**省农村信社案件风险防控实务培训考试题
姓名： 分：
选择题 （总分 20 分题 1 分选少选选均分）
1属风险基构成素（A B D）
A风险素 B风险事件 C风险控制 D风险结果
2列关银行业描述正确（ABCD）
A高风险行业 B营风险控风险承担风险损失 C获取风 险收益 D风险理力银行核心竞争力
3属银行三风险（DEF）
A声誉风险 B国家风险 C法律风险 D信风险 E市场风险 F操作风险 G流动性风险 H战略风险
4目前普遍采取风险识方法：(ADE)
A德尔斐法 B缺口分析法C概率统计法 D障树法 E筛选监测诊断法
5银行全面风险理五体系包括（ABCDE） A组织体系 B岗位职责体系 C业务理流程体系 D工具体系 E考评奖惩体系
6国银行理实践中 关操作风险成分类说法正确 （ADEF）
A员风险 B部欺诈 C实体资产损坏 D流程风险 EIT 系统技术风险 F外部事件风险
7 巴塞尔新资协议中商业银行提供关风险济资计量方法包括（ABC） A基指标法 B标准法 C高级计量法 D风险价值法
8目前中金融机构公司治理方面存问题（ABC）
A股权结构合理扭曲营行 B产权体缺位造成部控制 C缺乏持续发展营战略 D风险控制营力普遍强
9银行部控制目标（ABCD）
A确保国家法律规定银行部规章制度贯彻执行
B确保银行发展战略营目标全面实施充分实现
C确保风险理体系效性
D确保业务纪律财务信息理信息时真实完整 E确保投资者利益化
10良部控制机制般特征包括（ABCDE）
A效性 B审慎性 C全面性 D时性 E独立性 F逻辑性
11银行部控制五素包括（ABCDE）
A部控制环境 B风险识评估 C部控制措施 D信息交流反馈 E监督评价纠正 F考核激励惩罚
12关加强稽核监督说法正确（CDEF）
A 部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行程度效果 B 部稽核监督控制力保障中金融机构合法合规序 轨道运行
C稽核体系直接董监事会负责增强独立性权威性
D稽核派驻制度实行垂直理挂查
E提升稽核工作效性通配备业务发展相匹配稽核力 量
F稽核检查员应注意提高职业操守强化思想作风教育培育作 风严谨廉洁奉公良职业道德
13员工行理容包括（ABC）
A坚持严治行违规违纪行果断进行处理坚决铲违规土 壤
B加强员工行关注制定员工异常行排查理办法通 听谈报防查等方式提高排查效果
C加强员工日常行理建立重点员工关注档案进行踪 理做员工工作时间外行监督
D增强员工保护意识
E加强员工学
14良职业操守包括（ABCDEFG）
A诚实信 B守法合规 C专业胜 D勤勉职 E保守秘密 F公竞争 G抵制违规
152005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出十项 措施 列属该项容选项（ABCF）
A实行重案件责追究制度切实落实级领导责
B加强职履职理高员实行动态监
C提高银监会效监水发挥专业化监优势
D加强线业务卡证章理基层机构行政公章理 3 E加强贷款三查职调查三查档案保
F加强银行业金融机构部审计力量增强纠错力
16案件防控长效机制建设求公司治理方面实施容 （ABCD）
A 规范公司治理机制 B完善风险理构架 C强化业务流程理 D推进合规文化建设
17案件防控长效机制建设求部控制机制方面实施容 （ACDF）
A完善控制度建设 B落实四项制度 C加强重点环节控制
D持续控制度评价 E完善稽核体系 F强化岗位流程制约
18中金融机构制定责追究制度时应握原（AB）
A查宽查严 B职免责失职重罚 C教育惩罚相结合 D处理公
19中金融机构案件责追究应遵循原（ADEF）
A教育惩罚相结合 B案四问责 C追两级 D充分 E处理公 F处理轻重适度
