筑牢法律风险管理防线 推进法治农商行体系建设


     
     
    筑牢法律风险理防线 推进法治**行体系建设
     
    ****银行诚信支行   **
    十八届四中作出关全面推进法治国干重问题决定行业法治轨道积极稳妥推动身改革发展提供强力制度保障**行深入贯彻落实决定精神系统排查法律风险理问题全面筑牢法律风险理防线推进**行法治体系建设夯实坚实基础笔者结合**行线网点法律风险理程中实际工作历通前互联网金融背景存思想认知缺失政策机制缺位流程方法缺漏队伍建设缺乏等问题全面剖析进提出新形势解决问题策业士探讨
    案例直击
    事情发生2014年11月某银行某网点名女客户银行办理业务名VIP客户该网点没刷VIP号直奔柜台办理业务然晚仅三四客户场引发轮候名女客户满第二天通拨客服电话该网点办柜员进行投诉
    柜员女客户进行回访道歉时候该客户字投诉容吐申请免卡年费跑三趟苦水该客户新闻读银行卡免年费新政策便前银行申请第次柜员A需提供账户实物柜台查询否符合豁免政策第二次柜员B解释中社保存折已豁免额理费额理费卡年费时豁免需取消已豁免额理费存折申请免卡年费客户表示社保存折早已办柜员表示取消存折第三次遇柜员A柜员解释系统已设置社保存折免额理费进行工设置取消存折已享受豁免政策客户深表满认银行工作员次说法根刻意实行新政策场发雷霆致柜员C终豁免卡年费第四回恰碰VIP客户
     
    插队情况时办柜员A进行解释满免年费申请遇情况理柜员A进行投诉
    案例启示
    案例带许思考银行员工仅银行业务知识熟悉精通更相关金融法律法规认真学方学解惑保护消费者权益维护身银行权益发改委已2014年2月14号起正式发文关印发商业银行服务政府指导价政府定价目录通知求金融企业2014年8月1号实施银行实施时间表远远滞直较客户前咨询办理时候文件通知通知仅仅新政策进行简单转发没细节出发列举情况进行政策解读深入学网点接发文政策解读法达成识致客户解释工作位严重影响银行公信力形象
     
    事客户畅通渠道进行投诉消费者权益侵害采取动策消费者权益保护应坚持预防先贯彻银行业消费者权益保护工作指引第三章制度保障中第十九条银行业金融机构应建立健全涉银行业消费者权益保护工作事前协调控机制产品服务设计开发定价理协议制定审批准入营销推介售理等业务环节落实关银行业消费者权益保护部规章监求银行业消费者权益保护措施产品服务进入市场前实施
    **行做法律风险防范笔者认需做五方面:
    提高思想认识前提 转变法律风险理思维
    思路出问题思路决定出路思路体现水前互联网金融法律风险认知容少程度高低直接反映出**行网点互联网金融新形势法律风险理水前**行部分理员员工中明显缺少互联网金融法律风险理正确认识体现:①部分**行理员金融法律风险理工作重视够存重视互联网金融业务拓展忽视法律风险理重视互联网金融信风险忽视法律风险重视互联网金融法律风险事补救忽视事前防范②部分**行员工金融法律风险理工作认识清存金融法律风险理等金融法律诉讼案件理金融法律风险理等防止违法犯罪案件认识偏差甚员工思维模式中存信代理惯代制度情面代法错误认识
     
    快速转变法律风险理思维方式提高法律风险理思想认识前互联网金融新形势变刻容缓应方面入手:①重点提高理层互联网金融法律风险理思想认识火车跑快全车头带理层员倡导者策划者推动者动摒弃原先互联网金融法律风险理片面错误认识确保互联网金融法律风险理工作扎实开展②断强化互联网金融法律风险理宣传教育**行法律工作部门员形成套完整效宣教纲规划时争取互联网金融法律风险理工作通业务制度流程程序渗透部门员工岗位职责中必须遵执行逐步养成执行动性觉性③积极开展互联网金融法律风险理知识技培训培训开展程中做定期化制度化计划目标分岗位分重点:组织互联网金融法律风险理座谈会案件庭审旁听等:高员重点培训互联网金融法律风险防控思维模式工作员重点培训互联网金融法律风险防控技手段等
    二完善政策机制核心 狠抓法律风险理关键
    政策机制做项理工作行动指南样**行互联网金融法律风险理工作核心素伴着巴塞尔新资协议商业银行操作风险理指引关积极推进互联网+行动指导意见相继出台**行探索加强互联网金融法律风险理实务理研究取成果线网点工作需求言存金融法律风险理基政策明确工作制度完善组织机构健全职责界定清晰等系列政策机制问题
     
    想通互联网金融法律风险理工作督二脉实现法章循办点中互联网金融法律风险理政策机制两穴位成**行互联网金融法律风险理工作关键方面完善互联网金融法律风险理政策方面围绕基政策理办法操作规程三制度体系效力层级应基政策形式容予规范时根位政策服位政策原基政策应制定理办法操作规程基政策具高效力理办法基政策相抵触操作规程基政策理办法相抵触方面完善互联网金融法律风险理机制方面进步完善**行济纠纷诉讼案件理制度外聘律师理制度未决诉讼案件预计负债理制度业务营法律审查理制度合理制度规章制度理制度授权转授权理制度知识产权理制度普法宣传教育理制度司法协助工作理制度真正形成套体系完善效力清晰容详职责明确奖罚合理互联网金融法律风险理规章制度体系
    三改进流程方法架构 优化法律风险理设计
    笔者线网点工作程中发现**行互联网金融法律风险理方面数采定性分析方法基验判
     
