**********分公司关开展加强保险业风险防控工作击违法违规行规范保险市场秩序排查工作报告
保监会发中国保监会关进步加强保险业风险防控工作通知（保监发2017 35号）中国保监会关强化保险监 击违法违规行 整治市场乱象通知（保监发2017 40号）文件精神结合*****（精）字第2017104号求*****分公司（简称分公司）认真学深入领会两通知精神根分公司部门职责范围结合身业务特点逐条39条风险防控措施求市场乱象整治8方面开展排查工作现排查工作情况报告：
风险防控击违法违规行整治市场乱象总体情况
分公司直注重风险预防控积极搭建风险防控制度体系始终坚持法律法规制度核心体系监机构规章行业规范行动统领公司部理制度工作操作规程做法章循达制度进行防控堵塞种风险漏洞目时规范保险产品销售规范营工作效遏制违法违规销售误导销售拖赔惜赔理拒赔等重违法违规行排查中分公司体会预防理念制度贯穿日常理中制度执行落实通排查分公司风险防控进步增强保证分公司发生系统性风险
截止2017年5月31日分公司未发生起系统性风险案件
二加强风险防控击违法违规行规范保险市场秩序排查工作做法
（）成立风险防控工作击违法违规行规范保险市场秩序排查工作领导组
成立分公司姜兵总理组长副总理总理室客服部理运营部理市场部理财务部理合规理部专项联系排查组织机构
（二）制定分公司开展两通知风险排查实施方案
保证次风险防控工作击违法违规行规范保险市场秩序排查工作效扎实开展分公司制订排查方案达次排查务求实效目
（三）排查容
次排查分公司围绕两通知求关增强风险防控工作确保发生系统性风险否存销售误导理赔难违规套取费等方面开展排查
增强风险防控工作确保发生系统性风险方面排查
1．关类新型保险业务风险排查
首先司目前开展新领域业务诉讼财产保全责险排查截目前司已承保1笔诉讼财产保全责险业务该项业务司承保部门严格总公司核保部发关诉讼保全保险核保指引进行标审核总公司审核意正式承保时司新业务新领域产品开发方面完全遵总公司发*****财产保险限公司非车险产品开发理规程中相关规定做风险控符合监导公司整体发展战略
二司暂未开展直接穿透底层风险金融产品类收益权债权转质押变现网贷台融资等行信保证保险业务暂存相关信保证保险业务风险
三排查分公司目前暂未开展第三方网络台开展互联网保险业务暂存互联网保险风险
2．外部传递性风险排查司针业务部门否存外部传递性风险进行排查检查业务部门否够规章制度求投保客户理赔客户进行风险识评估通次排查结果公司业务部门均够参保险法反洗钱法保险业反洗钱工作理办法理赔指引*****财产保险限公司非车险核保操作规程非车险险种核保指引等法律法规监规范规章公司部理制度执行承保理赔中求客户必须提交风险问询表做客户信息详细全面解客户存项风险进行识评估分析存疑交易进行时报做风险点时监测
次排查未发现疑客户通承保理赔业务外部风险传递司情形
3．消费者权益保护工作防范群体性事件风险排查
保险消费者保险业生存发展根基司重点方面进行排查
消费者权益保护机制方面 检查中司做认真
贯彻执行国务院关加快发展现代保险服务业干意见中国保监会关加强保险消费者权益保护工作意见相关规定求结合身实际制定**分公司保险消费者投诉处理办法司投诉处理体责强化投诉处理流程规范建立客户回访制度设置专销售赔付客户进行回访保险消费者提出投诉予时反馈处理增加客户满意度
二身保险产品方面 司意外险产品承保数量较少排查司存意外险销售误导违法违规销售非保险金融产品等问题身保险产品销售行规范够做切实维护消费者合法权益遏制非法集资等案件风险
三违规套取费方面 司财务业务部门够严格执行财务
会计相关法规制度严格求保险业员理禁止保险业
员违规销售套取费行车险销售中严格交强险单业务
手续费（佣金）例高4规定排查中未发现相关员利虚假发票虚假业务虚假员等违规套取费行进效保护消费者合法权益
四群体性事件处置方面 制定*****财产保险限公司重访群体性事件应急预案**********分公司消费者保险申诉突发事件应急预案针发生重群体性投诉事件针应急处理做详细预案进初步完善消费者权益保护体系效保护消费者权益通次排查未发现司存群体性风险
4．关防范底数清风险排查
通排查司财务业务部门属保监局保协总公司关月报季报年报报求报送报告数均*****统计分析系统中提出专负责填写报表保证业务数真实性根分公司制定报流程需填报填写报表
