监设备等法办理抵押登记手续动
产抵押方式作反担保措施
B质押
（1）易保易变现价格相稳定存货作质押必须采委托
专业监公司监形式担保额超质物评估净值 50价值公司
聘请第三方专业士评估确定
（2）应收账款质押付款方考察核实必须诚信企业信记录良
必须融资方担保付款方签署正式三方协议（签署债权转形式三
方协议）付款方必须书面承诺时应付款入担保方认账户担保方应
该账户进行实质性监保障款时
（3）股权质押股权质押企业必须国际国知名企业行业
龙头企业预见具良发展前瞻性企业股权质押企业必须出
11

担保方批准认款项未时情况出担保方够通
参股方式实现质押权益
（4）市公司股票质押应股票托机构办理股权质押登记时第
三方证券公司进行托签署三方协议规定卖出止损点保障质押权益
（5）特殊情况须投委会意
出现情况采取质押作担保措施：
（1）质押物满足足值变现变现性强特点
（2）够找信誉第三方进行托监者仓
（3）难质押期间完保存
（4）质押物证难辨认真伪
（5）质押物难准确货币衡量价值
（6）信息称素
第五章 贷理
1首贷检查：信贷资金发放 15 工作日进行特殊产品应结合贷
款支付方式合约定贷款途融资方提款时间合理安排首次贷检查时
间
2日常贷检查：
融资方日常生产营否正常融资方销售网络资金理方式等信息融
资方现金流产生渠道资金控制方式结合融资方回访需求挖潜产品
营销融资方转介绍等工作开展
3预警信号：
贷款逾期短期财务困难法律诉讼婚姻变停产失踪
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4逾期处理：
电话催收：沟通中通盘问回答确认否意拖赖
现场确认：营场次拜访分析逾期原款力款意
愿
找弱点：催收前查融资方档案资料通融资方接触找
出融资方弱点进促融资方时款
（1）法联系求担保履行担保义务清偿期债务
（2）着解决问题态度找融资方期款原商讨
解决方法寻找双方认款时间点
（3）贷款逾期日计罚息款意愿施加压力督促早日款
（4）款力款意愿告知逾期会征信报告
机构法融资
（5）法院申请支付令支付令生效冻结融资方日常流水账户时
抵押物申请资产保全
第六章 预警
贷风险预警理目标促进公司业务审慎稳健营加强提高
公司风险理水增强全体员工风险理责感实现全公司风险预警信息
享第时间预报风险明确责防止风险蔓延
风险预警责划分
项目理第责项目总监负责第二责财务部理风控
总监第三责公司总裁第四责
1项目理：融资方出现风险信号时业务办应第时间报风控部
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2项目总监：项目理负责收集风险信号具体理责项目总监
确保预警信息相应处理意见第时间报重紧急风险信号直接电
话传真等形式第时间报告级领导正式书面资料酌情次日报告
3财务部风控部：负责全公司业务风险监督理日常工作负责风险
信息整理通报风险预警提示拟定预案风险退出办法重风险预警信
息负责级汇报提请时处理
4公司总理：重风险预警信息做出批示
责部门应风控部发风险预警提示处置意见书认真落实相
关措施时风控部负责风险提示处置意见整改踪督促整改情况进
行稽核检查
二风险预警处置方式
预警信号出现项目理时汇报深入企业关部门解情况：
1寻找风险信息源
2风险预警信息进行分析判断
3采取必应急保护措施防范业务风险蔓延
（1）风险程度较轻必引起关注风控部提出风险预警意见书
报级领导签发风险预警提示表格见附件
（2）关注类贷款中风险程度般继续扩趋势风控部门提出风
险处置意见书报级领导签发风险处置意见书表格见附件
（3）风险程度明显存道德风险隐患风控部资产部法务部提出
风险处置意见报级领导签发风险处置意见书时部门执行总理
发新务
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风控部根业务部门提供风险信号做出风险处置措施发业务部实施：
1加强融资方财务状况现金流量存款账户踪检查
2帮助融资方改善营理财务理
3求融资方提出更详细款计划相关应急预案
4加强贷款抵押物监控理
5完善落实担保手续追加更换必担保
6进步完善贷款手续合法性补齐相关贷款资料
7列入关注象调整保理融资方类加检查频度
8收回期贷款办理继续担保
9提前收回部分全部贷款合中增加相应保护性条款
10加强贷款催收法保证追偿债务处置融资担保抵（质）押物
融资方协商资抵贷
11介入企业改制兼购买分立租赁等重事件落实公司债权
12政府部门关部门联系采取种渠道维护公司债权
13法提起诉讼
14提请法院宣告破产债
15助风险控制措施
三风险预警方法
针款方式融资方部门采取化解风险办法：
（）月款融资方
逾期记录融资方单独建账台账中应明确融资方逾期具体情况融资
方联系方式担保措施信担保联系方式
15

