改革开放以来我国国有商业银行发展历程及趋势

来源:www.xiangdang.net上传者:annyazeng时间:2016/11/28

改革开放以来我国国有商业银行发展历程及趋势

金融1101 曾洁莹

摘要:改革开放至今, 我国不断深化金融体制改革, 至今已经基本形成一整套分工明确、 功能互补的金融机构体系、 健康平稳的金融市场体系和完善的金融监管体系。而我国国有商业银行也经历了大致三个阶段的改革历程:从专业银行,到国有独资商业银行,再到银行的股份制改革及上市。面对当今中国经济进入新常态,互联网金融异军突起,利率市场化等客观形势,我国国有商业银行也将更加注重中间业务的创新,且随着外资金融机构的入驻,传统的分业经营模式将逐渐被打破,银行与非银行金融机构之间的业务界线也将逐步模糊,金融机构业务之间的交叉将走向多元化、综合化,混业经营趋势越加明显。

关键词: 国有商业银行;深化改革; 中间业务; 混业经营

在我国,国有商业银行是指由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的商业银行,目前主要有:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。

经过二十余年的改革开放,中国金融机构组织结构稳步改革发展,以中央银行为核心、国有商业银行为骨干,多种金融机构并存的局面已基本形成。

1978 年以来我国实行的是双重转轨下的渐进式改革: 一是从农业经济向工业经济的转轨; 二是从传统的计划经济体制向市场经济体制的转轨。这两个转轨联系在一起, 使我国经济体制改革过程既有别于传统的高度集中的计划经济国家, 也有别于周围的一些发展中国家。我国经济体制改革的特点决定了金融机构改革需要完成两个基本任务, 即宏观层面上建立独立于财政体系的多元化的金融机构体系, 微观层面上对金融机构进行企业化改造。我们大致可将其分为三个阶段。

一是专业银行时期。在我国,农业银行、 中国银行、 中国建设银行相继于1979 年恢复成立或独立运营。中国农业银行负责统一管理支农资金, 集中办理农村信贷, 发展农村信贷业务; 中国银行作为国家指定的外汇专业银行, 统一经营和集中管理全国的外汇业务; 1980年, 建设银行除办理拨改贷外, 还利用自己吸收的存款发放基本建设贷款, 重点支持企业为生产国家急需的短线产品而进行的挖潜改造工程, 并发放城市综合开发和商品房建设贷款。建设银行逐渐由完全办理财政业务, 逐步过渡到既办理财政业务又办理金融业务, 且金融业务的比重越来越大;1983年 9 月 17 日, 国务院做出了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》的决定, 成立中国工商银行, 承办原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。中国工商银行于 1984 年1 月 1 日正式成立。我国银行体制逐步摆脱了计划经济时期的单一,这也是适合当时经济发展需要的。

二是国有独资商业银行时期。随着改革开放的纵深发展,市场化和企业公司制改革如火如荼,银行业自然也在其中。1993年11月中共十四届三中全会提出要“建立政策性银行,实行政策性业务与商业性业务分离”之后,在1994年内相继成立了专门办理政策性信贷业务的国家开发银行、中国进出口银行及中国农业发展银行,从此,从四大行中剥离了政策性业务,工农中建由专业银行转变成国有大型商业银行。1995年5月10日,第八届全国人大常委会第13次会议通过了《中华人民共和国商业银行法》,明确了商业银行的性质、地位及与其他金融市场主体之间的关系,并为商业银行自主经营、提高资产质量提供了法律保障。为解决国有独资银行长期积累的不良资产的问题,国务院于1999年先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司(1999.10.19)、中国长城资产管理公司(1999.10.18)、中国东方资产管理公司(1999.10)、中国信达资产管理公司(1999.10),专门对应解决中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行不良资产的问题,为四大银行发展成为大型商业银行奠定了基础。

三是深化改革时期,我国于2002年加入了世界贸易组织(WTO),承诺加入后5年内,取消所有地域限制。逐步取消人民币业务客户对象限制,允许外资银行对所有中国客户提供服务。在金融业开放及外资进入的威胁下,我国商业银行(特别是国有商业银行)的发展在以下几个方面面临着严峻的挑战。主要表现为: 竞争能力较差;不良资产率高;资本充足率低。 因此股份制改革不可避免。2002年2月,中央在京召开第二次全国金融工作会议,提出“必须把银行办成现代金融企业,推进国有独资商业银行的综合改革是整个金融改革的重点”;“无论是充分发挥银行的重要作用,还是从根本上防范金融风险,都必须下大决心推进国有独资商业银行改革”;“具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行,条件成熟的可以上市”。此后,降低不良资产、实行审慎原则的会计制度,到实行股份制,再到上市这“三步走”的改革步骤已成共识,随后的银行业改革基本遵照这一思路。

2004年1月6日,中央政府创造性地运用外汇储备注资大型商业银行:由汇金公司拿出450亿美元外汇储备,对中国银行和中国建设银行,并引进战略合作伙伴,标志着国有商业银行股份制改革拉开序幕。

2004年8月24日,中国银行股份制有限公司正式成立。

2004年9月21日,中国建设银行股份有限公司正式对外挂牌,

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