人民币国际化背景下商业银行跨境反洗钱对策浅析

来源:www.xiangdang.net上传者:yinqiu时间:2017/12/4

人民币国际化背景下商业银行跨境反洗钱对策浅析 摘要

经济全球化使得金融和贸易自由化程度提高,信息技术和交通运输业的飞速发展使得各种经济资源在世界范围流动更为方便快捷,合理的资源配置极大地促进了世界经济的增长,但同时也给洗钱犯罪分子借助合法投资等掩护在全球范围内进行洗钱活动提供了可乘之机。人民币国际化是当前国际经济环境下构建国际货币新体系的客观需要。由于面临的巨大风险,人民币国际化必将是一个逐步推进的漫长的过程,但针对人民币的洗钱犯罪不会因此而推迟。随着FATF第四轮互评估在中国的展开,日益国际化的人民币应当也必须提升反洗钱监管能力、完善反洗钱监管制度,从而与国际反洗钱标准接轨。

随着改革开放的不断发展,中国金融市场的开放程度也不断加深,人民币国际化亦是大势所趋,这有助于我国金融体制改革的深化,进一步增强我国金融机构的国际竞争能力,并使得我国在参与政策协调和全球资源分配中获得优势。资本项目逐步开放是人民币国际化的必然要求,而这意味着资本外逃风险将会极大的增加,大量短期资本的跨境流动及不断增多的跨境洗钱行为则会对整个国家金融系统的安全构成威胁。同时,由于我国现行的本外币协调机制和人民币跨境流动的管理制度尚不完善,打击非法资金流动和跨境洗钱犯罪也存在一定的难度,这使得商业银行在面对日益频繁的跨境洗钱时,更显得疲于应付,主要以按照条例报送大额可疑的合规控制为主,少有总结经验,主动分析的风险控制。因而,能否建立健全一整套合理有效的跨境反洗钱监管体制从而稳定中国金融系统安全,是中国金融能否迈向“走出去”的重要一步。

本文在分析人民币国际化与跨境投资的发展现状的基础上,分析人民币国际化与跨境投资的互动影响;探讨跨境投资洗钱相关概念、一般过程和诱因,分析跨境投资洗钱的主要类型及趋势,并分析其行为特征及风险,为反跨境投资洗钱提供指引;分析人民币国际化背景下,商业银行对跨境投资、结算的反洗钱制度建设及监管行为,找出监管中的问题;探讨对商业银行等反跨境洗钱参与者的补偿激励问题,为加强我国反洗钱特别是反跨境投资洗钱监管及稳步推进人民币国际化进程提出有针

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