时俱进 开拓创新
努力推动风险理工作新台阶
——**全行风险总监座谈会讲话
**
（20**年9月19日）
志：
刚郭董事长讲话中新形势做全面风险理进行深刻阐述风险理改革实践先进验总结升华步做全面风险理进步深化改革明确方全行深入学认真领会全面贯彻落实面前阶段风险理工作进展前重点关注问题阶段风险理指导思想工作重点讲点意见
年风险理工作进展
年风险条线紧紧围绕全行改革发展战略重点克服手紧务重压力等诸困难踏踏实实做量成效工作董事会监事会总行高层监部门充分肯定尤贯彻客户中心营理念加强全面风险理体系建设推进风险理体制改革完善政策制度提升风险计量技术强化风险监控提高审批质量效率等方面明显进步
（）加强全面风险理体系建设逐步理部门职责理边界
年信市场操作三风险领域基理清理关系部门职责信风险方面公司业务部门信贷业务部门市场层面住风险第道门槛审批部门作风险关口标尺执行发挥作风险理部门风险监控部门提供工具分析风险区域部位风险控制提供事审计部门整执行结果进行审计操作风险方面制定操作风险理政策政策基础形成业务操作柜台营运部门会计部门风险监控部门风险分析部门审计部门等层面监测理建立套案件理应急理体系市场风险方面总行刚刚发市场风险理方案明确
风险理部门订规资产负债理部门确定战略求资产组合理市场营部门规战略求组合框架进行具体操作理体制
通述工作三风险领域基理理体系部门职责报告路线基实现三道防线四道门槛体系进步
（二）持续推进风险理体制改革加快构建集中垂直风险理体制
目前级分行均设置风险总监相应风险理部门二级分支行风险全部位县级支行风险理派驻工作全部完成行作业风险理基层机构操作风险理逐步配备位全行中型公司类客户行作业已全面实施正企业零售业务延伸风险报告行作业授权理绩效考核等配套制度建设形成初步框架风险条线力资源理激励约束机制等方面进行探索
改革推进程中分行根情况进行探索江苏****等分行行作业机制进行细化完善辽宁山东贵州******等分行城市行风险集中理模式进行探索尝试广东江西福建等分行制定风险理绩效考核办法等
（三）完善风险理政策制度加快工具创新运
年行实施风险政策动态重检机制断充实完善细化风险理政策制度相继出台公信贷政策零售信贷政策重检授权理办法制定20**年授权方案普遍扩分行授权权限加差化授权理力度根市场环境变化制定公路教育纺织行业信贷政策底线组织修订信贷业务手册优化客户评级评价理办法完善重风险事项理制度提高市场响应速度风险处置力实施信贷政策重检方面江苏分行做量探索尝试取良效果
行风险计量水逐步提升基础风险理工具创新运获定进展总行制定20**年济资计量方案积极引导全行业务结构调整济资计量实现系数法资产变动法转变年推出行业风险限额理实现济资风险限额两维度资产总量行业结构约束调整基框架时根新资协议关债项评级规定吸收部评级工程成果基完成信贷资产十二级分类理办法修订工作
（四）构筑操作风险理台夯实操作风险理基础
两年努力行已初步建立操作风险基础理台制定操作风险理政策发配套贯彻落实意见北京分行评估试点基础选择山西山东贵州分行进行扩试点试点基础进步修改完善评估理办法编写操作手册建立业务持续性理组织架构利完成海数中心灾备项目应急演练监控部门梳理基层机构13关键风险点通风险理进行实时监控开展相容岗位梳理探索关键风险指标体系建设时行全面推进案件防控整改工作业中率先三年全行案件进行集中梳理全面分析找出案发规律潜风险隐患案件防控工作提出9类108项具体整改措施全行范围推动落实
分行操作风险理方面进行积极探索云南分行建立手负责纪委书记业务副行长风险总监组织推动操作风险理体系四川分行鉴花旗银行操作风险理工具出台操作风险报告制度开发岗位风险报告系统山西山东贵州三家分行评估试点中识133关键风险点30控制缺陷问题提出64优化建议积极推动整改工作
（五）加强重点领域风险监控加风险监控系统建设
行建立非现场监控指标体系制定相关风险监控操作规程年集中精力强化重点行业重点客户重点区域重点业务环节风险监控工作开展信贷业务检查重点排查国家重点调控风险提示行业贷款风险加强额授信客户风险监总行开始十关注十良贷款客户进行直接监控前8月全行前十关注良类贷款客户余额分年初分减少513亿元225亿元全行亿元良贷款客户余额年初减少4450亿元建立重风险事项快速反应机制做预案强化重风险事件响应处置前8月总行处理重信风险事项54件涉金额2**58亿元年4月份开始重点良率超10142家二级分支机构实施直接监控
外行逐步提升风险监控工作信息化水已完成信贷资产减值准备理系统开发信贷资产十二级分类电子审定系统拟期试点明年全部实行十二级分类授信业务风险监测系统正推广湖南**两分行业务风险监测试点已进行公业务风险监测系统全行已线完毕
（六）推进方案审批优化集团客户审批方式
方案审批制度推进促进风险关口前移目前已产生定效果前台谈判力提升风险理贷前环节定落实方案审批质第道防线前台部门谈判环节安置风险针方案审批推进程中效率低问题年
7月总行发关进步提高公客户授信业务服务效率通知前台提高客户需求反应速度提出具体求针集团客户授信风险整体风险控制薄弱问题年5月份总行开始推行集团客户授信总量控制单独申报审批新模式效控制集团客户整体授信风险单客户信风险优化集团客户结构提高授信申报审批效率
（七）统风险偏加强审批系统理
年总行完成房产火力发电等21行业审批指引年已初步完成电力供应风力发电医院等5行业审批指引全年计划完成25行业审批指引部分已出台指引进行重检年出台中型客户授信审批五项基原基础年总行正根实际操作反映情况宏观调控具体求增加节减排政策求细化资产负债率等指标时总行加强审批系统理视频会议形式贯彻全行信贷政策审批系统实施审批信息公示制度整审批程全部企业网公布分行根情况进行督办增强审批信息透明度
分行结合行实际加强区域信贷审批指引研究制定工作推行审批差化理效提高审批质量效率：**分行制定钢铁房产化工建材教育贸易融资等6行业信贷审批指引江苏分行制定建筑装备制造纺织化纤房产业电子教育城市基础设施等8行业信贷审批指引**分行制定房产电子纺织(含化纤织造)等3行业信贷审批指引**分行制定房产教育纺织行业审批指引企业信贷业务审批标准北京分行实行审批预备会议制度绿色100差化审批制度浙江分行建立审批会前协商制度湖南分行制定信贷审批沟通理办法等加强信贷审批部门业务部门间沟通联动促进业务发展
（八）推进新资协议实施加快风险计量系统建设
目前新资协议总体规划工作已启动咨询公司已进场进入差距分析阶段风险计量系统建设加快进度公敞口项目中般公司类客户事业法银行客户新成立客户等客户评级模型研发已进入模型设计阶段咨询公司合作开发非银行金融机构房产等客户评级模型优化限额理专业贷款评级等工作全面展开零售敞口项目建设利信卡评分卡住房抵押评分卡已线运行明年基客户进行分级处理消费贷款申请评分卡模型已初步完成开发企业评级项目正咨询公司加强合作积极准备前期开发工作组合理项目已完成济资风险限额理方案目前正申请立项押品评估测试项目已初步完成具体方案相关配套制度正编制业务需求外行启动风险理模型实验室建设硬件采购软件安装测试业务数需求等项工作均积极序开展
（九）健全激励约束机制加强风险理队伍建设改善基层机构风险理水
年行推出级分行风险理评价实施方案实施评价工作年总行优化评价指标程序基础进步完善评价方案组织实施2006年度风险理评价评价结果作信贷授权差化理行风险理中存薄弱环节进行针性提示督促行整改提高级分行分开展二级分行风险理评价工作促进基层行风险理水提升
风险理体制改革行断加强风险理队伍建设加风险条线员培训力度8月末全行配备风险条线员9348改革前增加3240增幅53风险条线员占全行员工总数283改革前提高098百分点中：风险
555专职风险理3604改革前增加1606增幅8038专职贷款审批2447改革前增加1128增幅8552全行举办类风险培训班892期培训类风险员40644次中：总行举办类培训班33期培训员2175次级分行举办类培训班859期培训员38469次培训力度明显加
二前风险理中需重点关注问题
年国济快速发展资市场空前活跃总体运行状况良时存需关注问题刚郭董事长已做系统阐述关宏观形势需强调整宏观调控力度越越走中央银行监部门贷款总量控制越越严格发布更加明确信号昨天午张建国行长持召开专题会议重点研究前形势贷款总量控制结构调整问题刚郭董事长已讲系列政策求家认真贯彻执行贷款总量控制行监部门求严格控制贷款增幅控制总量基础加结构调整力度重点支持基础设施建设企业贷款住房贷款分行局观觉执行宏观调控求觉执行总行提出结构调整信贷政策约束规模动确保贷款总量控制国家关部门求范围外具体问题需关注：
（）良贷款双降压力较良贷款控制需采取效措施手段
截8月末全行境机构良贷款余额88838亿元年初减少3877亿元良率283年初降048百分点数直综合考虑素年底前良贷款双降压力然较
减缓济热发展势头国家进步出台紧缩性调控措施行信贷资产质量产生重影响年初总行进行信贷资产质量压力测试结果表明：
GDP增长率降1百分点宏观违约率升235百分点贷款良率增加038百分点均损失率增加022百分点果紧缩趋势继续加GDP增长放缓良贷款压力较结构调整未雨绸缪
二剔4783亿元良贷款核销素前8月良余额实际年初增加906亿元继续加核销力度难度增加剩余损失类项目难达核销标准老难项目现损失类项目90亿元中部分年核销动核销解决问题难度越越
三良贷款现金回收1362亿元年期减少说明良贷款回收难度日益增
四关注类贷款新增较风险暴露压力增20**年中期审计数基础银监会新分类指引测算需正常调关注类贷款金额111253亿元关注类贷款占733升1083正常关注类调整良贷款合计518亿元
