金融机构支持县域中微企业发展思考
改革开放县民营企业雨春笋蓬勃发展已成县域济发展中支具活力成长性生力军金融机构难贷款中微企业贷款难问题已成县域济发展中谐音符始终未加解决作支持县域济发展金融机构发挥金融杠杆作促进县域济繁荣发展社会义新农村建设做出应贡献前县金融机构营程中必须认真思考加解决问题面中微企业贷款难成进行分析提出金融机构进步支持县域中微企业健康发展谈谈作者粗浅见解妥请家指正
县域中微企业贷款难成分析
国中微企业已成中国济中越越引瞩目力量统计资料显示中微企业占中国企业总数99中微企业创造三分GDP税收贡献超50提供70进出口贸易创造80城镇业岗位县言中微企业占增加全县税收总收入导位中微企业确保县济适度增长缓解业压力优化济结构等方面起重作目前金融机构中微企业贷款余额占项贷款例足30见中微企业县域济中发挥作贷款融资规模成例融资问题制约中微企业发展瓶颈究原方面：
（）县域中微企业抗风险理力足决定融资渠道畅
中微企业身制度健全市场竞争力抗风险力弱持续发展力理力足公司治理结构完善营风险较市场营风险极易通财务风险转化融资风险金融机构顾忌资金安全放弃中微企业融资服务二中微企业财务理制度薄弱中微企业营理私营者相仿部分实行定额纳税制基没制作相应报表般需贷款时候时编制份备急难达金融机构建立信贷关系必备条件三中微企业信程度较低金融机构旦企业发放贷款贷款息难约偿中微企业金融机构贷款支持关键
（二）抵押担保物足县域中微企业难取信贷支持根
中微企业抵押房产总量相较少特农村房产价格相较低着贷款规模断扩抵押房
产总量日趋足二部分中微企业机器设备品种数量少价值低权明难进行评估导致法机器设备抵押取贷款
（三）县域金融机构中微企业歧视心里服务手段相滞造成中微企业贷款难
贷款利息收入金融机构财务收入中占着导位目前金融分业营情况信贷资产金融机构资产体决定贷款利息收入收入源加目前县域金融机构农村信社独立法承担着支持县域济发展支持三农重外金融机构均总行分支机构县域吸收存款基总行级分行统发放集团性客户国型企业民营企业然成国商业银行弱势贷款群体中微企业说金融机构发放贷款O
发展中微企业信贷业务领域县域金融机构中应该说农村信社具诸天独厚传统优势年营中企业信贷业务验说农村信社具发展中微企业信贷业务传统优势做中微企业块市场非易事
首先历史教训信社敢轻易涉足中微企业信贷信社良贷款50中微企业贷款尤乡镇企业贷款信社身已付出代价
次信贷资金足县域家金融机构争抢算太居民存款机关单位存款造成信社信贷资金足
三县域金融机构中中微企业贷款品种较单未贴中微企业短频快资金需求特点未企业量身定做特色信贷产品企业选择贷款品种空间信贷产品灵活性高法体现扶优限劣原影响中微企业贷款业务拓展
二县域金融机构支持中微企业发展策
前县域金融机构站支持社会义新农村建设战略高度积极探索符合县域中微企业特点信贷品种服务方式服务手段促进中微企业持续健康发展着重方面寻求突破：
（）彻底强化中微企业贷款营销理念
深刻认识中微企业贷款资金需求县域金融机构发展商机研究市场发展规律动寻找客户挑选客户培育客户走出信贷零风险误区效防范信贷资金风险前提力推进贷款营销业务积极支持中微企业发展程中发展壮金融机构身
（二）理创新突破中微企业融资难问题
县域金融机构现信评级体系适合中微企业财务特征形成中微融资难问题首先规模指标分低次利润指标报表亏损分极低现评级模式
中微企业信评级根达金融机构标准
2011年开始加中微企业贷款支持力度县信联社中微企业信评级指标进行胆改革取初步成效取消规模指标二取消利润指标三取消传统偿债力营运力盈利力指标四重视现金流量五重视流转税重点分析影响偿债力现金流指标纳税指标抵押率担保方式综合贡献率履约情况理员理力诚实守信等六方面 通实践证明做法效缓解中微企业贷款难问题时效控制良贷款发生
（三）断创新中微企业信贷产品
目前县中企业正面资金陷阱怪圈中微企业流动资产占高达75发达区没超60济较发达美国仅45高流动资产高应收账款引起通县域22家中微企业调查98中微企业应收账款高达35说进货时候现金卖货时候变成应收账款形成中微企业资金陷阱怪圈前激活中微企业应收账款解决中微企业融资难问题途径针现象县域金融机构通开发保兑仓业务信证业务保函业务保理业务应收账款债权转业务房产供应商融资业务政府项目采购融资业务
等通金融产品创新激活中企业应收账款努力破解中企业资金陷阱怪圈
