民间借贷纠纷案件审理的现状与对策

来源:www.xiangdang.net上传者:亮亮22时间:2015/8/27

民间借贷纠纷案件审理的现状与对策

随着市场经济的不断发展,民间借贷这种“短平快”的融资模式,在给市场注入活力的同时,各种深层次矛盾也不断显现,尤其是当前经济下行压力还没有完全释放的环境下,民间借贷纠纷已经成为影响社会和谐稳定的重要因素。近三年来,法院受理的民间借贷纠纷案件逐年增加。笔者对近年来的合法化的民间借贷纠纷的成因进行了初步探析,同时提出审理民间借贷案件的对策,以期民间借贷纠纷能尽量得到规避,充分发挥民间借贷对于经济发展的良性作用。

一、审理民间借贷案件的基本情况分析

近年来,我市两级法院受理的民间接待案件基本情况如下表所示:

年 度

审结案件总数(件)

民间借贷纠纷案(件)

民间借贷占审结案件比例

2012年

8228

523

6.36%

2013年

9970

877

7.95%

2014年

15045

1196

8.80%

从近三年审结民事案件情况来看,民间借贷纠纷案件不仅所占比例较大,且案件数呈逐年上升的趋势。由于该类案件数量较大,涉及社会面较广,如果处理不好,将会对人民群众的生产生活造成极大的不良影响,也会给社会稳定带来较大压力。

(一)当前民间借贷类型

一是熟人之间的借贷。借贷双方关系较为密切,多为亲戚、朋友或邻里,这种借贷一般为口头协议,不计付利息或利息低微,没有明确的还款期限,属“诚信借贷”这一类案件所占比例往往超过所有借贷案件60%。二是中介人(或公司)担保型借贷。借贷双方找有经济实力的中介人(或公司)作为担保,签订高利借款协议。目前这类案件所占比例逐年增加,2012年66件,2014年增加到123件,而且涉及本市以外的多家担保公司。三是财产抵押型借贷。借款人利用房屋、汽车等财产做抵押,从出资人那里取得资金。这类借贷所占比例不足10%,这是目前受理的比较“健康规范”的借贷纠纷。四是中小企业融资型借贷。中小企业资金不足,需求旺盛,以融资形式向个人进行借贷,变相向个人高利借款,如**县法院受理的兆兴彩印、喜洋洋包装等企业融资借贷纠纷。五是闲置资金主动出借。比较富裕的市民、个体户和中小企业主在没有新的资金投向情况下,为了给闲置资金寻求新的“出路”,向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。六是借贷数额普遍逐年增大。据统计,我市两级法院2014年受理的案件中,标的额100万元以上的占28%。,甚至有3件案件标的额达到1000万元。

(二)当前民间借贷纠纷案件所呈现的特点

1、涉案主体“固定化”。根据近年来所审理的民事案件的统计和分析,可以发现民间借贷纠纷主要发生在以下三类群体:一是较为富裕、有一定积蓄的群体,主要针对周边与其相识的亲朋好友放贷;二是专门从事投资和融资的民间机构或个人,将放贷作为一种投资渠道,放贷针对个体工商业、小微企业,放贷利率较高;三是棋牌室、麻将馆存在放高利贷现象(俗称“放炮”)。主要是第一类和第二类的借贷案件占多数,但是第三类的借贷案件呈现隐蔽性、递增性,社会危害性更大,有违法犯罪的“潜质”。

2、频繁发生“瑕疵借贷”。从受理的系列借贷纠纷案件来看,多数案件本息约定明确,债权债务关系明晰,但仍存在“瑕疵”。比如抵押物本身存在瑕疵,房产证没有办理、汽车存在二次抵押、抵押物无法变现等等。在审判实践中,还发现很多双方当事人借贷约定利率过高的情形,这类型的借贷多采取以本息合计方式约定欠款的办法,而不单独列明利息计算方式。再如农村地区普遍存在将土地、房屋抵押借贷。例如2014年**县法院院受理的民间借贷案件,有22件案件的借款人均来自农村,他们在借条上明确注明如果不能还款,将土地、房产抵债。但是现实生活中,这种做法是违背法律规定的。同时,如果案件进入执行阶段,法院要执行这样的“标的物”也是会因无法执行而遭遇尴尬。

3、欠款人多数“玩失踪”。由于民间借贷大都是私下交易,初始阶段外人往往无从知晓,待案发后一部分债台高筑的借款人选择逃匿,致使债权人血本无归,严重影响债权人的生产生活,

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