五良资产证券化项目然积极推进需监部门正式批复财政部支持年底前否完成资产证券化政策存确定性
（二）宏观调控行业政策性风险增部分行业已突破逼风险限额
年国家重点调控11产剩行业年扩宏观调控范围两高行业作调控重点调控政策更加严格具体讲：
第国家强化环保监实行区域限批行业限批黑名单踪国家宏观政策持续作两高行业中部分客户信风险会陆续暴露
第二7月份新出口退税政策实施纺织化工行业受影响中服装鞋帽出口退税率13调整11根专业士测算出口退税率降1百分点纺织行业营业利润降约4年全国纺织行业均利润38月底全行纺织行业贷款44415亿元投放较浙江（11989亿元）山东（6377亿元）江苏（5938亿元）**（4835亿元）需予重点关注
外部分行业风险限额理需强化根风险监控信息8月末批发零售业农林牧渔纺织建筑住宿餐饮5行业已超风险限额水利环境公设施理煤炭开采洗选房产钢铁等14行业已超限额90教育行业风险较需继续踪
现行业风险限额理存两问题：现行业分类需进步细分行业批发零售业良率较高制造业良率较高算行业贷款进行限制行业分类粗放（制造业包括20子行业）行业贷款控制带定困难：方面述行业良贷款率升投放增加分类粗放关系需进步细化调整方面分行政策尺度握应该贷款区域贷款甚贷款严令禁止步加强监测控制采取措施控制正常投放现象细分行业基础风险确实高行业采取更严厉风险控制措施制订相应风险限额二风险限额理解需进步加深风险限额计量基础确定行业贷款总承受量衡收益风险基础确定边界超边界意味着超总承受量整收益影响接边界马突破边界贷款办？出路调整结构挖掘潜力该退出退出该回收回收
（三）贷良贷款新增值关注消费贷款理亟加强
目前全行贷业务已进入快速发展通道零售业务战略转型赢良开局潜问题逐步显现：
年前8月贷业务保持快速发展势头贷新增123897亿元增幅2118贷良贷款增加9亿元中住房贷款良增加771亿元原部分分行假揭问题暴露外通贷风险监测系统已线两分行存客户买十套房子者楼盘贷款资金账户情况新发生贷款掉轻心
二目前消费贷款理较薄弱贷前调查够严格资信证明件全资金流缺乏控制手段类贷产品中消费类贷款良率高7月末达310超贷均良率161百分点现象需引起关注
（四）表外担保类业务金担保理财产品风险程度清晰收益否覆盖风险缺乏证
银监会已发出信号严禁银行长债业务提供担保受贷款规模约束部分表业务表外转移正确获取中间业务收入调整优化收益结构底承担风险相应获少收益获收益否覆盖风险等问题目前清楚必证前谨慎操作
发债担保业务然选择优质企业着市场环境断变化客户旦出现风险行履行担保承诺表外风险直接回表金担保理财产品行提供信增级支持保承诺果理财产品投资资产（股票型基金）股市波动造成金损失承担担保带风险损失需关注进行研究
（五）押品理相薄弱理机制健全
正前面提目前国房产价格股票价格涨快旦出现逆转仅直接影响行该行业贷款质量带房产股票作抵质押品价值贬损根全行信贷业务抽样调查结果行房产类押品初始评估总值占全部抵押品7098压力测试结果显示：果未6月房产抵押品价格降15违约率增加1住房抵押良贷款增加38亿元房产开发良贷款增加115亿元目前贷款赖抵押风险缓释作说浓郁抵押情结问题方面赖抵押方面理手段薄弱风险隐患较
目前行没专业押品价值评估员押品价值进行准确认定情况动接受外部评估机构估价结果甚出现外部公司评估楼盘根存情况
二贷款存续期间押品身着时间变化会产生实体性损耗功性损耗济性损耗押品价值会逐步降低尤市场低迷情况部分押品会贬值法变现影响作第二款源风险缓释效果目前行缺乏押品动态监测实时补充机制措施
三押品理机制健全存抵押未登记抵押物损毁重权利证遗失等情况
（六）海外分行风险开始暴露风险理亟强化
海外分行理分赖监机构监监机构认银行应该套监办法逐渐形成两状况年海外分行接连发生市场信方面风险事件然目前足动摇整理营根基应引起高度重视采取针性措施
（七）市场风险理体系理新体制需加快实施
行市场风险理方案已发实施明确全行市场风险理目标容部门职责基求初步解决市场风险理职责交叉理重叠问题市场风险理新体制框架风险理部风险监控部资产负债部金融市场部会计部运营理部等部门职责已做定调整部门理关系需结合方案精神进步深入细致梳理部门员没位部分员面新岗位缺乏相关验新体制建立需渡期磨合期美国次级债等问题包括分行债券锁定利率结果亏损问题说明市场风险理方面没完全达标准
（八）集中垂直风险理体制尚未完全建立基层机构风险理资源分散
风险总监然已实现垂直理分行风险理员然层级理处理风险垂直理独立性层级理业务发展关系存矛盾问题
二业务条线海外分行风险理体系建设尚未实质性进展需加力度进度
三城市行风险理分散理层级较影响城市行风险理力提升
四基层机构操作风险理流程职责需进步梳理明确风险理力量需结合实际情况进行整合
（九）基础数薄弱专业足制约风险计量技术提升
巴塞尔新资协议求系统开发需数少5年求7年数积累清洗整理等方面力足需进步加工作力度
行风险计量资源配置投入存足问题年员队伍建设然功夫风险计量远远满足风险计量工作需尤风险计量专家亟需扩充
（十）案件暴露呈现新特点操作风险理需强化
年全行案件防控工作效果良实现案件数量涉案金额双降目标业相行案件然较低水质类案件反复发生时暴露出新特点问题：重典型恶性案件然时发生分行案件风险相集中均部员作案集中基层机构关键理操作岗位挪职务侵占贿赂案件占升
案件操作风险种极端表现形式直外部监部门投资者关注重点透案件身出目前业务流程岗位设置理制度存缺陷法合规遵纪守法规范操作需强化案件风险综合治理部控制机制进步健全满足已取成效理疲劳现象麻痹意情况忘风险时刻存
（十）部分分行方案审批未完全适应客户授信业务服务效率需全面提高审批系统理加强
效率银行竞争力重体现中审批效率家较关注环节实际工作中审批环节存效率问题需进步改进外贷前职调查评估评价谈判申报环节工作位细致问题定范围较突出量应审批前落实问题审批环节填补齐表现申报授信方案质量高审批申报材料组织效率较低时存诸粗放申报集中申报倒逼申报申报方案突破现行政策底线等规范低效做法总体严重影响授信效率市场部门谈判力定提高提高谈判程中处理收益风险关系力提高授信方案设计力客户提供完服务信贷审批部门着服务态度提高审批环节效率
外分行审批系统理然存薄弱环节统计数质量高监测频率足业务指导缺位总行信贷政策风险偏规章制度传达贯彻落实存逐级衰减现象二部分分行没完全落实总行贷审批垂直理求派驻贷专职审批选聘理考核然营部门负责审批部门理营部门参审批考核分非专职贷款审批审批贷业务等三审批队伍建设需进步加强部分级分行专职贷款审批数配备足高职级专职贷款审批占少流失较严重少数分行存兼职贷款审批非专职贷款审批事专职贷款审批工作二级分行专职贷款审批专职专岗现象较普遍性
（十二）重事件应急理存缺陷应急处理水亟提高
年国银行信息技术系统运行频繁出现问题7月份行**分行额支付系统突然出现障额支付业务发生中断影响客户资金时支付划转暴露出行重事件应急理方面存缺陷
应急理体系健全职责清然总行根理职责业务特点制定应急理制度类应急预案缺乏效流程功整合造成突发事件报告路线交叉横指挥协调通畅业务应急信息技术应急间缺乏效衔接联动
二应急预案操作性强时缺乏演练灾备系统海做次演练效果错希加强类似演练
三危机应水高重风险事件信息传递效性媒体社会公众应水改进
三全面深化风险理体制改革
次会议总结年改革推进情况基础提出阶段改革深化举措具体讲着重做方面工作：
（）横层面风险理覆盖业务领域
加快构建全面风险理架构步进步探索业务领域实现风险关口前移具体措施中重举措前台业务条线横派驻风险总监风险业务条线设立相应岗位建立全面风险理体系工作线路报告线路风险理意识渗透前台业务领域彻底改变台前台前台防台做法需说明业务部门派驻风险总监重风险较集中业务部门派驻部门理信息工作报告路线步改革深化重举措
（二）业务量较海外分行设立风险总监
总行海外分行理赖监机构监业员职业道德律实践证明办法已远满足海外分行业务发展需年连续出现事件必须海外分行理体制进行深刻反思伴着海外分行业务量断增长风险控制薄弱问题已严重制约海外分行项业务健康发展引起总行理层高度重视加强海外分行风险理已成强化全行风险理项重工作紧务
步业务量较风险较集中海外分行委批准派驻风险总监海外分行理信息工作报告路线
（三）实施城市行风险集中理
风险理建立头理传统模式城市行风险理适**市行整体扁化求针城市行特点风险进行集中理分行根身情况采取集中模式种模式风险理信贷审批职责全部集中级分行种级分行城市区域设置干风险理分部分部设风险集中履行城区支行风险理信贷审批职责级分行风险理部门城区支行派驻风险理员协助级分行风险理部门履行城区支行风险理职责核心问题扩风险理覆盖面理信息路线工作报告路线
（四）整合基层机构风险理资源
基层机构监督理资源分散基层行风险理员包括风险理纪检监察特派员会计工作重点防范操作风险三类员否时设置需制宜核心问题确保落实关键风险点排查根行领导求期总行风险理部前期调研基础快研究制订基层机构风险理资源整合方案基层机构风险理资源派出员种方式探索方式
基层行风险理资源摆布目前采两种方式：风险理纪检监察特派员会计进行整合基层行设两岗位报告路线明确风险信息必须第时间风险报告二基层行操作风险理重心移二级分行统筹理关键风险点排查应流程外排查目流程中风险防范措施进行激活代
（五）进步强化风险条线员垂直化理
目前风险条线垂直理架构体系已初步建立风险条线员垂直化理需进步加强步总行继续探索风险条线员进步垂直理途径分行风险理部门负责风险风险理命解聘调动严格总行风险理体制改革方案求风险总监风险提名报级委审定
（六）积极探索条线单独预算单独考核