20突发事件特征包括（ABCDE）
A突发性 B公性 C危害延展性 D变化发展确定性 E处置紧迫性 F控性
二判断题（总分 20 分题 05 分正确T 错误F ）
1风险必然存体现银行风险客观性特征 （T）
2挤兑形成马太效应银行造成击表明银行风险具强扩散性（F）
3银行全面风险理方法求采取系列全新风险理技术 时建立全员风险理文化 （T）
4操作风险银行开门古老风险具 称性特点表明种会带收益纯粹风险 （T）
5中国银监会全新监理念指法风险控 提高透明度 （T）
6银行部控制指银行实现营目标通制定实施系 列制度程序方法风险进行事前防范事中控制事监督 纠正动态程机制 （T）
7充分考虑业务程中环节存风险容易发生问 题设立适操作程序控制步骤补救措施避免减少 风险部控制机制具全面性特征求(F)
8部控制制度五素中部控制措施部控制制度核心 中枢 （T）
9控措施四眼原理解笔业务需两办 （F）
10 控优先制度先行开办项业务出台项制度建立 项流程 表明制度流程保障控制度执行方面具 缺作 （T）
11事权划分指业务系统中会计核算等事项理权限 业务种类金额相应确定级会计员权限种部控 制方法 （T）
12中金融机构缺少制度真正缺少制度执行究 根源没形成严格令行禁止合规惯约束欠缺 觉合规文化环境 （T）
13案件防控长效机制核心规范化制度化常态化 （T）
14实施会计委派制点委派会计考核委派机构 受派机构考核辅突出合规指标考核兼顾绩效指标考核 (T)
15银行业中金融机构科学薪酬分配制度核心业绩业绩决定 员工职级调整绩效工资分配 （F）
16农村中金融机构案件责追究指导意见中直接责 指形成案件风险引发良果起直接作违纪违规员 （T）
17中法金融机构案件防控治理承担首责董事长（理 事长）（T）
18银行业金融机构发生员工绑架限制身叛逃失踪 非正常死亡应 重突发事件报告制度 规定进行报告处置 （F）
19单位提交开户申请资料银行审核相关证件误开立 账户启 （F）
20特殊情形银行客户理代理客户进行公账户开户 转交印鉴卡 （F）
21公客户填制重空白证购买单签章银行审核误 出售申请数量空白银行承兑汇票 客户业务需时出票 提交银行进行承兑 （F）
22执行存款实名制客户提交真实身份证件开户 （F）
23企事业单位申请批量开户银行应真实批量开户员明细 表（含身份证件号）受理 （F）
24客户缴存额现金柜员受理请客户休息区等业务 办理完毕通知客户前领取业务回执 （F）
25谨慎开办卡折开业务 （T）
26客户销户换发存折柜员加盖销户等戳记传票 装订 （F）
27验资账户开户投资需预留投资额投资 印章作预留印鉴 （F）
28银行办员客户理获客户书面委托授权代银行 购买重空白证 （F）
29银行公柜员保印鉴卡系统账户数致表明风 险控 （F）
30果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票银行需进行 贷款三查审核签订承兑协议 （F）
31银行承兑汇票期扣款时柜员直接应保证金账户资 金转入单位结算账户扣款 （F）
32客户提交行承兑银行承兑汇票会计部门审验票真 办理贴现资金划账手续 （F）
33规范队长制度包括： 严格设立记账 账岗位 执行双账换账等账风险防控措施严防手清 （T）
34现金柜台营业终必须员柜员办业务逐笔勾 误方结束日业务 （T）
35余额账单根账户流水利办公软件进行编辑印发放 客户账 （F）
36公客户账年少组织次 （F）
37 银行身行政公章法定代表印章必须分开保实行行 交接 （T）
38收客户销户退回空白重证 截角附日传票装订 需设置登记簿理 （F）
39监控柜员营业期间时离开岗位需现金印章 证等入箱锁 （F）
40五钱捆含义：点准挑净墩齐捆紧印章清晰 （T）
三简答题（ 10 分）
