担保公司担保风险预警机制和突发事件的应急机制


    担保公司担保风险预警机制
    突发事件应急机制
    提高担保质量防范降低担保理风险确保担保资金安全限度减少担保风险提高担保资金率促进中企业健康稳步发展根中华民国担保法中企业融资担保机构风险理暂行办法(财金{2001}77号)等关政策法规规定特制订风险控制预警机制突发事件应急机制
    第条风险预警机制指通保检查发现担保风险早期预警信号运定量定性分析相结合方法早识风险类程度原发展变化趋势规定权限程序问题担保采取针性处理措施时防范控制化解担保风险
    第二条风险预警信号
    1财务状况预警信号
    (1)资产负债率较年初幅升
    (2)连续三月流动率较年初幅降
    (3)库存连续两月担保前较幅度减少
    (4)流动负债增加额流动资产增加额
    (5)连续三月应收账款增幅超销售收入增幅
    (6)应收账款占流动资产重高
    (7)注册资变更减少
    (8)负债幅度增加
    2济效益状况预警信号
    (1)销售收入较年期降幅度较
    (2)营活动净现金流量幅减少
    (3)货款回笼连续两月幅度降
    3部核算情况预警信号
    (1)账龄年应收账款占高较幅度升
    (2)存货账实符
    (3)存负债未入账现象
    (4)注册资未规定位
    (5)外投资较损失
    4担保状况预警信号
    (1)保证生产营状况恶化
    (2)抵(质)押物关机关查封冻结扣押
    (3)抵(质)押物市场价值评估价值差距拉
    (4)抵(质)押物变现价值评估价值差距拉
    (5)抵(质)押物权发生争议
    (6)抵(质)押物变现力降低
    (7)抵(质)押物实际占理善
    (8)担保营机制组织结构发生较变化
    5非财务素预警信号
    (1)股东间高层理员间矛盾较
    (2)营者常出入高消费场出现赌博吸毒违反社会公道德行
    (3)部组织结构合理理水低部案件较
    (4)财务制度理混乱报表严重失实
    (5)常性拖欠职工工资职工情绪立
    (6)存违法营问题
    (7)业务伙伴关系恶化出现较济纠纷
    (8)收税务工商质检等部门处罚
    (9)未期办理年检手续
    (10)公司业务性质发生重变化
    (11)股东发生重变化
    (12)市场供求发生变化市场价格发生较波动
    (13)政府政策该行业发展做出严格限制
    (14)遭受重然灾害意外事造成财产损失
    6金融部门担保企业关系预警信号
    (1)金融机构担保企业宣布信息良客户
    (2)拖欠银行贷款息
    (3)逃费银行债务
    (4)期偿债务债权起诉
    (5)银行公司态度发生变化缺乏坦诚合作态度领导约见困难住常失通讯联系
    (6)拒绝提供财务报表报表资料
    (7)提供严重失实财务报表资料
    (8)种款源没落实
    (9)企业签发空头支票
    第三条发现预警信号处理办法
    旦发现担保出现预警信号时应立通关途径加核实择机采取种种措施防止损失发生扩:
    1发现某较潜现实风险担保情况担保部风控部理时报告总理立参保检查提出处理意见采取段措施
    2已拖欠银行贷款息担保应立核查银行全部外币债权(银行存款)必时协助银行银行存款户中抵扣已欠银行贷款息采取财产保全措施
    3拖欠金利息造成公司迫垫款存规定期限改正立取消担保信担保提前处置反担保物
    4保检查中发现委托担保合反担保合条款利保护公司权益者存漏洞采取必补救措施者事协商变更合条款重签合
    5发现担保未合约定途担保资金时采取措施限期求纠正限期纠正视情节轻重银行协商收回全部贷款信贷承诺根关法规予追究
    6担保贷款逾期应立核查反担保代偿力反担保品变现清偿价值反担保代偿力足反担保品足额等实际反担保力降担保业务合约定担保协商基础采取追加反担保调整反担保结构(质押抵押第三方保证)立执行反担保偿债等措施减少公司代偿损失
    7出现暂时性营困难已出现风险担保应担保挽救公司营困难危机进行磋商通谈判确定坚持求担保偿全部欠款求担保根改变营规模营方便增加公司收回剩余欠款机会者担保提出求提出债务重整方案包括重
    估项目现金流量重新确定担保偿银行贷款(公司代偿款)息时间表求董事会通债务重整方案保证时款
    8原材料供应产品销售出现困难影响银行贷款期担保根需通报银行批准协调安排担保游关联企业协商担保游关联企业施加影响提高原材料赊销例延缓应付款解付缓解担保生产营资金运转困难
    9资金足筹资成高发生逾期贷款担保协助寻求新低成融资渠道增加资性负债协助争取发行信托企业债券协助担保合资合伙营联营等形式吸收外部资金款
    10已预计出现贷款逾期公司已迫代偿担保设法密切追踪银行资金账户资金流转查证贷款回笼情况额资金进出汇款银行账号等信息伺机通法律程序冻结额资金账户做准备
    11法代表持外国护拥外国永久居住权拥企业国外分支机构家庭成员国外定居者国外开办公司民营外商合资独资企业贷款担保特关注法代表出国企业资金情况防止资金转移国外资金途明转账行防止携款逃跑旦发现迹象时采取应措施
    12缺乏款诚意担保应征贷款银行意通行政法律手段(发出律师函)游关联企业施加压力影响作出偿贷款努力必时采媒体曝光良行径列入金融系统黑名单等手段督促款减少进步损失
    13国企业贷款担保(含政策性贷款担保)出现代偿应政府部门协商争取减免税收等优惠政策时贷协银行关法律机构提出仲裁法起诉达代偿债权实现目采取代偿转投资办法实施债务资产重组等济法律等手段收回代偿资金
     