项目理应月 25 日办行印月等额款融资方款明细
做第时间掌握融资方逾期情况
1逾期期限未超月
发现融资方逾期项目理应电话通知融资方时通知业项目理综合
支持员催款时间期限：知晓逾期开始七工作日催款期间项目理应该
积极催收情况时报风控部
项目理规定时间融资方未逾期贷款知晓逾期第八日业务
办应协综合理员走访融资方解融资方生产营状况逾期原时
资料提交风控部：提交融资方联系方式找融资方住担保
措施方案信担保联系方式
项目理七工作日融资方未逾期贷款知晓逾期第十五
工作日项目理应工作移交风控部风控部仅电话催收时应走访融资
方解情况认真督促根融资方情况提出处理意见
2融资方逾期期限未超二月
果融资方已逾期月项目理应交接手业务配合风控专员催
收逾期款项应风控部提交融资方逾期原融资方该笔贷款等
催款周融资方未逾期款项目理回项目部继续工作剩催款务
风控部派专负责该融资方时风控部门汇报情况
3融资方逾期期限未超三月
融资方逾期两期尚未三期项目部应风控部提交资料：
（1）担保措施变现方法
（2）融资方该笔贷款（款机率）
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（3）融资方生产营状况正常短期出现资金紧张询问融资方
否房产考虑拆
果融资方出现逾期三期该笔业务风控部采取资产保全措施该阶段
公司总理负责
（二）次性款
次性款融资方风控部建立款提醒表期前三月融资方必
须时通知项目理文件形式发送项目理
1期前 3 月
期前三月必须督促融资方准备贷资金项目理应周电话友情提
醒融资方贷资金准备情况结合企业生产营状况交企业款计划表
时书面实行融资方送发贷款期提醒通知书
2期前 1 月
期前月必须督促融资方准备贷资金项目理应风控专员起回
访融资方解融资方资金具体安排企业基面较短期款出现困难
融资方报公司意协调债权债务予展期进行展期审计
视具体情况决定否展期期限
3期前 10 天
期前十天项目理应停止手业务直融资方时款止
期间项目理风控专员应企业蹲点时掌握企业贷资金筹集情况
4风险类融资方移交代偿处置
存重营风险道德风险正侵害担保债权风险类融资方
领导审批确认风控部应立执行资产保全等担保措施
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四风险预警违规处罚
出现风险预警信息未时报拖延隐瞒报风险预警信息致
业务风险未时处置风险蔓延造成济损失追究具体责
措施均风控部公司总理负责协调部门必须动配合认真落
实确保信息渠道通畅切实做风险控制工作
第七章 完 结
融资方清贷款息结清欠款费等债权债务关系分银行
公司办理完相关手续退权利证注销抵质押登记退质物业务完
结
融资方公司办理业务结清手续时应持银行出具盖章贷款结清
证明贷款账户款明细清单财务部应业务结清单签字证明贷
款息费全部结清方确认业务完结风控部等部门方办理退权利
证注销抵押登记等续手续


















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基金产品风控流程图
风险控制流程图
立
项

调

质
控
决
策
成
立

理
结
束
风控部 产品部项目部
客户申
请
项目理初步
审查
收集资料判断
否操作
出具风控意见书补充资料
项目调查
完善项目
调报告
出具项目调报告
出具风控报告
否符合公司效
益偏否
否符合公司风险偏
否
提交审批
风控评审委员会
结束
完善调报告
制作募集说明书
基金工商注册登记
基金基户募集专
户开立
基金发行
销售方案
产品路演
产品推广
基金理
项目公司监督
基金理检查
出示项目预警报告
基金息回收 基金回收检查
合规部督导项目工作进展
制定合
签署合
办理抵押担保等等级手续
基金全部档案
档
评审项目