（）简述银行案件风险定义防控措施 （5 分）
简述银行案件风险定义防控措施
银行案件风险属操作风险范畴银行发生工作员违法违规违纪外勾结外部侵害案件造成 银行资金财产损失声誉损失风险
银行案件风险防控措施包括：
1完善公司法治理机制
2建立健全案件风险防控责制度
3加强部控制体系建设
4力气狠抓执行力建设
5增强稽核业务检查效性
6建立案件责追究制度
7强化科技系统技防力
8建立科学激励约束机制
9培育良企业文化风险文化合规文化
10加强案防工作监
（三）简述关营业柜员十严禁（5 分）
简述关营业柜员十严禁
严禁复制超权限持柜员卡∕授权卡∕密码持非操作员卡密码
二严禁未签退系统未妥善保柜员卡∕授权卡∕密码名章业务印章现金价单 证重空白证等物品情况离柜∕岗(营业场视线范围外)
三严禁未履行交接手续保业务印章价单证重空白证等重物品交
四严禁利客户账户渡资金通账户渡银行客户资金
五严禁办理业务非工作包带入现金区
六严禁代客户购买重空白证网银行设备支付密码器保银行卡代客户签名设置 ∕重置∕输入密码办理电话银行业务 七严禁输入密码时进行物理遮挡
八严禁银行名义私代客理财
九严禁私泄露修改客户信息
十严禁明知应知违规办理业务抵制报告
四述题
（）述公账户理风险防控点（10 分）
述公账户理风险防控点
1严格开户准入审查认真审核换复核单位开户资料完整性真实性合规性证件种类齐全 证件身真实性合规性单位开户意愿真实性证件相素致性进行审核通第 三方信息验证工商信息查询身份核查等进行交叉验证严审查验资账户申请杜绝虚假代理验资
2开户业务流程合规柜员审核证件案误开立账户应时提交会计理进行开户审批确认柜员 会计理意见相关证加盖业务戳记返回客户回执期间应加强办身份证件客户申请书 授权书预留印鉴图样认真核查开立账户应规定期限完成门核查方启账户受理开户 业务单位办应亲银行公柜台办理开户现场预留印鉴卡印鉴卡开户柜员收妥严禁转交 关第三
3开户理：开立账户应规定交接保印鉴卡账户资料严防档案缺损信息泄密账户启 行账户理系统中进行录入定期进行印鉴卡三相符勾核查严密保制度严防抽换 印鉴卡片
4单位网点开立结算账户
5禁止行员工代理客户开户委托第三方代理开户应严格审查代理手续代理身份
（二） 述般贷款业务贷款支付贷理环节风险防控措施 贷款支付 （10 分）
贷款支付环节风险防控措施 ：
1根信贷合生效时间严格规定程序求办理支付手续分批支付必须款 合约定款计划贷款机构办理手续
2贷款资金必须转入款账户采承贷机构受托支付贷款资金通款账户支付款交易 手款助支付贷款资金转入款承贷机构开立结算账户
3承贷机构应款合约定信贷资金支付进行理控制采取贷款受托支付贷款应 贷款资金发放前审核款相关交易资料证否符合合约定条件贷款资金约定支付 款交易手采款支付贷款应求款定期报告告知贷款资金支付情况通 账户分析证检查现场调查等方式核查贷款支付否符合合约定途应做关细节认定 记录
贷理环节风险防控措施：
1做贷踪检查定期检查特检查时掌握款（担保）生产营状况财务状况 确保贷款合约定发现重问题时报告预警
2额贷款出现风险苗头贷款应双换进行贷检查确保问题早发现早处置
3重点监控款营业务收入否进入承贷行结算账户款现金流异常采取措施
4建立专门信贷档案库安排专理妥善保类信贷档案资料严防缺失毁损严格实 行档案资料查阅登记制度档案理员工作变动应办理档案交接手续
（三）列描述中属异常行表现请序号罗列出请 列描述中属异常行表现请序号罗列出阐述员工异常行定义异常行员工应采取什样监控帮扶措施（10 分）
1安心工作常迟早退请假严重违反劳动纪律
2企业兼职参商活动
3超身济力额投资股票基金期货房产黄金外汇收藏
4贪图享受追求时髦花钱手脚挥霍浪费常购置收入状况符高档消费品
5特殊情况常事钱常举债进行消费 6社会交复杂明身份交频繁常出入歌舞厅等营业性娱乐场参赌博活动