审核进行数审核部门理分副总审定办公室处校验报总理处审批意外报查司存报送虚假报告数隐瞒公司真实营状况风险状况等问题存防范底数清风险情况
5．关声誉风险排查
声誉风险保险公司全面风险理项重工作声誉风险排查重点检查司部门保险活动中外部事件引发声誉风险否做预防应排查结果司部门够保险公司声誉风险理指引总公司制定*****财产保险限公司声誉风险理办法规定执行做职部门间快速相应协应注重新闻媒体沟通利投诉机制消保险消费者投诉引发声誉风险截目前司未发生起声誉风险案件
6．公司防控机制工作责落实追究排查
司非常注重风险预防控建立防控理工作组合规理机构切实承担起风险防控体责二形成套较完整风险防控制度体系日常遵循法律法规监规定外公司先制定*****财产保险限公司*****分公司风险案件细*****保险限公司重突发案件应急处理规定*****财产保险限公司*****分公司反洗钱制度控制度*****财产保险限公司*****分公司重洗钱案件处置制度*****财产保险限公司*****分公司承保业务操作规范等涉风险理29项规章制度切实规范司控合规风险理理职责提升司整体风险识评估处置水
关责落实追究排查重点排查风险防控工作否存落实位情况排查结果司够监责层层分解落实原明确负责责参保险机构案件责追究指导意见进行追责
销售误导理赔难等乱象方面排查
7．销售误导规范销售理行方面排查
销售误导方面排查司求相关业务部门*****中心支公司排查保险产品销售中否存欺骗消费者隐瞒保险合关重情况否夸保险责履行责免特约定条款说明义务客户信息失真等销售误导问题排查结果司业务员总体保险产品销售保险产品宣传单证较规范业务员约束严投保资料真实性投保签字真实性放松样问题时进行纠正整改
二规范销售理行方面排查排查中司业务部门严格规范业务承保环节控严格车险承保实务*****车险中介业务审批理规定*****保监局关进步规范车险销售行通知**********分公司机动车辆保险核保细等规章制度承保销售产品销售中够报备产品险条款费率执行存擅直接变相提高降低保险费率销售保险产品情况够做产品功进行正确宣传严格执行*****车险中介业务审批理规定审核中介机构资质中介机构业员进行定期培训规范司销售理行加强销售风险防控效减少销售误导发生
8．理赔服务中存问题排查
理赔服务保险服务重组成部分理赔服务质量衡量保险公司理水重指标司针理赔手续简便性理赔流程复杂性理赔规定告知规范性核赔执行法定时效性理赔尺度致性争议化解时性服务体验效果等方面排查司理赔服务中存问题
具体排查情况
通排查结果司理赔中始终保监会引发加强改进财产保险保险服务质量意见机动车辆保险理赔理指引保险额理赔服务指引（试行）通知保险公司非寿险业务准备金机车数评估核算部控制制度规范机动车保险理赔基础指标第1号（试行）等制度文件做统理报案受理环节统口径标准行规范车险理赔服务服务流程切实保护消费者合法权益
二排查程司够做强化理赔环节时效考核全力提升理赔案件部流转时效通合理简化理赔手续流程效压缩理赔周期全面实行单证收集次性告知缩减客户递交索赔材料返次数开展合作汽车修理厂4S店门收发票服务提高理赔时效质量
次排查司2016年初2017年5月底理赔案件进行形式实质审查审查中发现资料全时保险求补充材料审查中发现存时效处理超期责进行提醒告诫会发生类似情况次排查未决案件进行效清理车险年未决案件清理重点非车险历史未决案件清理重点滞留环节尤查勘报环节未决案件进行全面梳理采取务落实岗责明确方式实时进历史积压案件处理进度日催办期报案案件时加强定损核价核损核赔理算支付等环节时效考核源头减少未决赔案积压前未决案件存量明显减少取良清理效果新统计数车险案件结案周期798天车险结案率10112期车险结案率100 次排查重点排查否存恶意拖赔惜赔理拒赔问题司查勘员查勘中严格遵守发放服务监督卡求保险合理求保险知识免责条款理赔规程进行讲解司理赔设立投诉处理专岗解答保险消费者维权问题动介入纠纷调解工作保证投诉问题快速合理解决司理赔存恶意拖赔惜赔理拒赔问题
通次排查发现部分员工存着风险防控意识较淡薄风险防控制度落实执行业务操作规范需加强等问题营理中存漏洞足采取针性措施进行化解分公司风险控制度系统设置进步加强完善统思想统认识没合规保险营环境切等零保险营行重视风险防控工作强化责意识风险控做层层监督层层落实努力营造法合规营长效机制坚决击违法违规行杜绝市场乱象问题