否
参项目初审
提交审查

结束
否

总结项目风险操作
验留档
总结项目验

退回 否

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附件：
1项目申请表
项目融资申请表

款
公司
概况
公司名称 注册点
注册资金 注册日期
企业类型 股东形式
营范围
财务状况（单
位：万元）
年度 2014 年 2013 年 2012 年 2011 年
资产合计
负债合计
中：流动负债
者权益合计
净利润
营活动现金流量
净额
款公司介绍
款纠纷情
况
融资
需求

款
项目
概况
项目名称 项目位置
融资金额 融资期限 期利率
项目情况介绍
已投入资金情
况
资金途列
出资金途
项

款源计
划
担保方式
抵押物说明
抵押物名称
抵押物位置
20

抵押物现状
抵押物价值评估

2立项审批表
项目立项审批表
项目员 日期
项目名称
项目基情况
项
目
企
业
基

情
况
注册址
成立时间
注册实收资
股结构
营业务

项
目
产
品
服
务
基

情
况

项目简单介绍
技术原理特点
项目发展阶段
技术先进性
市场潜力
竞争手

研究开发力
市场营销力
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企业理力

财务数（单位：万元）
年度 2014 年 1？
月 年 年 年
销售收入
销售成
净利润
总资产
净资产
未年财务预测（单位：万元）
年度 第年 第二年 第三年 第四年 第五年
销售收入
销售成
净利润
总资产
净资产
项目融资计划担保措施
资金需求数额
资金计划
项目情况
介绍
已投入资
金情况
资金
途列出
资金途
项

款源
计划
担保方式
抵押物说
明
抵押物名称
抵押物位置
22

抵押物现状
抵押物价值评估
项目评审意见
行业
营风险分
析

（
存
问题）

项目理
意见
项目总监
意见
风控部门
意见




项目理 支持员


3企业需提供资料清单

职 调 查 清 单

文件名称 原件 复印件 页数 备注
公司基情况
营业执
税务登记证
贷款卡
公司法代表身份证明
公司章程
公司规章制度
公司签订确定项目权益合
公司成立合分立变更重改组重
风控行

公司营中法应取资质认证特许
二股东结构股东出资
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文件名称 原件 复印件 页数 备注
股东合作协议
公司股变动相应合决议批文
公司设立分公司文件
公司设立子公司文件
三公司财产状况
财务报表
资产评估报告
应收账款应付账款明细
土权证
公司项目土出合
项目规划设计情况
项目政府部门审批情况
项目环保情况
政府部门议定法律文件
资产抵押质押文件
财产租赁文件
企业财产保险
四公司争议解决情况
发生法律效力法院判决裁定调解书仲裁裁决
环保税收产品责劳动关系等原受
行政处罚

五公司营状况
验资报告
期纳税申报表完税证明
客户交易合
六公司力资源状况
公司高级员员工特遇承诺书
七公司组织结构治理结构
合作项目董事会股东会议记录
公司组织结构图
八项目清单
项目应具备资格文件
融资抵押情况
九融资报告
融资总金额
资金途
款时限
款源
抵押质押情况

注：调查表仅针发起性质法组织情况
24



披露承诺：1述披露文件信息真实准确完整效否披露方承担
带切法律责济损失
2促进项目运作披露承诺持续提供应披露文件

4：职调查框架
职调查框架
首先职调查关键环节
1充分准备工作
2企业配合协调
3消化吸收分析判断
4重问题解决进

次项目理坚持原
1 重性原
1．1 涉基金发行条件风控者做出风控决策重影响信息均应勤勉责
进行职调查
1．2 根项目方行业业务融资类型调整补充完善职调查工作相关
容
2 独立性原
2．1 分赖企业员提供口头信息分赖中介机构结
2．2 融资方发行募集文件中中介机构签名员出具专业意见容项目理
应结合职调查程中获信息专业意见容进行审慎核查专业意见存异议
应动中介机构进行协商求做出解释出具发现专业意见职调查
程中获信息存重差异应关事项进行调查复核报备董事会聘请
中介机构提供专业服务
2．3 坚持独立思考独立判断
3持续性原