现阶段已部分分行风险条线单独预算单独考核准备试点步总行研究风险条线单独预算单独考核问题起步阶段托现层级考核模式逐步加风险条线考核权重条件分行先行试点单独考核单独预算总行总结实践验制定出适合行特点理模式考核办法考核问题郭董事长刚讲话中指出单纯强调条线单纯强调层级应两方面权重考虑沟通渠道解决风险条线员考核问题垂直理重容希分行积极探索总行总结验基础逐步推进
四阶段风险理工作重点
阶段全行风险理基指导思想实现六转换：程理边界理转换治理性针性风险理方式回常态科学理方式二纯粹风险研究市场业务流程中研究风险转换业务活动中研究分析发现风险问题制定边界三典型事件判断风险数分析判断风险转换学会现代化理技术惯数分析结说话讲事四控制技术控制转换通技术手段流程程序进行控制五理性风险控制服务性风险理转换树立客户中心观念服务市场服务线六批发业务风险理架构涵盖批发贷操作行理全面风险理转换必须全面风险理观念框架
根述指导思想阶段重点抓项工作：
（）加强资产质量理确保年底实现双降目标
密切踪宏观政策变化积极调整行业客户结构两高行业实行名单制理严禁非准入名单客户发放贷款高度关注出口退税政策调整影响密切踪化工纺织等行业客户营变化提前安排风险补救措施强化行业风险限额理严格执行教育公路纺织行业政策底线分行顾全局项目申报审批投放等工作服总行统安排确保总行政策执行位
二防范集团客户关联企业风险总行加快开发授信客户风险监控理工具充分运银监会额授信客户风险提示信息媒体信息加强风险预警提示分行加快梳理集团客户关系树信息快建立集团客户关系数库根新调整集团客户授信申报审批制度推动完善集团客户统授信理控制集团客户整体风险体风险
三防范表外担保业务风险加强表外担保类产品风险研究重点分析潜风险素加强客户风险踪动态监测发现问题时采取措施避免风险转移表切实降低行承担风险
四合理调整贷业务结构强化基础理贯彻落实零售信贷政策认真执行全行发展战略风险偏住房贷款重点支持手住房消费贷款目前严格控制已形成良贷款采取措施抓紧回收强化第款源分析掌握款资金真实途明确专专岗负责贷踪风险监测防止资金流入资市场部分高风险区域产品分行加强调控2006年新发放贷款良率较高区域产品进行重点剖析研究采取针性措施实行贷款新增规模控制调减相应贷款审批权限等
五加风险监控良贷款处置力度推进良资产证券化工作分行加力度完成年回收务加强证券公司业务风险理落实公司类信贷资金支环节监措施严控信贷资金违规流入资市场房产市场进步加强额关注类贷款风险监控力度逐户消风险素防止贷款质量恶化充分利前资产价格处高位宏观济高速稳发展利时机加良资产回收盘活处置积极推进良资产证券化债转股资产处置方面处行业成长性较具定发展前景增值空间债转股项目注意握节奏择机退出争取行利益化效益亏损严重债转股项目时采取效处置措施果断退出该断断通述工作确保实现年底良资产
双降目标
（二）加快政策制度重检建设明确政策制度底线业务发展方力推进结构调整
总行集中梳理现政策制度进步重检信贷业务手册集团客户授信风险理办法额度授信理办法维护更新客户评级办法非信贷资产风险分类实施细非信贷资产减值准备手册等风险基础理制度提高政策制度适应性快出台新政策制度理办法公信贷客户踪理办法企业评级办法押品评估监测理办法等政策制度加强相关部门沟通快修订完善发实施
通政策制度重检建设进步细化政策制度标准加信贷结构调整力度流动资金贷款制造业房产批发零售计算机信息等良贷款率高行业进行严格限制逐步推出相应政策底线超逼风险限额行业信贷审批部门严格关风险监控部门加风险监控预警力度公司业务部门加业务指导加快退出类客户退出进步细分行业分类限制进入类行业进行行业细类分析细分行业制定相应风险限额已明确限制进入行业严格执行五项基原基础提高客户准入标准门槛源交通城市建设等基础设施贷款加政策支持济资配置逐步提高业务重中企业住房揭贷款信卡透支等业务加快业务发展正视存问题发展程中逐步完善政策制度业务持续健康快速发展提供制度保障
分行根总行政策结合业务实际市场变化动开展制度重检细化完善工作运济资风险限额理工具加快结构调整力度
（三）落实市场风险理新体制全面提升市场风险理水
总行关部门海外分行认真落实市场风险理方案精神结合方案求进步理部门理关系快完成部门职责调整确保实现市场风险理新体制利渡步快推出重事件报告机制市场风险限额体系
（四）加强案件风险综合治理强化操作风险理
目前案件防控整改方案已发全行实施7月份总行召开全面加强案件防控工作视频会议传达银监会型商业银行案件防控工作电视电话会议精神部署步全行案件防控工作希分行关部门风险总监落实整改措施切实案件防控工作落实处
操作风险理继续强化半年操作风险理政策配套实施意见已发分行结合总行相关求进步细化完善快组织推动实施年底前总行加快操作风险评估推广工作希分行高度重视认真组织实施
（五）完善应急理体系提高应急理力
研究完善应急理体系制定包括组织架构报告流程指挥决策机制应急响应应急处置客户媒体善处理等基流程应急机制统筹考虑流程化理线技术应急业务应急机整合目标建立立体式应急预案体系确保问题发生时行应急处理够高效序处理
二分步建设应急预案体系考虑行信息系统较分布层面等现状采取分步建设方式先进行生产系统应急建设保证行生产运营持续性进行理系统应急建设满足行部分析外部监外披露等理持续性需求生产系统言进步确定应急预案建设优先级交易量较直接面客户行生产运行财务声誉影响较生产系统优先快制定操作性较强立体式应急预案
三十七安全保障契机推进业务持续性理建设保障十七期间包括信息系统安全全行运营安全全行加强风险监测预案梳理适时演练培训等工作效预防关键部位环节潜风险完善应急工作机制做外部沟通报告加强横沟通协调确保信息传递通畅响应时严防信息系统安全事件重安全生产事群体性事件恶性案件等突发事件发生
步核心业务系统（CCBS）灾备项目首次综合性应急演练基础逐步扩演练范围形成灾备项目应急理危机理三方面机整合综合性演练进步梳理业务持续性理部门职责分工体系理应急程序理流程保证业务持续性理体系运转高效加强外部机构合作效利专业成果验序推进全行业务持续性理项工作开展
（六）快出台信贷资产十二级分类理办法加快分类实施进度
根试点反映问题银监会风险分类指引进步完善快出台信贷资产风险十二级分类理办法10月旬11月旬全面铺开十二级分类办法网络版系统培训工作年底前完成试分类明年开始全面实施十二级分类
（七）严格落实方案审批求切实提高客户授信业务服务效率
真正落实贷前谈判机制贷前谈判作确定检验授信申报方案必程序
二进步规范授信方案安排落实授信业务款源提出防范控制款源出现问题时应措施申报方案容总行相关理规定存致先总行口理部门确认合规申报否决项目复议续议授信方案实质性调整该类项目次发起复议续议严掌握
三加快推进授信总量控制集团客户单独申报审批方式遵循授信限额审定点严格握授信限额分配条件选择集中申报审批方式集团授信申报单位组织申报时间长求减程序逆程序操作
四加强授信审批理根实际工作量抓紧配备补充专职贷款审批牵头优化贷款审批牵头授权安排优先保证总行级重点客户AA级优质客户审批时效性求进步加强信贷营部门信息沟通联动
行组织信贷部门围绕服务效率问题认真学贯彻总行616号文件精神建立前台配合协作机制岗位环节切实履行岗位职责相互配合真正改善授信工作质量效率
（八）加强审批条线系统理提高信贷审批执行力
谓提高审批执行力总行已确定信贷政策通审批系统具体审批行落实信贷程中
进步强化审批系统监测理分行时传导总行信贷政策风险偏加强非现场监测现场检查力度强化系统审批员业务指导加强辖机构监督指导全面提高审批执行力
二优化授信业务审批流程总行正着手研究简化审批申报材料加快完善CLPM系统功争取年底前提出实施改进意见切实提高审批效率
三快落实贷审批体制总行年底前完成信贷业务审批规程修订制定信贷业务审批标准统贷审批风险偏分行规范贷专职审批选聘理考核年底前全面落实贷审批体制理求
四落实审批理项求提高审批素质决策力级行充分体现专职贷款审批岗位价值特点基础确定专职贷款审批薪酬遇激励模式提高专职贷款审批岗位吸引力加选拔晋升优秀专职贷款审批力度
（九）加强数基础理做类系统开发线工作
总行进步完善数质量考核体系统数口径标准整合类数信息资源做历史数存储利分行严格数录入审查理提高数录入时性准确性
年底前公信风险计量做公敞口项目开发优化评级模型提高评级覆盖率开发应系统制订修订配套制度办法零售敞口项目完成信卡评分卡住房抵押贷款评分卡重庆**河南分行线推广工作完成消费贷款申请评分卡汽车贷款申请评分卡模型开发完成零售敞口相关数清洗资产池划分相关模型建设企业评级项目完成模型建设风险限额设定系统开发业务需求书组合风险项目继续推进济资计量风险限额应加快组合项目开发押品评估测试项目快完善业务需求分析加快开发进度时风险理模型实验室加快建设进度快启动系统开发常程序编写工作
（十）加快新资协议推进风险计量工具建设切实提高风险理技术水
力推进巴塞尔新资协议加强咨询公司合作鉴美国银行验集中全行技术专家资源规划进度推进新资协议实施
二优化济资理济资面说风险限额引导全行合理承担风险理重理工具运风险理工具济资说总行步继续改进计量模型优化零售客户投资类业务信风险济资计量制**外分行济资计量方案分行加强济资占监测风险分析加信贷资源济资占少业务领域配置力度促进结构调整营转型
三加强风险限额理总行重点研究行业产业信贷政策根新济环境特征发展趋势优化限额理积累理验做2008年行业风险限额计量工作制定年度限额理实施方案分行风险限额作重风险理手段严格落实限额理求强化客户结构调整确保优质客户时进退出类客户快出
四提升资产组合理水总行运风险计量技术信息系统加强行业区域产品风险收益分析制定行营理水风险理力相符合资产组合指导意见分行加强项业务风险收益分析逐步优化资产组合结构提高组合理水
