保险业商车费改内在的经济动力

来源:www.xiangdang.net上传者:program1234时间:2017/11/1

保险业商车费改内在的经济动力

摘 要

商业保险作为社会经济的“助推器”和社会“稳定器”,对于促进经济与社会的协调发展有着重要的作用。在市场经济的推动下,保险业的商业车险改革是车险市场的发展革命性的举措,对于保险市场的长久发展给予了制度支持。

【关键词】 商车费改 经济动力 原理

1引 言

人们把对保险领域的经济现象的研究称作保险经济学,保险经济学从本质上讲,是经济学的一个分支,是用一般经济理论研究有关保险领域问题的一门学科,研究的是保险市场上的各个参与主体如何根据自己的资源禀赋做出选择。保险以确定性的费用代替不确定的损失,通过分散风险、补偿经济损失和减少忧虑来增加效用。

2 商业车险费率改革

商车费改是深化商业车险条款费率管理制度的改革,是通过建立行业基准纯风险保费的形成、调整机制,逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权,最终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。

2015年3月24日,随着保监会《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》正式发布,踌躇多年的商业车险市场化改革正式拉开帷幕。毫无疑问,这是近年来保监会践行市场化改革的又一重大举措。在促进车险行业生态重构、提升行业经营水平、更好地保护消费者权益等方面,都将产生积极而深远影响。对于众多中小保险公司而言,短期压力不小,长期空间巨大,迫切需要在“游戏规则”的“破、立”之间积极寻求长远发展之道。

江西作为第二批商车费改试点地区,于2016年5月28日开启费改之路,市场各主体开始了一场新的竞赛。

3 商车费改的内在经济原理

3.1市场经济的必然要求

市场经济的核心就是价格竞争机制,由市场来配置资源的经济,即通过价格和市场体系对个人和企业的各种经济活动进行协调,使社会的经济正常进行。商业车险条款费率市场化改革的本质就是由市场进行自主定价,由保险机构自主进行风险识别和风险定价,这符合市场经济的内在要求。

3.2供求关系变化影响保险市场

改革开放后,市场经济得到了飞速发展,人民生活水平得到不断提高,汽车市场的飞速发展带动了保险业的快速成长,截止2016年上半年,全国机动车保有量达2.85亿辆。截至2016年上半年,全国共有保险机构200家,较年初增加6家。汽车销售市场的火热带动了保险业的快速发展,保险主体在不断增加。

市场上保险主体的不断增加,加剧了市场的竞争。各家保险主体为抢占市场份额纷纷开拓新的销售渠道和新的促销手段。由于互联网技术的不断加强,“互联网+”保险的模式慢慢得到消费者的认可,以及电话销售模式的推广,大大降低了保险的销售成本,保险公司有更多的利润空间进行促销,由此导致市场销售费用不断攀升。保险消费者则在市场中选择价格最优、服务最好的保险公司提供保险服务。而保险公司为了争抢眼前的保险市场则被迫提高市场销售费用,提升服务质量。

4 商车费改后市场经济对中小险企的内在要求

考虑到车险业务的市场体量和在各公司中的

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