职调查容
1三层面：法律层面财务层面营层面
2四项容：公司持续营力调查公司财务状况调查公司治理结构调查公司
合法合规事项调查

详细容：
行业调查
1行业整体发展趋势什（行业市场走）
2行业总市场容量增长率判断
25

3行业影响企业利润素
二 产品市场情况
1产品市场规模增长潜力市场份额分布
2公司产品竞争手名单竞争手占市场份额分析
3公司产品技术价格分销渠道促销手段等方面竞争手较（相互优势
公司优势判断方优势相应策）
4公司产品代性分析进入壁垒退出壁垒（潜竞争手进入时间
分析）
5公司正研制类产品公司竞争
三 销售策略
1公司目前销售体系直销通代理商代理商关系
2现阶段销售战略计划该计划中点什？遇较阻力调整？
3产品服务推出形成实际销售时滞长？（产品推销周期）
4现市场产品认知度少开发潜消费需求？
5产品服务步入成熟期营策略
6现营销员专业素质验
7产品定价策略公司现产品定价否考虑竞争市场素

四 公司营情况
1 营销状况
11 公司组织结构
12 公司收入构成明细产品销售明细
13 销售程序说明
14 企业供应商
15 分销渠道促销手段存问题问题解决方式
16 销售员域分布数均销售收入
2 生产设施生产状况
2．1 生产设施说明否拥权
2．2 生产设施新旧程度
26

2．3 现生产设施场否满足企业计划中扩张需解决
2．4 生产原料说明
25 生产流程介绍
2．6 生产工艺复杂否成熟否否需员工特殊生产技公司扩张期会否
存力资源方面阻碍
2．7 产品质量保证措施
2．8 现产品生产力企业规模时会产生生产瓶颈相应策
五 力资源
1劳动力统计（年龄教育程度工资水等）
2理员技术员简历
3企业家素质（领导力判断力忠诚度进取心等）
4关键员赖程度相应措施
5激励计划——员工持股计划期权制度等
6理员引入风险资态度
7理层否相应理验认胜理
六 产品技术
1产品服务独特性（质性技术突破）
2技术进步产品服务影响企业相应策
3产品专利权商标出现变动相应策
4企业研发力年研发支出程度影响企业未销售（带
回报预测）
5企业产品技术发展方研究重点正研究新产品力资源配备情况
开发进度等
6产品更新换代周期
七 财务情况预测
1产品开发生产销售融资需求资金计划
2否已建立较规范会计制度
3财务报表（损益表资产负债表现金流量表）会计政策说明
4利润构成考查
27

5详细风控机构认审计报告
6应收帐款明细相关理措施
7未 5 年财务预测预测
八 关法律政策
1技术专利属
2国外专利规定
3国家方政策
4租赁欠债欠税未合关系法律纠纷
5项目风控评审委员会评审意见表
风控评审委员会评审意见表
项目名称： 项目类型：
融资金额： 融资期限： 费率：
项目风险评级：
需进步调查风险事项：






风险预案建议：

28

评委会委员审核意见：
项目总监：


签字：
合规部理：


签字：
风控部理：


签字：
风控总监：


签字：
29

总裁：



签字：
董事长：


签字：
董事会成员：


签字：
次风控评审委员会组成员：
评审会时间： 年 月 日

6划款申请书
划款申请书
深圳××企业（限合伙）：
××公司（简称司）资理限公司 2014 年 月签订基
金合作协议发起设立深圳市××（限合伙）（简称贵企业）
30

确定深圳市理限公司担贵企业执行事务合伙负责基金募集
理运作等
根双方约定募集款项满 万元时贵企业司划款次截
止日贵企业基金募集账户收投资者划付募集款项总额已满民币
万元现特贵企业申请：根前述基金合作协议第×条约定深圳市资理
限公司支付基金理费计民币 万元整（ 元）扣基金理
费募集款项计民币 万元整（ 元）划付司账户：
账户名：
账号：
开户行：
申请批准