（十）加强风险条线队伍建设切实提高员素质
加强持续学着现代金融风险理理实践断发展商业银行风险理知识含量技术含量越越高复杂性挑战性越越强风险条线全体员持续加强现代商业银行风险理理技术工具方法学关注国际先进商业银行新风险理实践关注国际国济金融形势变化扩风险理视野提高风险理力
二提高思想素质着风险理断深化风险条线掌握着越越越越重资源断加强思想建设作风建设廉政建设严格遵守职业道德职业操守廉洁律权公希家树立正气气加强沟通局观外灵气市场风险现象敏感性
三切实提高业务素质通加强培训等种形式效提升风险条线员履岗力专业素质逐步建立培养支专家型风险理队伍全行风险理水持续提升奠定坚实力资源基础
志正处全新发展时期全行风险理面着良机遇面着诸困难挑战适应形势振奋精神时俱进开拓创新努力推动风险理工作新台阶全行战略目标实现做出新历史性贡献
全行风险总监座谈会总结讲话
**
（20**年9月20日）
志：
次会议时间长开非常成功信息量容非常丰富会议整体安排召开时机达预期效果关会议总结讲两部分容：简单评价次会议二重点强调前问题时讨中家提出问题做简解答
关会议评价
前正处非常重时期背景两：宏观调控政策信号越越强烈明确前中央银行已开始系列收紧流动性政策措施种政策措施出台更频繁措施更加明确第二建设银行A股回前段路演效果非常网申购价格645元网网冻结资金22600亿元六方面创纪录25日海举行挂牌仪式宏观调控进步加强行A股市时机整风险理工作带更挑战压力例业绩公告半年次A股市国监规季度次
风险理银行整系统运转信贷资源配置项政策握执行具重作H股A股价值程度取决风险理状态次会议总行非常重视A股路演刚刚结束郭董事长参加会议张行长次会议非常关注会前张行长汇报次会议容张行长表示赞成提出具体求特委托代表风险条线全体志表示慰问部分董事监事参加次会议希家中体会关心体会支持鼓舞鞭策
次会议阶段风险理工作指导思想工作求工作重点讲清楚思路清晰更加坚定做步工作信心次会议材料讨情况家会议讨中思考提出问题较深刻会议交流较充分
次会议形式特昨天午视频会议全行系统感受风险理进展情况尤感受风险理全行整体运行中作步工作非常处次会议第次召集香港分行首尔分行相关负责前参加预示着海外分行风险理进入强化阶段
总次会议开错应充分肯定希家步工作中进步贯彻落实取更成效
二关会议讨关容
次会议容家讨中沟通情况提出问题担忧理解形成坚持交流畅欲言氛围机会家通报新情况家提出问题做简解答
（）关信贷结构调整问题
重战略性前必须决心采取行动问题希引起家高度关注认真落实相关措施：
首先总量控制问题郭董事长讲话中已重点强调结构调整问题刚电话求专门讲结构调整问题周民银行开行董事长会议总量控制问题提出求年全行信贷规模余基没总量限情况调整结构出路信号请家带回赶紧分行说清楚
前天张行长赵行长召开关贷款投放会议找部门研究确定条措施天发全行执行总精神求严格执行贷款新增控制目标加信贷结构调整力度里次强调限制性行业贷款律新增退出类客户加退出力度腾出空间确保重点项目优质客户信贷需求执行政策力明显盲目投放动分支机构调整授权严格风险限额理切实做总量控制结构优化结构调整问题总行已发出非常强烈信号提出非常明确求希家回年底前工作中承担起责关口顾全局总行博弈然果重客户需投放实报总行研究解决
步进步做工作：总行风险监控部风险理部抓紧行业进行深入分析行业分类细化良率高损失率行业客户该淘汰淘汰该退出退出
二高度重视关注类贷款甄退出关注类贷款年直降迁移数字年半年约140亿房产批发零售建筑业流动资金贷款逐步退出台资韩资部分港资企业中关系复杂结构复杂客户加力度退出
三已形成良贷款客户退出力度加退出程中总行风险理部资产保全部研究动退出客户予利息减免政策支持
四高度关注市公司潜风险前股市房产市场存定泡沫特市公司房产客户抵押资产旦缩水银行风险敞口非常
五贷款已出台新政策严格执行
六行业风险限额问题强调希家提高认识风险限额信贷规模风险限额调整结构控制风险收益衡关系重工具允许突破达限额通调整结构保证客户投放希家明白道理时希总行前台业务部门行业风险限额加强分行间调控实现资源优化配置
（二）关良贷款案件双降问题
昨天午讲话中全行良贷款面形势案件呈现新特点做分析分行座谈中反映良贷款双降案件治理程中困难希总行政策予支持结合问题强调点：
良贷款案件发生双降银监会规定年初风险理工作会议提出必须实现前8月总体执行情况错年全行案件55件年目前11件现已采取措施已出台理办法全年起码降半
二银监会已出台新贷款分类指引初步测算结果会全行良率关注类贷款产生较影响家仔细算算账采取效措施加应
三解工行贷款质量直追行预计年底良贷款率降3前次路演强调银行中行良率低分行局观紧迫感力气良资产控制住仅考虑完成年初指标行做点贡献考核办法会体现样导资产质量良降力度总体会吃亏
四力气落实案件综合治理措施包括十三风险点检查操作风险评估等现案子出现出冷汗量控制环节失控果量基层机构种状况会出案子案件防控赖抓基础理赖做防控争取时间快完善体制
（三）关贷款分类问题
贷款分类偏离度银监会考核总行高层项指标进步加强贷款分类偏离度理断提高风险分类质量年全行审计前分类偏离度持续稳步降低存少部分分行未严格总行达分类差异项目清单调整分类结果情况次强调总行审计结果分类进行考核排名减少分类偏离度年总行调整风险理工作
KPI考核指标贷款风险分类偏离度作风险理KPI考核容总行达分类差异项目清单行严格规定进行调整然需沟通问题时总行沟通差异时反馈
（四）关城市行风险集中理问题
讨中家城市行风险集中理问题提少意见强调三方面：
第城市行风险集中理方性问题种理资源整合现代商业银行营理重容时期整合目标成控制目标现代企业理员传统想法强调加强调设机构然说实现风险理部门员确实够银行推进巴塞尔协议需500现50左右家学会整合资源整合中节约资源产生新资源体现理水味城市行风险理没必撒胡椒面样合理配置体现家力水城市行风险集中理分行已进行探索****分行已实现集中理湖北贵州分行方面做出益尝试具体集中理方式总行提出三种方式分行基框架结合行实际进行探索
二现风险理员特风险安排问题风险集中理根实际情况设立干专业团队行作业团队风险监控团队操作风险理团队等风险相应理员牵头现风险优秀业务员业务理岗位妥善安排
三城市行风险集中理予定渡期行必须进行积极尝试创造性前推动允许动方没商量快慢留余
（五）关行作业问题
家反映较集中行作业风险理员足激励机制问题
员数量问题必须背景风险理体制改革实施现员总量已增加53说明分行委予高度重视力支持前全行业务员相紧张情况合理整合配置挖掘资源然风险理员数量问题逐步解决程
风险理激励机制问题次会议提出通逐步推行风险条线单独预算单独考核解决分行积极探索
（六）关贷审批体制问题
部分分行没完全落实总行贷审批垂直理求派驻贷专职审批选聘理考核然营部门负责审批部门理营部门分次强调分行抓紧年底前全面落实总行关贷审批体制理求
（七）关风险条线考核激励问题
总行风险理部调研基础已初步制定风险条线员绩效考核理指导意见作议材料提交次会议进行讨希家结合行实际抓紧提出修改意见总行完善快发实施
二步总行风险条线员职业生涯设计进行积极探索逐步建立风险条线专业备库
三风险条线单独预算单独考核问题部分分行行长已明确表态支持进行改革探索愿意进行试点总行鼓励分行述方面进行积极试点探索逐步积累验条件成熟总行出台统方案全行发执行
（八）关风险偏问题
会议讨中志提出风险偏没明确表述具体载体问题两方面：
方面目前推行济资理风险限额理公信贷政策零售信贷政策操作风险政策类政策底线结构调整求等风险偏具体体现形式
方面存总偏制定问题总行风险理部正做研究准备出全面综合性系统性偏政策报董事会审批前分行讲已出台政策传导执行
（九）关风险监测系统问题
风险监测系统直想达目标张行长希快做风险监测系统交通银行两年前已线运行工商银行已运目前全行公业务监测系统已线贷系统正两家分行试点讲问题希分行注意分行举动总行视野中已发现问题赶紧处理特风险总监发现问题定早处理事件定快发现问题赶紧处理善问题盖着放着实际定时炸弹通系统观测未风险会出现方风险监控部沟通掌握情况花力气做实时监控工作
三关风险条线队伍建设问题
年初风险理工作会议提醒家克服飘飘然惶惶然昏昏然现象次会议提出树立三气：
第正气引导队伍合规合法廉洁运作树立传导正面观念光明正权公保持良健康生活惯风险总监某种意义行风险条线手决策权压力部分风险总监异交流生活方式健康少喝点酒少熬点夜点运动
第二气局观处理种事件种问题时候全行视野立场定清楚博弈隐瞒肚鸡肠带队伍切实负起责该严肃严肃该宽容宽容方面严格理方面善
灵气敏感性风险现象风险问题反应快麻木仁丢失良机特风险总监风险定敏感性解市场掌握风险理专业技术技
前加强学昨天郭董事长讲话中讲风险队伍专业化问题现风险理求越越高工作语言中专业词汇越越PDLGDEAD偏边界证券化等量风险理理工具技术等专业求必须通加强学掌握
目前已逐步建立支专业化风险理队伍发展
层级结构全行风险理员中级分行部1994占2133二级分行部6032占6453县级支行风险理（包括兼职风险理）1069占1144
学历结构博士26占028硕士504占569科6361占6805专2457占2628
年龄结构全行风险理员均年龄386岁分行中均年龄高409岁低363岁
专业技术岗位专职风险理3604占3855专职贷款审批2447占2618
整体支队伍错关键带希家够带队伍方面番功夫
次会议结束家快分行委负责报告会议精神特关风险理工作思路步改革深化求分行讲清楚争取分行理解支持工作中遇困难问题时总行沟通总行求项工作落实位确保完成项工作务
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努力推动风险理工作新台阶