     
    附件:保企业月度分析报告
    附件二:担保项目理报告
    附件三:保项目风险关注报告
    附件四:保项目风险预警报告
     
     
    保企业月度分析报告
     
     
     
     
    企 业 名 称:                    
    园 区:                    
    业务负责:                     
    项目负责:                     
     
     
    年         月         日
    企业名称
     
    属行业
     
        址
     
    邮    编
     
    注册址
     
    联 系
     
     
    办公址
     
    联系电话
     
    联系传真
     
     
    注册资
     
     
    成立时间
     
    工商登记号
     
    税务登记号
     
    法定代表
     
    身份证号
     
    联系电话
     
    总理
     
    身份证号
     
    联系电话
     
    基账户
     
    贷款行
     
    开户银行账号
     

    担保金额
     
    起止日期
     
    目前余额
     
     
    目前营状况
     
     
    反担保措施状况
     
     
     
     
    业务部分析意见
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    项目负责:                    部门负责:

     
     
     
     风险理部分析意见
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    项目负责:                    部门负责:
     
     
     
     
     
     
     
    担 保 项 目 理 报 告
     
     
     
     
     
    保企业名称:                       
    园 区:                        
    法 定 代 理 :                       
    评 审 责 :                                
    部 门 负 责 :                     
    起始日期:      年      月      日
     
                   项目简情况
    名称                    担保品种                    
    金额                  
          担保期限:     年    月    日      年    月    日  
          反担保设置方案                                      
          二基础财务数变化
     
    担保起始时状况
     
    (年月日)
    第次分析
     
    (年月日)
    第二次分析
     
    (年月日)
    第三次分析
     
    (年月日)
    第四次分析
     
    (年月日)

     
    资产状况
    货币奖金
     
     
     
     
     
    存款资产
     
     
     
     
     
    应收账款
     
     
     
     
     
    固定资产
     
     
     
     
     
    长期投资
     
     
     
     
     
     
    负债状况
    银行款
     
     
     
     
     

     
     
     
     
     
    应付账款
     
     
     
     
     
    预收账款
     
     
     
     
     
    应付税金
     
     
     
     
     
    成费利润
    营业收入
     
     
     
     
     
    营业成
     
     
     
     
     
    边际收益
     
     
     
     
     
    期费
     
     
     
     
     
    实现利润
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    现金流量
    营性
    现金流入
     
     
     
     
     
    现金流出
     
     
     
     
     
    净流量
     
     
     
     
     


    投资性
    现金流入
     
     
     
     
     
    现金流出
     
     
     
     
     
    净流量
     
     
     
     
     
    筹资性
    现金流入
     
     
     
     
     
    现金流出
     
     
     
     
     
    净流量
     
     
     
     
     
     
    综合现金
    净流量
     
     
     
     
     
     
     
    基础财务指标变化趋势分析:
    三融资担保资金流量效果分析
    担保融资目                                          
    预期效果:销售收入:             缴税费:         
               净利润: 业数:            
     
    实际投入方
     
    判断分析
    实际效果作
     
    异常变化
     
    销售
    税费
    净利润

    第次访问分析
     
     
     
     
     
     

    第二次访问分析
     
     
     
     
     
     
    第三次访问分析
     
     
     
     
     
     
    第四次访问分析
     
     
     
     
     
     
    汇总分析
     
     
     
     
     
     
     
    四营销售情况变化
    预计销售额                                  
     
     
     
    销售额增减变化
    基原
    采取措施
    第次访问分析
     
     
     
    第二次访问分析
     
     
     
    第三次访问分析
     
     
     
    第四次访问分析
     
     
     
    汇总分析
     
     
     
     
    五技术状况科研发展分析
    原技术状况描述                                    
    研发力                                               
     
    技术状况研发变化进展
    第次分析
     
    第二次分析
     
    第三次分析
     
    第四次分析
     

     
    六法代表业务骨干变动分析
    法代表                                                 
    业务骨干                                            
     
    法代表
    业务技术骨干变动
    第次分析
     
     
    第二次分析
     
     
    第三次分析
     
     
    第四次分析
     
     
                                           
    七抵(质)押资产第三保证状况
    抵(质)押资产
     
          第三保证
                                                                       
     
    变化情况
    第次分析
     
    第二次分析
     
    第三次分析
     
    第四次分析
     
     八方面变化分析
    (提示:监员定义编制分析重点考虑企业涉诉债务债权变化违纪违规事项)
     