申请：××限公司

二零四年 月 日

7：项目投理汇报表
项目投理第 季度汇报表
项目名称： 风险等级：
□ 正常
□ 关注
□ 预警
□ 损失
投资金额： 投资时间：
项目理 持股例：
31

公司季度营情况汇报：
（：销售合＼订单
客户进展情况新业务
情况等）

公司季度出财务情况汇
报：
（：资金情况
＼外重投资资产出
售情况贷款＼担保情况
等）


公司季度重事项汇
报：




投理参情况：



重风险事项：


期重点关注事项处
32

理结果：

赌条款业绩预期：



8风险预警提示

融资方风险预警提示书
风险预警指标
融资方现
状况（逐
进行说明）
融资方实际控
制关键员
预警信号
1 赌博涉毒嫖娼等违法违反社会公德行
2 持外国护拥外国永久居住权国外开设分支机构
3 公众媒体披露端行
4 社会公众融资方法定代表营者品质行反映
良
5 融资方法定代表营者纳税额幅度降
6 融资方法定代表营者家庭部争议矛盾健
康状况恶化
7 融资方频繁更换会计员理员
8 融资方关键员营决策员执行员技术员失
踪法联系
9 关键理员技术员行异常
10 理层力足构成缺乏代表性
11 缺乏技术工工资正常发放劳资争议
12 缺乏商业策略（关键负责懂业务细节）
13 融资方股东转拟转股权
二融资方生产
营关预警信
号
1 营业务频繁变化
2 政府产业政策税收政策贸易政策等进行调整相关
法律规定发生变化
3 竞争变化外部条件变化缺少策
4 核心盈利业务削弱偏离
5 合作伙伴合作
6 存货异常变化
7 工厂维护设备理落
8 出售变卖生产营性固定资产
33

风险预警指标
融资方现
状况（逐
进行说明）
9 营业务营环境重变动
10 缺乏操作控制程序质量控制等
11 产品线供货商客户流失
12 水电费公事业收费支出显著减少
13 量资金投资流行奢侈设备业务外投资损失
14 行业发展呈降趋势出现重技术变革影响行业产品
生产技术改变
15 企业产品销售象发生重变化企业销售收入
降 10
16 重项目未达预期目标
17 营业务度集中营业务度分散
18 业务增长快外扩张超身承受力
19 扩张非核心业务考虑现金流进行渡扩张
20 融资方产品服务市场需求降
21 融资方营业务营环境重变动
三融资方信
关预警信号
1 融资方拒绝提供信审核关文件
2 融资方隐瞒重信息提供虚假信息隐瞒资产债务抵
(质)押品真实情况
3 融资方恰理突然改变会计政策核算方法折旧计
提方式存货计价方式等
4 融资方正理撤回延迟提供财务业务税收抵押
担保关信息求提供文件
5 融资方竞争者供应商融资方贷款融资方负面评
价媒体负面报道
6 目前法律诉讼告融资方诉讼仲裁事件
常庭外解官司
7 融资方破产破产重整历
8 常接供货商查询核实存款情况电话
9 遵守贷款承诺
10 融资方欺诈方付款意提供相应产品服务
11 融资方弄虚作假（伪造涂改种批准文件相关业务
证）
四融资方财务
关预警信号
1 缺乏财务计划总突然银行提出款需求
2 非正式途径合理条件金融机构取融资
3 金融机构贷款申请拒绝
4 财务计划报告质量降
5 资产负债率较年初升幅度超 10
6 流动率较年初降幅度超 20
34

风险预警指标
融资方现
状况（逐
进行说明）
7 速动率较年初降幅度超 20
8 应收账款占流动资金例超 20
9 应收款占流动资产重超 10
10 外股权益性投资占净资产重超 20
11 销售收入降幅度超 20
12 利润降幅度超 20
13 销售利润率较年幅降 20
14 贷款需求增加短期债务超常增加
15 融资方身配套资金位充足
16 融资方形资产占高者形资产估价高
17 融资方负债幅增加
18 融资方关联交易增
19 融资方现金流出现问题
五融资方账户
关预警信号
1 融资方改变贷款金融机构许金融机构款断
金融机构间新旧
2 融资方银行存款断减少出现异常变化
3 贷款长期占
4 短期贷款长期贷款错配
5 突然出现额资金新交易商转移
6 付息拖延常申请延期支付申请实施新贷款
断透支
7 融资方款记录正常民银行金融机构宣布
信良融资方
8 融资方常签发空头支票
9 支票收益求核实融资方支票账户余额
10 定期存款余额减少
11 金融机构提高融资方利率
12 融资方款记录正常未合款
六融资方担保
关预警信号
1 申请实施贷款支付金融机构债务
2 贷款抵押品情况恶化次抵押
3 融资方业股东企业提供抵(质)押
物担保保证
4 司法控制抵押品质押权
5 保证生产营状况恶化信等级降
七预警信号 1 融资方申请抵（质）押贷款产品申请特殊款方式

9融资企业风险处置意见书
35

融资企业风险处置意见书
企业名称：
项目资金途：
融资金额： 融资期限：
法定代表： 联系电话：
担保措施




风险预警信息期
情况

风控部门处理建议

风控总监意见
副总理意见
总裁意见



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