——**全行风险总监座谈会讲话
**
（20**年9月19日）
志：
刚郭董事长讲话中新形势做全面风险理进行深刻阐述风险理改革实践先进验总结升华步做全面风险理进步深化改革明确方全行深入学认真领会全面贯彻落实面前阶段风险理工作进展前重点关注问题阶段风险理指导思想工作重点讲点意见
年风险理工作进展
年风险条线紧紧围绕全行改革发展战略重点克服手紧务重压力等诸困难踏踏实实做量成效工作董事会监事会总行高层监部门充分肯定尤贯彻客户中心营理念加强全面风险理体系建设推进风险理体制改革完善政策制度提升风险计量技术强化风险监控提高审批质量效率等方面明显进步
（）加强全面风险理体系建设逐步理部门职责理边界
年信市场操作三风险领域基理清理关系部门职责信风险方面公司业务部门信贷业务部门市场层面住风险第道门槛审批部门作风险关口标尺执行发挥作风险理部门风险监控部门提供工具分析风险区域部位风险控制提供事审计部门整执行结果进行审计操作风险方面制定操作风险理政策政策基础形成业务操作柜台营运部门会计部门风险监控部门风险分析部门审计部门等层面监测理建立套案件理应急理体系市场风险方面总行刚刚发市场风险理方案明确
风险理部门订规资产负债理部门确定战略求资产组合理市场营部门规战略求组合框架进行具体操作理体制
通述工作三风险领域基理理体系部门职责报告路线基实现三道防线四道门槛体系进步
（二）持续推进风险理体制改革加快构建集中垂直风险理体制
目前级分行均设置风险总监相应风险理部门二级分支行风险全部位县级支行风险理派驻工作全部完成行作业风险理基层机构操作风险理逐步配备位全行中型公司类客户行作业已全面实施正企业零售业务延伸风险报告行作业授权理绩效考核等配套制度建设形成初步框架风险条线力资源理激励约束机制等方面进行探索
改革推进程中分行根情况进行探索江苏****等分行行作业机制进行细化完善辽宁山东贵州******等分行城市行风险集中理模式进行探索尝试广东江西福建等分行制定风险理绩效考核办法等
（三）完善风险理政策制度加快工具创新运
年行实施风险政策动态重检机制断充实完善细化风险理政策制度相继出台公信贷政策零售信贷政策重检授权理办法制定20**年授权方案普遍扩分行授权权限加差化授权理力度根市场环境变化制定公路教育纺织行业信贷政策底线组织修订信贷业务手册优化客户评级评价理办法完善重风险事项理制度提高市场响应速度风险处置力实施信贷政策重检方面江苏分行做量探索尝试取良效果
行风险计量水逐步提升基础风险理工具创新运获定进展总行制定20**年济资计量方案积极引导全行业务结构调整济资计量实现系数法资产变动法转变年推出行业风险限额理实现济资风险限额两维度资产总量行业结构约束调整基框架时根新资协议关债项评级规定吸收部评级工程成果基完成信贷资产十二级分类理办法修订工作
（四）构筑操作风险理台夯实操作风险理基础
两年努力行已初步建立操作风险基础理台制定操作风险理政策发配套贯彻落实意见北京分行评估试点基础选择山西山东贵州分行进行扩试点试点基础进步修改完善评估理办法编写操作手册建立业务持续性理组织架构利完成海数中心灾备项目应急演练监控部门梳理基层机构13关键风险点通风险理进行实时监控开展相容岗位梳理探索关键风险指标体系建设时行全面推进案件防控整改工作业中率先三年全行案件进行集中梳理全面分析找出案发规律潜风险隐患案件防控工作提出9类108项具体整改措施全行范围推动落实
分行操作风险理方面进行积极探索云南分行建立手负责纪委书记业务副行长风险总监组织推动操作风险理体系四川分行鉴花旗银行操作风险理工具出台操作风险报告制度开发岗位风险报告系统山西山东贵州三家分行评估试点中识133关键风险点30控制缺陷问题提出64优化建议积极推动整改工作
（五）加强重点领域风险监控加风险监控系统建设
行建立非现场监控指标体系制定相关风险监控操作规程年集中精力强化重点行业重点客户重点区域重点业务环节风险监控工作开展信贷业务检查重点排查国家重点调控风险提示行业贷款风险加强额授信客户风险监总行开始十关注十良贷款客户进行直接监控前8月全行前十关注良类贷款客户余额分年初分减少513亿元225亿元全行亿元良贷款客户余额年初减少4450亿元建立重风险事项快速反应机制做预案强化重风险事件响应处置前8月总行处理重信风险事项54件涉金额2**58亿元年4月份开始重点良率超10142家二级分支机构实施直接监控
外行逐步提升风险监控工作信息化水已完成信贷资产减值准备理系统开发信贷资产十二级分类电子审定系统拟期试点明年全部实行十二级分类授信业务风险监测系统正推广湖南**两分行业务风险监测试点已进行公业务风险监测系统全行已线完毕
（六）推进方案审批优化集团客户审批方式
方案审批制度推进促进风险关口前移目前已产生定效果前台谈判力提升风险理贷前环节定落实方案审批质第道防线前台部门谈判环节安置风险针方案审批推进程中效率低问题年
7月总行发关进步提高公客户授信业务服务效率通知前台提高客户需求反应速度提出具体求针集团客户授信风险整体风险控制薄弱问题年5月份总行开始推行集团客户授信总量控制单独申报审批新模式效控制集团客户整体授信风险单客户信风险优化集团客户结构提高授信申报审批效率
（七）统风险偏加强审批系统理
年总行完成房产火力发电等21行业审批指引年已初步完成电力供应风力发电医院等5行业审批指引全年计划完成25行业审批指引部分已出台指引进行重检年出台中型客户授信审批五项基原基础年总行正根实际操作反映情况宏观调控具体求增加节减排政策求细化资产负债率等指标时总行加强审批系统理视频会议形式贯彻全行信贷政策审批系统实施审批信息公示制度整审批程全部企业网公布分行根情况进行督办增强审批信息透明度
分行结合行实际加强区域信贷审批指引研究制定工作推行审批差化理效提高审批质量效率：**分行制定钢铁房产化工建材教育贸易融资等6行业信贷审批指引江苏分行制定建筑装备制造纺织化纤房产业电子教育城市基础设施等8行业信贷审批指引**分行制定房产电子纺织(含化纤织造)等3行业信贷审批指引**分行制定房产教育纺织行业审批指引企业信贷业务审批标准北京分行实行审批预备会议制度绿色100差化审批制度浙江分行建立审批会前协商制度湖南分行制定信贷审批沟通理办法等加强信贷审批部门业务部门间沟通联动促进业务发展
（八）推进新资协议实施加快风险计量系统建设
目前新资协议总体规划工作已启动咨询公司已进场进入差距分析阶段风险计量系统建设加快进度公敞口项目中般公司类客户事业法银行客户新成立客户等客户评级模型研发已进入模型设计阶段咨询公司合作开发非银行金融机构房产等客户评级模型优化限额理专业贷款评级等工作全面展开零售敞口项目建设利信卡评分卡住房抵押评分卡已线运行明年基客户进行分级处理消费贷款申请评分卡模型已初步完成开发企业评级项目正咨询公司加强合作积极准备前期开发工作组合理项目已完成济资风险限额理方案目前正申请立项押品评估测试项目已初步完成具体方案相关配套制度正编制业务需求外行启动风险理模型实验室建设硬件采购软件安装测试业务数需求等项工作均积极序开展
（九）健全激励约束机制加强风险理队伍建设改善基层机构风险理水
年行推出级分行风险理评价实施方案实施评价工作年总行优化评价指标程序基础进步完善评价方案组织实施2006年度风险理评价评价结果作信贷授权差化理行风险理中存薄弱环节进行针性提示督促行整改提高级分行分开展二级分行风险理评价工作促进基层行风险理水提升
风险理体制改革行断加强风险理队伍建设加风险条线员培训力度8月末全行配备风险条线员9348改革前增加3240增幅53风险条线员占全行员工总数283改革前提高098百分点中：风险
555专职风险理3604改革前增加1606增幅8038专职贷款审批2447改革前增加1128增幅8552全行举办类风险培训班892期培训类风险员40644次中：总行举办类培训班33期培训员2175次级分行举办类培训班859期培训员38469次培训力度明显加
二前风险理中需重点关注问题
年国济快速发展资市场空前活跃总体运行状况良时存需关注问题刚郭董事长已做系统阐述关宏观形势需强调整宏观调控力度越越走中央银行监部门贷款总量控制越越严格发布更加明确信号昨天午张建国行长持召开专题会议重点研究前形势贷款总量控制结构调整问题刚郭董事长已讲系列政策求家认真贯彻执行贷款总量控制行监部门求严格控制贷款增幅控制总量基础加结构调整力度重点支持基础设施建设企业贷款住房贷款分行局观觉执行宏观调控求觉执行总行提出结构调整信贷政策约束规模动确保贷款总量控制国家关部门求范围外具体问题需关注：
（）良贷款双降压力较良贷款控制需采取效措施手段
截8月末全行境机构良贷款余额88838亿元年初减少3877亿元良率283年初降048百分点数直综合考虑素年底前良贷款双降压力然较
减缓济热发展势头国家进步出台紧缩性调控措施行信贷资产质量产生重影响年初总行进行信贷资产质量压力测试结果表明：
GDP增长率降1百分点宏观违约率升235百分点贷款良率增加038百分点均损失率增加022百分点果紧缩趋势继续加GDP增长放缓良贷款压力较结构调整未雨绸缪
二剔4783亿元良贷款核销素前8月良余额实际年初增加906亿元继续加核销力度难度增加剩余损失类项目难达核销标准老难项目现损失类项目90亿元中部分年核销动核销解决问题难度越越
三良贷款现金回收1362亿元年期减少说明良贷款回收难度日益增
四关注类贷款新增较风险暴露压力增20**年中期审计数基础银监会新分类指引测算需正常调关注类贷款金额111253亿元关注类贷款占733升1083正常关注类调整良贷款合计518亿元