7客户关系异常亲客户私济
8违反帐户理反洗钱关规定违规开户出租帐户帮助客户洗钱
9工作中常发生违规操作业务差错问题常求事办理业务提供特殊顾
10财富突增声称中彩票获奖 意掩盖明收入源
11常吹嘘力社会资源言实追求虚荣
12包养情妇发生保持正男女关系
13事害岗位工作突然特殊原求调整岗位辞职
14组织纪律涣散服理散漫常发牢骚讲怪话 15 违规违纪受处分认怀遇心存满正确工作态度消极情绪低落
16性格孤僻离群索居愿事交流接听电话接客常神神秘秘躲躲闪闪
17工作状态萎靡振注意力集中精神恍惚困钝
18心胸狭窄思想偏激家庭际关系紧张情绪低落
19班时间常网聊天玩电脑游戏
20异常行 行均属员工异常行表现 员工异常行定义： 员工异常行定义：员工（含时工返聘特聘员工）发生导致违规违纪 职业犯罪趋势性 苗头性行 者揭露发现员工道德风险续性 外显性行
异常行员工实施监控措施包括： 异常行员工实施监控措施包括：
1严格执行劳动纪律严控制异常行员工事假病假
2安排异常行员工单值班加班办理手清业务
3异常行员工办业务勤检查勤问
4异常行员工八时外行表现持续关注时进行分析判断动 采取效措施排违规隐患
异常行员工实施帮助教育措施：
1异常行员工应明确帮教责针异常行具体表现行性质 引发果制定切实行帮教措施开展帮教工作
2帮教责通谈心劝导家庭走访诫勉谈话等措施帮助异常行员工正确 认识错误端正思想态度觉规范行
（四）试述中金融机构 2011 年案件风险防控点 （15 分）1强化重点领域风险防范严防案件深入持续抓五十严禁具体落实继续公存款开 户结算现金理重空证代理业务名贷款作重点良行员工重点岗位重点员 关键环节深入排查重视信贷协员协理员信息服务员理规范外聘员理抓支付密 码器推广
2深入开展信贷业务专项整治充分暴露案件风险年开展假名贷款抵质押贷款置换贷款三领 域操作风险专项整治
3强化全员案防培训提升案防技风险控制水中金融机构案件防控实务作培训教材 确保培训效性针性培训考试结果员工岗晋职薪酬挂钩
4加强合规理综合考核全流程评价案件防控成效开展合规理年活动全面检查防范操作 风险十三条十项制度十联动落实情况建立稽核检查责奖惩制度建立走违规 积分制度案件防控实施综合考核
5做案件督导检查提高监督导效性督促落实案件防控治理三年规划落实抓重点区 机构案件防控开展违规问题专项检查实行硬约束零容忍开展部审计指引落实情况专项 督导调查保障审稽核员数量质量确保审质量效果
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姓名： 分：
选择题 （总分 20 分题 1 分选少选选均分）
1属风险基构成素（A B D）
A风险素 B风险事件 C风险控制 D风险结果
2列关银行业描述正确（ABCD）
A高风险行业 B营风险控风险承担风险损失 C获取风 险收益 D风险理力银行核心竞争力
3属银行三风险（DEF）
A声誉风险 B国家风险 C法律风险 D信风险 E市场风险 F操作风险 G流动性风险 H战略风险
4目前普遍采取风险识方法：(ADE)
A德尔斐法 B缺口分析法C概率统计法 D障树法 E筛选监测诊断法
5银行全面风险理五体系包括（ABCDE） A组织体系 B岗位职责体系 C业务理流程体系 D工具体系 E考评奖惩体系
6国银行理实践中 关操作风险成分类说法正确 （ADEF）
A员风险 B部欺诈 C实体资产损坏 D流程风险 EIT 系统技术风险 F外部事件风险
7 巴塞尔新资协议中商业银行提供关风险济资计量方法包括（ABC） A基指标法 B标准法 C高级计量法 D风险价值法
8目前中金融机构公司治理方面存问题（ABC）
A股权结构合理扭曲营行 B产权体缺位造成部控制 C缺乏持续发展营战略 D风险控制营力普遍强