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改革开放县民营企业雨春笋蓬勃发展已成县域济发展中支具活力成长性生力军金融机构难贷款中微企业贷款难问题已成县域济发展中谐音符始终未加解决作支持县域济发展金融机构发挥金融杠杆作促进县域济繁荣发展社会义新农村建设做出应贡献前县金融机构营程中必须认真思考加解决问题面中微企业贷款难成进行分析提出金融机构进步支持县域中微企业健康发展谈谈作者粗浅见解妥请家指正
县域中微企业贷款难成分析
国中微企业已成中国济中越越引瞩目力量统计资料显示中微企业占中国企业总数99中微企业创造三分GDP税收贡献超50提供70进出口贸易创造80城镇业岗位县言中微企业占增加全县税收总收入导位中微企业确保县济适度增长缓解业压力优化济结构等方面起重作目前金融机构中微企业贷款余额占项贷款例足30见中微企业县域济中发挥作贷款融资规模成例融资问题制约中微企业发展瓶颈究原方面：
（）县域中微企业抗风险理力足决定融资渠道畅
中微企业身制度健全市场竞争力抗风险力弱持续发展力理力足公司治理结构完善营风险较市场营风险极易通财务风险转化融资风险金融机构顾忌资金安全放弃中微企业融资服务二中微企业财务理制度薄弱中微企业营理私营者相仿部分实行定额纳税制基没制作相应报表般需贷款时候时编制份备急难达金融机构建立信贷关系必备条件三中微企业信程度较低金融机构旦企业发放贷款贷款息难约偿中微企业金融机构贷款支持关键
（二）抵押担保物足县域中微企业难取信贷支持根
中微企业抵押房产总量相较少特农村房产价格相较低着贷款规模断扩抵押房
产总量日趋足二部分中微企业机器设备品种数量少价值低权明难进行评估导致法机器设备抵押取贷款
（三）县域金融机构中微企业歧视心里服务手段相滞造成中微企业贷款难
贷款利息收入金融机构财务收入中占着导位目前金融分业营情况信贷资产金融机构资产体决定贷款利息收入收入源加目前县域金融机构农村信社独立法承担着支持县域济发展支持三农重外金融机构均总行分支机构县域吸收存款基总行级分行统发放集团性客户国型企业民营企业然成国商业银行弱势贷款群体中微企业说金融机构发放贷款O
发展中微企业信贷业务领域县域金融机构中应该说农村信社具诸天独厚传统优势年营中企业信贷业务验说农村信社具发展中微企业信贷业务传统优势做中微企业块市场非易事
首先历史教训信社敢轻易涉足中微企业信贷信社良贷款50中微企业贷款尤乡镇企业贷款信社身已付出代价
次信贷资金足县域家金融机构争抢算太居民存款机关单位存款造成信社信贷资金足
三县域金融机构中中微企业贷款品种较单未贴中微企业短频快资金需求特点未企业量身定做特色信贷产品企业选择贷款品种空间信贷产品灵活性高法体现扶优限劣原影响中微企业贷款业务拓展
二县域金融机构支持中微企业发展策
前县域金融机构站支持社会义新农村建设战略高度积极探索符合县域中微企业特点信贷品种服务方式服务手段促进中微企业持续健康发展着重方面寻求突破：
（）彻底强化中微企业贷款营销理念
深刻认识中微企业贷款资金需求县域金融机构发展商机研究市场发展规律动寻找客户挑选客户培育客户走出信贷零风险误区效防范信贷资金风险前提力推进贷款营销业务积极支持中微企业发展程中发展壮金融机构身
（二）理创新突破中微企业融资难问题
县域金融机构现信评级体系适合中微企业财务特征形成中微融资难问题首先规模指标分低次利润指标报表亏损分极低现评级模式
中微企业信评级根达金融机构标准
2011年开始加中微企业贷款支持力度县信联社中微企业信评级指标进行胆改革取初步成效取消规模指标二取消利润指标三取消传统偿债力营运力盈利力指标四重视现金流量五重视流转税重点分析影响偿债力现金流指标纳税指标抵押率担保方式综合贡献率履约情况理员理力诚实守信等六方面 通实践证明做法效缓解中微企业贷款难问题时效控制良贷款发生
（三）断创新中微企业信贷产品
目前县中企业正面资金陷阱怪圈中微企业流动资产占高达75发达区没超60济较发达美国仅45高流动资产高应收账款引起通县域22家中微企业调查98中微企业应收账款高达35说进货时候现金卖货时候变成应收账款形成中微企业资金陷阱怪圈前激活中微企业应收账款解决中微企业融资难问题途径针现象县域金融机构通开发保兑仓业务信证业务保函业务保理业务应收账款债权转业务房产供应商融资业务政府项目采购融资业务
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