五良资产证券化项目然积极推进需监部门正式批复财政部支持年底前否完成资产证券化政策存确定性
（二）宏观调控行业政策性风险增部分行业已突破逼风险限额
年国家重点调控11产剩行业年扩宏观调控范围两高行业作调控重点调控政策更加严格具体讲：
第国家强化环保监实行区域限批行业限批黑名单踪国家宏观政策持续作两高行业中部分客户信风险会陆续暴露
第二7月份新出口退税政策实施纺织化工行业受影响中服装鞋帽出口退税率13调整11根专业士测算出口退税率降1百分点纺织行业营业利润降约4年全国纺织行业均利润38月底全行纺织行业贷款44415亿元投放较浙江（11989亿元）山东（6377亿元）江苏（5938亿元）**（4835亿元）需予重点关注
外部分行业风险限额理需强化根风险监控信息8月末批发零售业农林牧渔纺织建筑住宿餐饮5行业已超风险限额水利环境公设施理煤炭开采洗选房产钢铁等14行业已超限额90教育行业风险较需继续踪
现行业风险限额理存两问题：现行业分类需进步细分行业批发零售业良率较高制造业良率较高算行业贷款进行限制行业分类粗放（制造业包括20子行业）行业贷款控制带定困难：方面述行业良贷款率升投放增加分类粗放关系需进步细化调整方面分行政策尺度握应该贷款区域贷款甚贷款严令禁止步加强监测控制采取措施控制正常投放现象细分行业基础风险确实高行业采取更严厉风险控制措施制订相应风险限额二风险限额理解需进步加深风险限额计量基础确定行业贷款总承受量衡收益风险基础确定边界超边界意味着超总承受量整收益影响接边界马突破边界贷款办？出路调整结构挖掘潜力该退出退出该回收回收
（三）贷良贷款新增值关注消费贷款理亟加强
目前全行贷业务已进入快速发展通道零售业务战略转型赢良开局潜问题逐步显现：
年前8月贷业务保持快速发展势头贷新增123897亿元增幅2118贷良贷款增加9亿元中住房贷款良增加771亿元原部分分行假揭问题暴露外通贷风险监测系统已线两分行存客户买十套房子者楼盘贷款资金账户情况新发生贷款掉轻心
二目前消费贷款理较薄弱贷前调查够严格资信证明件全资金流缺乏控制手段类贷产品中消费类贷款良率高7月末达310超贷均良率161百分点现象需引起关注
（四）表外担保类业务金担保理财产品风险程度清晰收益否覆盖风险缺乏证
银监会已发出信号严禁银行长债业务提供担保受贷款规模约束部分表业务表外转移正确获取中间业务收入调整优化收益结构底承担风险相应获少收益获收益否覆盖风险等问题目前清楚必证前谨慎操作
发债担保业务然选择优质企业着市场环境断变化客户旦出现风险行履行担保承诺表外风险直接回表金担保理财产品行提供信增级支持保承诺果理财产品投资资产（股票型基金）股市波动造成金损失承担担保带风险损失需关注进行研究
（五）押品理相薄弱理机制健全
正前面提目前国房产价格股票价格涨快旦出现逆转仅直接影响行该行业贷款质量带房产股票作抵质押品价值贬损根全行信贷业务抽样调查结果行房产类押品初始评估总值占全部抵押品7098压力测试结果显示：果未6月房产抵押品价格降15违约率增加1住房抵押良贷款增加38亿元房产开发良贷款增加115亿元目前贷款赖抵押风险缓释作说浓郁抵押情结问题方面赖抵押方面理手段薄弱风险隐患较
目前行没专业押品价值评估员押品价值进行准确认定情况动接受外部评估机构估价结果甚出现外部公司评估楼盘根存情况
二贷款存续期间押品身着时间变化会产生实体性损耗功性损耗济性损耗押品价值会逐步降低尤市场低迷情况部分押品会贬值法变现影响作第二款源风险缓释效果目前行缺乏押品动态监测实时补充机制措施
三押品理机制健全存抵押未登记抵押物损毁重权利证遗失等情况
（六）海外分行风险开始暴露风险理亟强化
海外分行理分赖监机构监监机构认银行应该套监办法逐渐形成两状况年海外分行接连发生市场信方面风险事件然目前足动摇整理营根基应引起高度重视采取针性措施
（七）市场风险理体系理新体制需加快实施
行市场风险理方案已发实施明确全行市场风险理目标容部门职责基求初步解决市场风险理职责交叉理重叠问题市场风险理新体制框架风险理部风险监控部资产负债部金融市场部会计部运营理部等部门职责已做定调整部门理关系需结合方案精神进步深入细致梳理部门员没位部分员面新岗位缺乏相关验新体制建立需渡期磨合期美国次级债等问题包括分行债券锁定利率结果亏损问题说明市场风险理方面没完全达标准
（八）集中垂直风险理体制尚未完全建立基层机构风险理资源分散
风险总监然已实现垂直理分行风险理员然层级理处理风险垂直理独立性层级理业务发展关系存矛盾问题
二业务条线海外分行风险理体系建设尚未实质性进展需加力度进度
三城市行风险理分散理层级较影响城市行风险理力提升
四基层机构操作风险理流程职责需进步梳理明确风险理力量需结合实际情况进行整合
（九）基础数薄弱专业足制约风险计量技术提升
巴塞尔新资协议求系统开发需数少5年求7年数积累清洗整理等方面力足需进步加工作力度
行风险计量资源配置投入存足问题年员队伍建设然功夫风险计量远远满足风险计量工作需尤风险计量专家亟需扩充
（十）案件暴露呈现新特点操作风险理需强化
年全行案件防控工作效果良实现案件数量涉案金额双降目标业相行案件然较低水质类案件反复发生时暴露出新特点问题：重典型恶性案件然时发生分行案件风险相集中均部员作案集中基层机构关键理操作岗位挪职务侵占贿赂案件占升
案件操作风险种极端表现形式直外部监部门投资者关注重点透案件身出目前业务流程岗位设置理制度存缺陷法合规遵纪守法规范操作需强化案件风险综合治理部控制机制进步健全满足已取成效理疲劳现象麻痹意情况忘风险时刻存
（十）部分分行方案审批未完全适应客户授信业务服务效率需全面提高审批系统理加强
效率银行竞争力重体现中审批效率家较关注环节实际工作中审批环节存效率问题需进步改进外贷前职调查评估评价谈判申报环节工作位细致问题定范围较突出量应审批前落实问题审批环节填补齐表现申报授信方案质量高审批申报材料组织效率较低时存诸粗放申报集中申报倒逼申报申报方案突破现行政策底线等规范低效做法总体严重影响授信效率市场部门谈判力定提高提高谈判程中处理收益风险关系力提高授信方案设计力客户提供完服务信贷审批部门着服务态度提高审批环节效率
外分行审批系统理然存薄弱环节统计数质量高监测频率足业务指导缺位总行信贷政策风险偏规章制度传达贯彻落实存逐级衰减现象二部分分行没完全落实总行贷审批垂直理求派驻贷专职审批选聘理考核然营部门负责审批部门理营部门参审批考核分非专职贷款审批审批贷业务等三审批队伍建设需进步加强部分级分行专职贷款审批数配备足高职级专职贷款审批占少流失较严重少数分行存兼职贷款审批非专职贷款审批事专职贷款审批工作二级分行专职贷款审批专职专岗现象较普遍性
（十二）重事件应急理存缺陷应急处理水亟提高
年国银行信息技术系统运行频繁出现问题7月份行**分行额支付系统突然出现障额支付业务发生中断影响客户资金时支付划转暴露出行重事件应急理方面存缺陷
应急理体系健全职责清然总行根理职责业务特点制定应急理制度类应急预案缺乏效流程功整合造成突发事件报告路线交叉横指挥协调通畅业务应急信息技术应急间缺乏效衔接联动
二应急预案操作性强时缺乏演练灾备系统海做次演练效果错希加强类似演练
三危机应水高重风险事件信息传递效性媒体社会公众应水改进
三全面深化风险理体制改革
次会议总结年改革推进情况基础提出阶段改革深化举措具体讲着重做方面工作：
（）横层面风险理覆盖业务领域
加快构建全面风险理架构步进步探索业务领域实现风险关口前移具体措施中重举措前台业务条线横派驻风险总监风险业务条线设立相应岗位建立全面风险理体系工作线路报告线路风险理意识渗透前台业务领域彻底改变台前台前台防台做法需说明业务部门派驻风险总监重风险较集中业务部门派驻部门理信息工作报告路线步改革深化重举措
（二）业务量较海外分行设立风险总监
总行海外分行理赖监机构监业员职业道德律实践证明办法已远满足海外分行业务发展需年连续出现事件必须海外分行理体制进行深刻反思伴着海外分行业务量断增长风险控制薄弱问题已严重制约海外分行项业务健康发展引起总行理层高度重视加强海外分行风险理已成强化全行风险理项重工作紧务
步业务量较风险较集中海外分行委批准派驻风险总监海外分行理信息工作报告路线
（三）实施城市行风险集中理
风险理建立头理传统模式城市行风险理适**市行整体扁化求针城市行特点风险进行集中理分行根身情况采取集中模式种模式风险理信贷审批职责全部集中级分行种级分行城市区域设置干风险理分部分部设风险集中履行城区支行风险理信贷审批职责级分行风险理部门城区支行派驻风险理员协助级分行风险理部门履行城区支行风险理职责核心问题扩风险理覆盖面理信息路线工作报告路线
（四）整合基层机构风险理资源
基层机构监督理资源分散基层行风险理员包括风险理纪检监察特派员会计工作重点防范操作风险三类员否时设置需制宜核心问题确保落实关键风险点排查根行领导求期总行风险理部前期调研基础快研究制订基层机构风险理资源整合方案基层机构风险理资源派出员种方式探索方式
基层行风险理资源摆布目前采两种方式：风险理纪检监察特派员会计进行整合基层行设两岗位报告路线明确风险信息必须第时间风险报告二基层行操作风险理重心移二级分行统筹理关键风险点排查应流程外排查目流程中风险防范措施进行激活代
（五）进步强化风险条线员垂直化理
目前风险条线垂直理架构体系已初步建立风险条线员垂直化理需进步加强步总行继续探索风险条线员进步垂直理途径分行风险理部门负责风险风险理命解聘调动严格总行风险理体制改革方案求风险总监风险提名报级委审定
（六）积极探索条线单独预算单独考核