9银行部控制目标（ABCD）
A确保国家法律规定银行部规章制度贯彻执行
B确保银行发展战略营目标全面实施充分实现
C确保风险理体系效性
D确保业务纪律财务信息理信息时真实完整 E确保投资者利益化
10良部控制机制般特征包括（ABCDE）
A效性 B审慎性 C全面性 D时性 E独立性 F逻辑性
11银行部控制五素包括（ABCDE）
A部控制环境 B风险识评估 C部控制措施 D信息交流反馈 E监督评价纠正 F考核激励惩罚
12关加强稽核监督说法正确（CDEF）
A 部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行程度效果 B 部稽核监督控制力保障中金融机构合法合规序 轨道运行
C稽核体系直接董监事会负责增强独立性权威性
D稽核派驻制度实行垂直理挂查
E提升稽核工作效性通配备业务发展相匹配稽核力 量
F稽核检查员应注意提高职业操守强化思想作风教育培育作 风严谨廉洁奉公良职业道德
13员工行理容包括（ABC）
A坚持严治行违规违纪行果断进行处理坚决铲违规土 壤
B加强员工行关注制定员工异常行排查理办法通 听谈报防查等方式提高排查效果
C加强员工日常行理建立重点员工关注档案进行踪 理做员工工作时间外行监督
D增强员工保护意识
E加强员工学
14良职业操守包括（ABCDEFG）
A诚实信 B守法合规 C专业胜 D勤勉职 E保守秘密 F公竞争 G抵制违规
152005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出十项 措施 列属该项容选项（ABCF）
A实行重案件责追究制度切实落实级领导责
B加强职履职理高员实行动态监
C提高银监会效监水发挥专业化监优势
D加强线业务卡证章理基层机构行政公章理 3 E加强贷款三查职调查三查档案保
F加强银行业金融机构部审计力量增强纠错力
16案件防控长效机制建设求公司治理方面实施容 （ABCD）
A 规范公司治理机制 B完善风险理构架 C强化业务流程理 D推进合规文化建设
17案件防控长效机制建设求部控制机制方面实施容 （ACDF）
A完善控制度建设 B落实四项制度 C加强重点环节控制
D持续控制度评价 E完善稽核体系 F强化岗位流程制约
18中金融机构制定责追究制度时应握原（AB）
A查宽查严 B职免责失职重罚 C教育惩罚相结合 D处理公
19中金融机构案件责追究应遵循原（ADEF）
A教育惩罚相结合 B案四问责 C追两级 D充分 E处理公 F处理轻重适度
20突发事件特征包括（ABCDE）
A突发性 B公性 C危害延展性 D变化发展确定性 E处置紧迫性 F控性
二判断题（总分 20 分题 05 分正确T 错误F ）
1风险必然存体现银行风险客观性特征 （T）
2挤兑形成马太效应银行造成击表明银行风险具强扩散性（F）
3银行全面风险理方法求采取系列全新风险理技术 时建立全员风险理文化 （T）
4操作风险银行开门古老风险具 称性特点表明种会带收益纯粹风险 （T）
5中国银监会全新监理念指法风险控 提高透明度 （T）
6银行部控制指银行实现营目标通制定实施系 列制度程序方法风险进行事前防范事中控制事监督 纠正动态程机制 （T）
7充分考虑业务程中环节存风险容易发生问 题设立适操作程序控制步骤补救措施避免减少 风险部控制机制具全面性特征求(F)
8部控制制度五素中部控制措施部控制制度核心 中枢 （T）
9控措施四眼原理解笔业务需两办 （F）
10 控优先制度先行开办项业务出台项制度建立 项流程 表明制度流程保障控制度执行方面具 缺作 （T）
11事权划分指业务系统中会计核算等事项理权限 业务种类金额相应确定级会计员权限种部控 制方法 （T）