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保监会发中国保监会关进步加强保险业风险防控工作通知（保监发2017 35号）中国保监会关强化保险监 击违法违规行 整治市场乱象通知（保监发2017 40号）文件精神结合*****（精）字第2017104号求*****分公司（简称分公司）认真学深入领会两通知精神根分公司部门职责范围结合身业务特点逐条39条风险防控措施求市场乱象整治8方面开展排查工作现排查工作情况报告：
风险防控击违法违规行整治市场乱象总体情况
分公司直注重风险预防控积极搭建风险防控制度体系始终坚持法律法规制度核心体系监机构规章行业规范行动统领公司部理制度工作操作规程做法章循达制度进行防控堵塞种风险漏洞目时规范保险产品销售规范营工作效遏制违法违规销售误导销售拖赔惜赔理拒赔等重违法违规行排查中分公司体会预防理念制度贯穿日常理中制度执行落实通排查分公司风险防控进步增强保证分公司发生系统性风险
截止2017年5月31日分公司未发生起系统性风险案件
二加强风险防控击违法违规行规范保险市场秩序排查工作做法
（）成立风险防控工作击违法违规行规范保险市场秩序排查工作领导组
成立分公司姜兵总理组长副总理总理室客服部理运营部理市场部理财务部理合规理部专项联系排查组织机构
（二）制定分公司开展两通知风险排查实施方案
保证次风险防控工作击违法违规行规范保险市场秩序排查工作效扎实开展分公司制订排查方案达次排查务求实效目
（三）排查容
次排查分公司围绕两通知求关增强风险防控工作确保发生系统性风险否存销售误导理赔难违规套取费等方面开展排查
增强风险防控工作确保发生系统性风险方面排查
1．关类新型保险业务风险排查
首先司目前开展新领域业务诉讼财产保全责险排查截目前司已承保1笔诉讼财产保全责险业务该项业务司承保部门严格总公司核保部发关诉讼保全保险核保指引进行标审核总公司审核意正式承保时司新业务新领域产品开发方面完全遵总公司发*****财产保险限公司非车险产品开发理规程中相关规定做风险控符合监导公司整体发展战略
二司暂未开展直接穿透底层风险金融产品类收益权债权转质押变现网贷台融资等行信保证保险业务暂存相关信保证保险业务风险
三排查分公司目前暂未开展第三方网络台开展互联网保险业务暂存互联网保险风险
2．外部传递性风险排查司针业务部门否存外部传递性风险进行排查检查业务部门否够规章制度求投保客户理赔客户进行风险识评估通次排查结果公司业务部门均够参保险法反洗钱法保险业反洗钱工作理办法理赔指引*****财产保险限公司非车险核保操作规程非车险险种核保指引等法律法规监规范规章公司部理制度执行承保理赔中求客户必须提交风险问询表做客户信息详细全面解客户存项风险进行识评估分析存疑交易进行时报做风险点时监测
次排查未发现疑客户通承保理赔业务外部风险传递司情形
3．消费者权益保护工作防范群体性事件风险排查
保险消费者保险业生存发展根基司重点方面进行排查
消费者权益保护机制方面 检查中司做认真
贯彻执行国务院关加快发展现代保险服务业干意见中国保监会关加强保险消费者权益保护工作意见相关规定求结合身实际制定**分公司保险消费者投诉处理办法司投诉处理体责强化投诉处理流程规范建立客户回访制度设置专销售赔付客户进行回访保险消费者提出投诉予时反馈处理增加客户满意度
二身保险产品方面 司意外险产品承保数量较少排查司存意外险销售误导违法违规销售非保险金融产品等问题身保险产品销售行规范够做切实维护消费者合法权益遏制非法集资等案件风险
三违规套取费方面 司财务业务部门够严格执行财务
会计相关法规制度严格求保险业员理禁止保险业
员违规销售套取费行车险销售中严格交强险单业务
手续费（佣金）例高4规定排查中未发现相关员利虚假发票虚假业务虚假员等违规套取费行进效保护消费者合法权益
四群体性事件处置方面 制定*****财产保险限公司重访群体性事件应急预案**********分公司消费者保险申诉突发事件应急预案针发生重群体性投诉事件针应急处理做详细预案进初步完善消费者权益保护体系效保护消费者权益通次排查未发现司存群体性风险
4．关防范底数清风险排查
通排查司财务业务部门属保监局保协总公司关月报季报年报报求报送报告数均*****统计分析系统中提出专负责填写报表保证业务数真实性根分公司制定报流程需填报填写报表
审核进行数审核部门理分副总审定办公室处校验报总理处审批意外报查司存报送虚假报告数隐瞒公司真实营状况风险状况等问题存防范底数清风险情况