现阶段已部分分行风险条线单独预算单独考核准备试点步总行研究风险条线单独预算单独考核问题起步阶段托现层级考核模式逐步加风险条线考核权重条件分行先行试点单独考核单独预算总行总结实践验制定出适合行特点理模式考核办法考核问题郭董事长刚讲话中指出单纯强调条线单纯强调层级应两方面权重考虑沟通渠道解决风险条线员考核问题垂直理重容希分行积极探索总行总结验基础逐步推进
四阶段风险理工作重点
阶段全行风险理基指导思想实现六转换：程理边界理转换治理性针性风险理方式回常态科学理方式二纯粹风险研究市场业务流程中研究风险转换业务活动中研究分析发现风险问题制定边界三典型事件判断风险数分析判断风险转换学会现代化理技术惯数分析结说话讲事四控制技术控制转换通技术手段流程程序进行控制五理性风险控制服务性风险理转换树立客户中心观念服务市场服务线六批发业务风险理架构涵盖批发贷操作行理全面风险理转换必须全面风险理观念框架
根述指导思想阶段重点抓项工作：
（）加强资产质量理确保年底实现双降目标
密切踪宏观政策变化积极调整行业客户结构两高行业实行名单制理严禁非准入名单客户发放贷款高度关注出口退税政策调整影响密切踪化工纺织等行业客户营变化提前安排风险补救措施强化行业风险限额理严格执行教育公路纺织行业政策底线分行顾全局项目申报审批投放等工作服总行统安排确保总行政策执行位
二防范集团客户关联企业风险总行加快开发授信客户风险监控理工具充分运银监会额授信客户风险提示信息媒体信息加强风险预警提示分行加快梳理集团客户关系树信息快建立集团客户关系数库根新调整集团客户授信申报审批制度推动完善集团客户统授信理控制集团客户整体风险体风险
三防范表外担保业务风险加强表外担保类产品风险研究重点分析潜风险素加强客户风险踪动态监测发现问题时采取措施避免风险转移表切实降低行承担风险
四合理调整贷业务结构强化基础理贯彻落实零售信贷政策认真执行全行发展战略风险偏住房贷款重点支持手住房消费贷款目前严格控制已形成良贷款采取措施抓紧回收强化第款源分析掌握款资金真实途明确专专岗负责贷踪风险监测防止资金流入资市场部分高风险区域产品分行加强调控2006年新发放贷款良率较高区域产品进行重点剖析研究采取针性措施实行贷款新增规模控制调减相应贷款审批权限等
五加风险监控良贷款处置力度推进良资产证券化工作分行加力度完成年回收务加强证券公司业务风险理落实公司类信贷资金支环节监措施严控信贷资金违规流入资市场房产市场进步加强额关注类贷款风险监控力度逐户消风险素防止贷款质量恶化充分利前资产价格处高位宏观济高速稳发展利时机加良资产回收盘活处置积极推进良资产证券化债转股资产处置方面处行业成长性较具定发展前景增值空间债转股项目注意握节奏择机退出争取行利益化效益亏损严重债转股项目时采取效处置措施果断退出该断断通述工作确保实现年底良资产
双降目标
（二）加快政策制度重检建设明确政策制度底线业务发展方力推进结构调整
总行集中梳理现政策制度进步重检信贷业务手册集团客户授信风险理办法额度授信理办法维护更新客户评级办法非信贷资产风险分类实施细非信贷资产减值准备手册等风险基础理制度提高政策制度适应性快出台新政策制度理办法公信贷客户踪理办法企业评级办法押品评估监测理办法等政策制度加强相关部门沟通快修订完善发实施
通政策制度重检建设进步细化政策制度标准加信贷结构调整力度流动资金贷款制造业房产批发零售计算机信息等良贷款率高行业进行严格限制逐步推出相应政策底线超逼风险限额行业信贷审批部门严格关风险监控部门加风险监控预警力度公司业务部门加业务指导加快退出类客户退出进步细分行业分类限制进入类行业进行行业细类分析细分行业制定相应风险限额已明确限制进入行业严格执行五项基原基础提高客户准入标准门槛源交通城市建设等基础设施贷款加政策支持济资配置逐步提高业务重中企业住房揭贷款信卡透支等业务加快业务发展正视存问题发展程中逐步完善政策制度业务持续健康快速发展提供制度保障
分行根总行政策结合业务实际市场变化动开展制度重检细化完善工作运济资风险限额理工具加快结构调整力度
（三）落实市场风险理新体制全面提升市场风险理水
总行关部门海外分行认真落实市场风险理方案精神结合方案求进步理部门理关系快完成部门职责调整确保实现市场风险理新体制利渡步快推出重事件报告机制市场风险限额体系
（四）加强案件风险综合治理强化操作风险理
目前案件防控整改方案已发全行实施7月份总行召开全面加强案件防控工作视频会议传达银监会型商业银行案件防控工作电视电话会议精神部署步全行案件防控工作希分行关部门风险总监落实整改措施切实案件防控工作落实处
操作风险理继续强化半年操作风险理政策配套实施意见已发分行结合总行相关求进步细化完善快组织推动实施年底前总行加快操作风险评估推广工作希分行高度重视认真组织实施
（五）完善应急理体系提高应急理力
研究完善应急理体系制定包括组织架构报告流程指挥决策机制应急响应应急处置客户媒体善处理等基流程应急机制统筹考虑流程化理线技术应急业务应急机整合目标建立立体式应急预案体系确保问题发生时行应急处理够高效序处理
二分步建设应急预案体系考虑行信息系统较分布层面等现状采取分步建设方式先进行生产系统应急建设保证行生产运营持续性进行理系统应急建设满足行部分析外部监外披露等理持续性需求生产系统言进步确定应急预案建设优先级交易量较直接面客户行生产运行财务声誉影响较生产系统优先快制定操作性较强立体式应急预案
三十七安全保障契机推进业务持续性理建设保障十七期间包括信息系统安全全行运营安全全行加强风险监测预案梳理适时演练培训等工作效预防关键部位环节潜风险完善应急工作机制做外部沟通报告加强横沟通协调确保信息传递通畅响应时严防信息系统安全事件重安全生产事群体性事件恶性案件等突发事件发生
步核心业务系统（CCBS）灾备项目首次综合性应急演练基础逐步扩演练范围形成灾备项目应急理危机理三方面机整合综合性演练进步梳理业务持续性理部门职责分工体系理应急程序理流程保证业务持续性理体系运转高效加强外部机构合作效利专业成果验序推进全行业务持续性理项工作开展
（六）快出台信贷资产十二级分类理办法加快分类实施进度
根试点反映问题银监会风险分类指引进步完善快出台信贷资产风险十二级分类理办法10月旬11月旬全面铺开十二级分类办法网络版系统培训工作年底前完成试分类明年开始全面实施十二级分类
（七）严格落实方案审批求切实提高客户授信业务服务效率
真正落实贷前谈判机制贷前谈判作确定检验授信申报方案必程序
二进步规范授信方案安排落实授信业务款源提出防范控制款源出现问题时应措施申报方案容总行相关理规定存致先总行口理部门确认合规申报否决项目复议续议授信方案实质性调整该类项目次发起复议续议严掌握
三加快推进授信总量控制集团客户单独申报审批方式遵循授信限额审定点严格握授信限额分配条件选择集中申报审批方式集团授信申报单位组织申报时间长求减程序逆程序操作
四加强授信审批理根实际工作量抓紧配备补充专职贷款审批牵头优化贷款审批牵头授权安排优先保证总行级重点客户AA级优质客户审批时效性求进步加强信贷营部门信息沟通联动
行组织信贷部门围绕服务效率问题认真学贯彻总行616号文件精神建立前台配合协作机制岗位环节切实履行岗位职责相互配合真正改善授信工作质量效率
（八）加强审批条线系统理提高信贷审批执行力
谓提高审批执行力总行已确定信贷政策通审批系统具体审批行落实信贷程中
进步强化审批系统监测理分行时传导总行信贷政策风险偏加强非现场监测现场检查力度强化系统审批员业务指导加强辖机构监督指导全面提高审批执行力
二优化授信业务审批流程总行正着手研究简化审批申报材料加快完善CLPM系统功争取年底前提出实施改进意见切实提高审批效率
三快落实贷审批体制总行年底前完成信贷业务审批规程修订制定信贷业务审批标准统贷审批风险偏分行规范贷专职审批选聘理考核年底前全面落实贷审批体制理求
四落实审批理项求提高审批素质决策力级行充分体现专职贷款审批岗位价值特点基础确定专职贷款审批薪酬遇激励模式提高专职贷款审批岗位吸引力加选拔晋升优秀专职贷款审批力度
（九）加强数基础理做类系统开发线工作
总行进步完善数质量考核体系统数口径标准整合类数信息资源做历史数存储利分行严格数录入审查理提高数录入时性准确性
年底前公信风险计量做公敞口项目开发优化评级模型提高评级覆盖率开发应系统制订修订配套制度办法零售敞口项目完成信卡评分卡住房抵押贷款评分卡重庆**河南分行线推广工作完成消费贷款申请评分卡汽车贷款申请评分卡模型开发完成零售敞口相关数清洗资产池划分相关模型建设企业评级项目完成模型建设风险限额设定系统开发业务需求书组合风险项目继续推进济资计量风险限额应加快组合项目开发押品评估测试项目快完善业务需求分析加快开发进度时风险理模型实验室加快建设进度快启动系统开发常程序编写工作
（十）加快新资协议推进风险计量工具建设切实提高风险理技术水
力推进巴塞尔新资协议加强咨询公司合作鉴美国银行验集中全行技术专家资源规划进度推进新资协议实施
二优化济资理济资面说风险限额引导全行合理承担风险理重理工具运风险理工具济资说总行步继续改进计量模型优化零售客户投资类业务信风险济资计量制**外分行济资计量方案分行加强济资占监测风险分析加信贷资源济资占少业务领域配置力度促进结构调整营转型
三加强风险限额理总行重点研究行业产业信贷政策根新济环境特征发展趋势优化限额理积累理验做2008年行业风险限额计量工作制定年度限额理实施方案分行风险限额作重风险理手段严格落实限额理求强化客户结构调整确保优质客户时进退出类客户快出
四提升资产组合理水总行运风险计量技术信息系统加强行业区域产品风险收益分析制定行营理水风险理力相符合资产组合指导意见分行加强项业务风险收益分析逐步优化资产组合结构提高组合理水