    断确定种定性分析方法针某项具体业务时缺理**行整体互联网金融信贷业务法律风险角度难考虑**行发展战略商业利益风险控制成等素真正做互联网金融法律风险理工作必须实现法律风险定性分析定量分析形结合够法律风险发生概率消耗成产生收益等进行科学量化建立起套行效联网金融法律风险计量模型
    实际互联网金融法律风险理解决流程方法程中问题笔者觉应四方面着手:①互联网金融法律风险识方面建立**行互联网金融法律风险数库充分发挥诉讼案件法律风险识功断强化法律审查法律风险识基础性作力推进合法律风险识工作②互联网金融法律风险评估方面实施法律风险定量分析法律风险进行分级认定开展法律风险综合性评估③互联网金融法律风险控制方面应实现定性措施定量措施相结合避免风险降低风险转移风险程中进行行控制保留风险程中法律风险配置必风险资④互联网金融法律风险监测方面明确法律风险监测象建立符合行实际监测方法健全法律风险监测报告制度
    四加强队伍建设保障 夯实法律风险理根基
    高效专业队伍建设充足资源配置合理工作奖惩机制互联网金融法律风险理工作根保障实际工作程中互联网金融法律风险理专业队伍缺乏资源配置足工作奖惩机制合理常事情互联网金融法律风险理埋隐患
     
    笔者认根解决述互联网金融法律风险理问题隐患必须加强**行法律专业队伍建设互联网金融法律风险理提供组织员保障应方面进行重点突破:①强化互联网金融法律风险理专业队伍建设加强法律风险理组织领导健全法律风险理职部门充实法律风险理专业员确保法律风险理员资质力提升法律风险理员综合素质②加互联网金融法律风险理资源配置做专业工作专业资源专业员专业遇资深法务专员高级法务专员中级法务专员初级法务专员序列等级进行岗位聘费允许情况充分利系统外部法律资源③完善互联网金融法律风险理工作奖惩机制**行综合考核体系中合理设定互联网金融法律风险理指标互联网金融法律风险理措施执行情况列入部门专业考评范围完善互联网金融法律风险理工作激励机制
    五新产品风险防范重点提高产品市场竞争力
    着银行业务竞争加剧客户需求断提升银行产品需日新月异银行满足市场需求社会济发展趋势断提供新产品已迫眉睫
    新产品种类繁银行中分四类:1全新产品顾名思义市场中外部客户中未提供产品:2现产品基础改进产品类改进会导致银行承受风险法律位发生变化增加新销售渠道改变现业务操作流程系统支持等
     
    3产品整合成种新产品迎合客户重需通捆绑包装23现产品服务种改变果会导致银行原风险状况发生变化4新区市场环境中推出现产品新产品种新产品种服务金融工具
    难出新产品新颖性复杂性推出时间短等特点会具更更隐蔽法律风险推出必然会导致银行承受风险法律位发生变化法律风险指违法违规决策营操作合法合规性评估失误造成损失风险述失误法律果认识足处理失扩损失风险
    新产品推出带法律风险:第新产品推出中银行总部领导决策层未充分考虑法合规性新产品营宣传中外素造成声誉损失策略风险声誉风险转化成法律风险第二新产品原产品着质差部程序员求需提高完善问题部程序员系统外部事件等客观素会造成相应法律风险第三新产品推出客户会抱怀疑迟疑态度新产品信风险市场风险极转化法律风险中常见交易性风险流动性风险利率风险控制失带法律风险
     
    针述新产品带法律风险银行想新产品成功推市场强力防控政策必少症药效防控风险新产品推出前防控措施做位免法律风险银行会措手银行决策层理层操作层普强调法合规营银行部树立合法性营观念重视法律风险银行带损失巨程度广泛影响
    防控措施:1决策法律风险防控中引入首席法律顾问负责制法律风险理体系危机理合法性措施确保推行新产品中法法必综合整体衡发展加强整体法律风险防控力2营中做法律风险防控措施做银行部岗位特领导岗位敏感岗位重业务理岗位进行法律风险评估制定相应授权控制办法逐步改变授权授权少监督机制薄弱权责失衡局面3建立部违章违规通报制度常出现风险岗位员考虑道德风险防控4操作层进行严防新产品终目推市场中广客户接受操作层必须严格控制层决策防范工作果操作层出问题显惜
    操作层基层柜员说必须做三点:1必须新产品拥绝熟悉握度新产品推市场前期必然会遇挫折困难正挫折会导致法律风险发生求操作层新产品全面解熟知2严格遵循银行层规章制度决策操作层严格银行宏观方针进行新产品法律制度进行操作相关业务执行
     
    3切实保障操作层员法律意识道德素养
    互联网金融新形势法律风险理工作带新问题新挑战提高思想认识前提转变法律风险理思维完善政策机制核心狠抓法律风险理关键改进流程方法架构优化法律风险理设计加强队伍建设保障夯实法律风险理根基全面筑牢金融法律风险理防线应新形势**行法治体系建设作出应贡献


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