5．关声誉风险排查
声誉风险保险公司全面风险理项重工作声誉风险排查重点检查司部门保险活动中外部事件引发声誉风险否做预防应排查结果司部门够保险公司声誉风险理指引总公司制定*****财产保险限公司声誉风险理办法规定执行做职部门间快速相应协应注重新闻媒体沟通利投诉机制消保险消费者投诉引发声誉风险截目前司未发生起声誉风险案件
6．公司防控机制工作责落实追究排查
司非常注重风险预防控建立防控理工作组合规理机构切实承担起风险防控体责二形成套较完整风险防控制度体系日常遵循法律法规监规定外公司先制定*****财产保险限公司*****分公司风险案件细*****保险限公司重突发案件应急处理规定*****财产保险限公司*****分公司反洗钱制度控制度*****财产保险限公司*****分公司重洗钱案件处置制度*****财产保险限公司*****分公司承保业务操作规范等涉风险理29项规章制度切实规范司控合规风险理理职责提升司整体风险识评估处置水
关责落实追究排查重点排查风险防控工作否存落实位情况排查结果司够监责层层分解落实原明确负责责参保险机构案件责追究指导意见进行追责
销售误导理赔难等乱象方面排查
7．销售误导规范销售理行方面排查
销售误导方面排查司求相关业务部门*****中心支公司排查保险产品销售中否存欺骗消费者隐瞒保险合关重情况否夸保险责履行责免特约定条款说明义务客户信息失真等销售误导问题排查结果司业务员总体保险产品销售保险产品宣传单证较规范业务员约束严投保资料真实性投保签字真实性放松样问题时进行纠正整改
二规范销售理行方面排查排查中司业务部门严格规范业务承保环节控严格车险承保实务*****车险中介业务审批理规定*****保监局关进步规范车险销售行通知**********分公司机动车辆保险核保细等规章制度承保销售产品销售中够报备产品险条款费率执行存擅直接变相提高降低保险费率销售保险产品情况够做产品功进行正确宣传严格执行*****车险中介业务审批理规定审核中介机构资质中介机构业员进行定期培训规范司销售理行加强销售风险防控效减少销售误导发生
8．理赔服务中存问题排查
理赔服务保险服务重组成部分理赔服务质量衡量保险公司理水重指标司针理赔手续简便性理赔流程复杂性理赔规定告知规范性核赔执行法定时效性理赔尺度致性争议化解时性服务体验效果等方面排查司理赔服务中存问题
具体排查情况
通排查结果司理赔中始终保监会引发加强改进财产保险保险服务质量意见机动车辆保险理赔理指引保险额理赔服务指引（试行）通知保险公司非寿险业务准备金机车数评估核算部控制制度规范机动车保险理赔基础指标第1号（试行）等制度文件做统理报案受理环节统口径标准行规范车险理赔服务服务流程切实保护消费者合法权益
二排查程司够做强化理赔环节时效考核全力提升理赔案件部流转时效通合理简化理赔手续流程效压缩理赔周期全面实行单证收集次性告知缩减客户递交索赔材料返次数开展合作汽车修理厂4S店门收发票服务提高理赔时效质量
次排查司2016年初2017年5月底理赔案件进行形式实质审查审查中发现资料全时保险求补充材料审查中发现存时效处理超期责进行提醒告诫会发生类似情况次排查未决案件进行效清理车险年未决案件清理重点非车险历史未决案件清理重点滞留环节尤查勘报环节未决案件进行全面梳理采取务落实岗责明确方式实时进历史积压案件处理进度日催办期报案案件时加强定损核价核损核赔理算支付等环节时效考核源头减少未决赔案积压前未决案件存量明显减少取良清理效果新统计数车险案件结案周期798天车险结案率10112期车险结案率100 次排查重点排查否存恶意拖赔惜赔理拒赔问题司查勘员查勘中严格遵守发放服务监督卡求保险合理求保险知识免责条款理赔规程进行讲解司理赔设立投诉处理专岗解答保险消费者维权问题动介入纠纷调解工作保证投诉问题快速合理解决司理赔存恶意拖赔惜赔理拒赔问题
通次排查发现部分员工存着风险防控意识较淡薄风险防控制度落实执行业务操作规范需加强等问题营理中存漏洞足采取针性措施进行化解分公司风险控制度系统设置进步加强完善统思想统认识没合规保险营环境切等零保险营行重视风险防控工作强化责意识风险控做层层监督层层落实努力营造法合规营长效机制坚决击违法违规行杜绝市场乱象问题
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