（十）加强风险条线队伍建设切实提高员素质
加强持续学着现代金融风险理理实践断发展商业银行风险理知识含量技术含量越越高复杂性挑战性越越强风险条线全体员持续加强现代商业银行风险理理技术工具方法学关注国际先进商业银行新风险理实践关注国际国济金融形势变化扩风险理视野提高风险理力
二提高思想素质着风险理断深化风险条线掌握着越越越越重资源断加强思想建设作风建设廉政建设严格遵守职业道德职业操守廉洁律权公希家树立正气气加强沟通局观外灵气市场风险现象敏感性
三切实提高业务素质通加强培训等种形式效提升风险条线员履岗力专业素质逐步建立培养支专家型风险理队伍全行风险理水持续提升奠定坚实力资源基础
志正处全新发展时期全行风险理面着良机遇面着诸困难挑战适应形势振奋精神时俱进开拓创新努力推动风险理工作新台阶全行战略目标实现做出新历史性贡献
全行风险总监座谈会总结讲话
**
（20**年9月20日）
志：
次会议时间长开非常成功信息量容非常丰富会议整体安排召开时机达预期效果关会议总结讲两部分容：简单评价次会议二重点强调前问题时讨中家提出问题做简解答
关会议评价
前正处非常重时期背景两：宏观调控政策信号越越强烈明确前中央银行已开始系列收紧流动性政策措施种政策措施出台更频繁措施更加明确第二建设银行A股回前段路演效果非常网申购价格645元网网冻结资金22600亿元六方面创纪录25日海举行挂牌仪式宏观调控进步加强行A股市时机整风险理工作带更挑战压力例业绩公告半年次A股市国监规季度次
风险理银行整系统运转信贷资源配置项政策握执行具重作H股A股价值程度取决风险理状态次会议总行非常重视A股路演刚刚结束郭董事长参加会议张行长次会议非常关注会前张行长汇报次会议容张行长表示赞成提出具体求特委托代表风险条线全体志表示慰问部分董事监事参加次会议希家中体会关心体会支持鼓舞鞭策
次会议阶段风险理工作指导思想工作求工作重点讲清楚思路清晰更加坚定做步工作信心次会议材料讨情况家会议讨中思考提出问题较深刻会议交流较充分
次会议形式特昨天午视频会议全行系统感受风险理进展情况尤感受风险理全行整体运行中作步工作非常处次会议第次召集香港分行首尔分行相关负责前参加预示着海外分行风险理进入强化阶段
总次会议开错应充分肯定希家步工作中进步贯彻落实取更成效
二关会议讨关容
次会议容家讨中沟通情况提出问题担忧理解形成坚持交流畅欲言氛围机会家通报新情况家提出问题做简解答
（）关信贷结构调整问题
重战略性前必须决心采取行动问题希引起家高度关注认真落实相关措施：
首先总量控制问题郭董事长讲话中已重点强调结构调整问题刚电话求专门讲结构调整问题周民银行开行董事长会议总量控制问题提出求年全行信贷规模余基没总量限情况调整结构出路信号请家带回赶紧分行说清楚
前天张行长赵行长召开关贷款投放会议找部门研究确定条措施天发全行执行总精神求严格执行贷款新增控制目标加信贷结构调整力度里次强调限制性行业贷款律新增退出类客户加退出力度腾出空间确保重点项目优质客户信贷需求执行政策力明显盲目投放动分支机构调整授权严格风险限额理切实做总量控制结构优化结构调整问题总行已发出非常强烈信号提出非常明确求希家回年底前工作中承担起责关口顾全局总行博弈然果重客户需投放实报总行研究解决
步进步做工作：总行风险监控部风险理部抓紧行业进行深入分析行业分类细化良率高损失率行业客户该淘汰淘汰该退出退出
二高度重视关注类贷款甄退出关注类贷款年直降迁移数字年半年约140亿房产批发零售建筑业流动资金贷款逐步退出台资韩资部分港资企业中关系复杂结构复杂客户加力度退出
三已形成良贷款客户退出力度加退出程中总行风险理部资产保全部研究动退出客户予利息减免政策支持
四高度关注市公司潜风险前股市房产市场存定泡沫特市公司房产客户抵押资产旦缩水银行风险敞口非常
五贷款已出台新政策严格执行
六行业风险限额问题强调希家提高认识风险限额信贷规模风险限额调整结构控制风险收益衡关系重工具允许突破达限额通调整结构保证客户投放希家明白道理时希总行前台业务部门行业风险限额加强分行间调控实现资源优化配置
（二）关良贷款案件双降问题
昨天午讲话中全行良贷款面形势案件呈现新特点做分析分行座谈中反映良贷款双降案件治理程中困难希总行政策予支持结合问题强调点：
良贷款案件发生双降银监会规定年初风险理工作会议提出必须实现前8月总体执行情况错年全行案件55件年目前11件现已采取措施已出台理办法全年起码降半
二银监会已出台新贷款分类指引初步测算结果会全行良率关注类贷款产生较影响家仔细算算账采取效措施加应
三解工行贷款质量直追行预计年底良贷款率降3前次路演强调银行中行良率低分行局观紧迫感力气良资产控制住仅考虑完成年初指标行做点贡献考核办法会体现样导资产质量良降力度总体会吃亏
四力气落实案件综合治理措施包括十三风险点检查操作风险评估等现案子出现出冷汗量控制环节失控果量基层机构种状况会出案子案件防控赖抓基础理赖做防控争取时间快完善体制
（三）关贷款分类问题
贷款分类偏离度银监会考核总行高层项指标进步加强贷款分类偏离度理断提高风险分类质量年全行审计前分类偏离度持续稳步降低存少部分分行未严格总行达分类差异项目清单调整分类结果情况次强调总行审计结果分类进行考核排名减少分类偏离度年总行调整风险理工作
KPI考核指标贷款风险分类偏离度作风险理KPI考核容总行达分类差异项目清单行严格规定进行调整然需沟通问题时总行沟通差异时反馈
（四）关城市行风险集中理问题
讨中家城市行风险集中理问题提少意见强调三方面：
第城市行风险集中理方性问题种理资源整合现代商业银行营理重容时期整合目标成控制目标现代企业理员传统想法强调加强调设机构然说实现风险理部门员确实够银行推进巴塞尔协议需500现50左右家学会整合资源整合中节约资源产生新资源体现理水味城市行风险理没必撒胡椒面样合理配置体现家力水城市行风险集中理分行已进行探索****分行已实现集中理湖北贵州分行方面做出益尝试具体集中理方式总行提出三种方式分行基框架结合行实际进行探索
二现风险理员特风险安排问题风险集中理根实际情况设立干专业团队行作业团队风险监控团队操作风险理团队等风险相应理员牵头现风险优秀业务员业务理岗位妥善安排
三城市行风险集中理予定渡期行必须进行积极尝试创造性前推动允许动方没商量快慢留余
（五）关行作业问题
家反映较集中行作业风险理员足激励机制问题
员数量问题必须背景风险理体制改革实施现员总量已增加53说明分行委予高度重视力支持前全行业务员相紧张情况合理整合配置挖掘资源然风险理员数量问题逐步解决程
风险理激励机制问题次会议提出通逐步推行风险条线单独预算单独考核解决分行积极探索
（六）关贷审批体制问题
部分分行没完全落实总行贷审批垂直理求派驻贷专职审批选聘理考核然营部门负责审批部门理营部门分次强调分行抓紧年底前全面落实总行关贷审批体制理求
（七）关风险条线考核激励问题
总行风险理部调研基础已初步制定风险条线员绩效考核理指导意见作议材料提交次会议进行讨希家结合行实际抓紧提出修改意见总行完善快发实施
二步总行风险条线员职业生涯设计进行积极探索逐步建立风险条线专业备库
三风险条线单独预算单独考核问题部分分行行长已明确表态支持进行改革探索愿意进行试点总行鼓励分行述方面进行积极试点探索逐步积累验条件成熟总行出台统方案全行发执行
（八）关风险偏问题
会议讨中志提出风险偏没明确表述具体载体问题两方面：
方面目前推行济资理风险限额理公信贷政策零售信贷政策操作风险政策类政策底线结构调整求等风险偏具体体现形式
方面存总偏制定问题总行风险理部正做研究准备出全面综合性系统性偏政策报董事会审批前分行讲已出台政策传导执行
（九）关风险监测系统问题
风险监测系统直想达目标张行长希快做风险监测系统交通银行两年前已线运行工商银行已运目前全行公业务监测系统已线贷系统正两家分行试点讲问题希分行注意分行举动总行视野中已发现问题赶紧处理特风险总监发现问题定早处理事件定快发现问题赶紧处理善问题盖着放着实际定时炸弹通系统观测未风险会出现方风险监控部沟通掌握情况花力气做实时监控工作
三关风险条线队伍建设问题
年初风险理工作会议提醒家克服飘飘然惶惶然昏昏然现象次会议提出树立三气：
第正气引导队伍合规合法廉洁运作树立传导正面观念光明正权公保持良健康生活惯风险总监某种意义行风险条线手决策权压力部分风险总监异交流生活方式健康少喝点酒少熬点夜点运动
第二气局观处理种事件种问题时候全行视野立场定清楚博弈隐瞒肚鸡肠带队伍切实负起责该严肃严肃该宽容宽容方面严格理方面善
灵气敏感性风险现象风险问题反应快麻木仁丢失良机特风险总监风险定敏感性解市场掌握风险理专业技术技
前加强学昨天郭董事长讲话中讲风险队伍专业化问题现风险理求越越高工作语言中专业词汇越越PDLGDEAD偏边界证券化等量风险理理工具技术等专业求必须通加强学掌握
目前已逐步建立支专业化风险理队伍发展
层级结构全行风险理员中级分行部1994占2133二级分行部6032占6453县级支行风险理（包括兼职风险理）1069占1144
学历结构博士26占028硕士504占569科6361占6805专2457占2628
年龄结构全行风险理员均年龄386岁分行中均年龄高409岁低363岁
专业技术岗位专职风险理3604占3855专职贷款审批2447占2618
整体支队伍错关键带希家够带队伍方面番功夫
次会议结束家快分行委负责报告会议精神特关风险理工作思路步改革深化求分行讲清楚争取分行理解支持工作中遇困难问题时总行沟通总行求项工作落实位确保完成项工作务
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