    第次分析
     
    第二次分析
     
    第三次分析
     
    第四次分析
     
     
    九综合分析
    提示:1次访问分析定性评价(:正常关注预警代偿需采取措施)
    2核实月度财务报表存列情况正常理分级正常项目:
    (1)销售收入较年度期较降
    (2)总资产净资产较降
    (3)某会计科目金额明原较变化导致额资金流入流出
    (4)事先未告知额长期短期投资
    (5)存货应收账款变化较
    (6)重异常情况
    3列情况分级正常项目:
    (1)研发生产现场较异常
    (2)库存较异常
    (3)重反担保措施状况较异常
    (4)销售收入较年度期较降
    (5)贷款途符法定代表营者正常理接受季访
    4款资金落实应分级预警项目
     
    定性评价
    需采取措施
    第次分析
     
     
    第二次分析
     
     
    第三次分析
     
     
    第四次分析
     
     
     
    十接销保期限现金状况
     
     
     
    货币资金情况
    营性收现情况
    筹资收现情况
    收现源

     
     
     
     
    15日
     
     
     
     


     
     
     
     
     
     
    情况说明
    货币资金
     
    款源
     
     
    十担保期处置
    日期
    处置情况
    年   月   日

    年   月   日
    转预警
    年   月   日
    代偿
     
    十二备注
    1 评审报告合编制报告述风险控制措施保理措施落实情况
    2
     
    3
     
    4
     
    5
     
    6
     
    7
     
    8
     
    9
    项目评审责(签字):
     
    复核(签字):
     
    风险理部负责审查意见:
     
     
     
     
                                    项目责签字:
    风险部理意见:
     
     
     
     
                                    部门理签字:
     
     
     
     
    保 项 目 风 险 关 注 报 告
    (第     次)
     
     
     
     
     
    企 业 名 称:                                      
    园 区:                                              
    业务部负责:                                   
    项目责:                                      
     
     
    年     月     日
    企业名称
     
    属行业
     
        址
     
    邮    编
     
    注册址
     
    联 系
     
     
    办公址
     
    联系电话
     
    联系传真
     
     
    注册资
     
     
    成立时间
     
    工商登记号
     
    税务登记号
     
    法定代表
     
    身份证号
     
    联系电话
     
    总理
     
    身份证号
     
    联系电话
     
    基账户
     
     
    贷款行
     
     
    开户银行账号
     
    担保金额
     
    起止日期
     
    目前余额
     

     
    反担保措施状况
     
    分级关注项目原(第次报告时填写)期情况(第次外报告填写)
     
     
     
     
    业务部提出处理意见
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    项目负责:                    部门负责:

     
     
     
     风险理部提出处理意见
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    项目负责:                    部门负责:
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    保 项 目 风 险 预 警 报 告
     
     
     
     
     
     
    企 业 名 称:                                      
    园 区:                                              
    业务部负责:                                   
    项目责:                                      
     
     
     
    年     月     日
    企业名称
     
    属行业
     
        址
     
    邮    编
     
    注册址
     
    联 系
     
     
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    贷款行
     
     
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    担保金额
     
    起止日期
     
    目前余额
     
     
    反担保措施状况
     

    分级预警项目原(第次报告时填写)期情况(第次外报告填写)
     
     
     
     
    业务部提出处理意见
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    项目负责:                    部门负责:

     
     
     
     风险理部提出处理意见
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
    项目负责:                    部门负责:


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    担保风险分析报告

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    第一条  为规范**有限公司(以下简称公司)担保业务审核工作,确保担保业务的合法性、安全性和盈利性,尤其是做好担保业务的事前风险控制,特制定本细则。     第二条  本细则依据《****担...

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    XXX信用担保有限公司 贷款担保承诺函 xx保字〔 〕 号 致: (银行) XXX信用担保有限公司应 ...

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    编号XX反保字(XX)第( )号 反 担 保 合 同 担保人: 被担保人: 反担保人: 1、(企业): 地址: ...

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    担保公司要实现持续发展、不断壮大,就要有严密的风险管理制度。为了控制、降低、规避担保风险,特制定本制度。 (一)、内部控制 建立内部的权力制约机制,绝对的权力导致绝对的风险。为了避免风险的...

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    邛崃市惠民农村产权流转融资担保有限公司风险监控管理制度第一章 总则第一条 为进一步加强担保风险监控管理,加大对担保项目的保前审查复核,高风险客户以及重点客户的保后监控,及时有效地防范担保风...

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    关于进一步加强区属融资担保和转贷机构机制建设的指导意见为全面加强对实体经济的服务,我区相继成立了XX中投融资担保有限责任公司、XX市XX区润通转贷服务有限公司(以下简称“担保公司”、“转贷公司...

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    反担保与担保的区别  一、反担保的概念  《担保法》颁行后,通说认为:反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保,或指第三人为债务人向债权人提供担保时,债务人应第三人的要求为第三...

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    文档贡献者

    H***1

    贡献于2017-10-25

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