12中金融机构缺少制度真正缺少制度执行究 根源没形成严格令行禁止合规惯约束欠缺 觉合规文化环境 （T）
13案件防控长效机制核心规范化制度化常态化 （T）
14实施会计委派制点委派会计考核委派机构 受派机构考核辅突出合规指标考核兼顾绩效指标考核 (T)
15银行业中金融机构科学薪酬分配制度核心业绩业绩决定 员工职级调整绩效工资分配 （F）
16农村中金融机构案件责追究指导意见中直接责 指形成案件风险引发良果起直接作违纪违规员 （T）
17中法金融机构案件防控治理承担首责董事长（理 事长）（T）
18银行业金融机构发生员工绑架限制身叛逃失踪 非正常死亡应 重突发事件报告制度 规定进行报告处置 （F）
19单位提交开户申请资料银行审核相关证件误开立 账户启 （F）
20特殊情形银行客户理代理客户进行公账户开户 转交印鉴卡 （F）
21公客户填制重空白证购买单签章银行审核误 出售申请数量空白银行承兑汇票 客户业务需时出票 提交银行进行承兑 （F）
22执行存款实名制客户提交真实身份证件开户 （F）
23企事业单位申请批量开户银行应真实批量开户员明细 表（含身份证件号）受理 （F）
24客户缴存额现金柜员受理请客户休息区等业务 办理完毕通知客户前领取业务回执 （F）
25谨慎开办卡折开业务 （T）
26客户销户换发存折柜员加盖销户等戳记传票 装订 （F）
27验资账户开户投资需预留投资额投资 印章作预留印鉴 （F）
28银行办员客户理获客户书面委托授权代银行 购买重空白证 （F）
29银行公柜员保印鉴卡系统账户数致表明风 险控 （F）
30果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票银行需进行 贷款三查审核签订承兑协议 （F）
31银行承兑汇票期扣款时柜员直接应保证金账户资 金转入单位结算账户扣款 （F）
32客户提交行承兑银行承兑汇票会计部门审验票真 办理贴现资金划账手续 （F）
33规范队长制度包括： 严格设立记账 账岗位 执行双账换账等账风险防控措施严防手清 （T）
34现金柜台营业终必须员柜员办业务逐笔勾 误方结束日业务 （T）
35余额账单根账户流水利办公软件进行编辑印发放 客户账 （F）
36公客户账年少组织次 （F）
37 银行身行政公章法定代表印章必须分开保实行行 交接 （T）
38收客户销户退回空白重证 截角附日传票装订 需设置登记簿理 （F）
39监控柜员营业期间时离开岗位需现金印章 证等入箱锁 （F）
40五钱捆含义：点准挑净墩齐捆紧印章清晰 （T）
三简答题（ 10 分）
（）简述银行案件风险定义防控措施 （5 分）
简述银行案件风险定义防控措施
银行案件风险属操作风险范畴银行发生工作员违法违规违纪外勾结外部侵害案件造成 银行资金财产损失声誉损失风险
银行案件风险防控措施包括：
1完善公司法治理机制
2建立健全案件风险防控责制度
3加强部控制体系建设
4力气狠抓执行力建设
5增强稽核业务检查效性
6建立案件责追究制度
7强化科技系统技防力
8建立科学激励约束机制
9培育良企业文化风险文化合规文化
10加强案防工作监
（三）简述关营业柜员十严禁（5 分）
简述关营业柜员十严禁
严禁复制超权限持柜员卡∕授权卡∕密码持非操作员卡密码
二严禁未签退系统未妥善保柜员卡∕授权卡∕密码名章业务印章现金价单 证重空白证等物品情况离柜∕岗(营业场视线范围外)
三严禁未履行交接手续保业务印章价单证重空白证等重物品交
四严禁利客户账户渡资金通账户渡银行客户资金
五严禁办理业务非工作包带入现金区
六严禁代客户购买重空白证网银行设备支付密码器保银行卡代客户签名设置 ∕重置∕输入密码办理电话银行业务 七严禁输入密码时进行物理遮挡
八严禁银行名义私代客理财
九严禁私泄露修改客户信息
十严禁明知应知违规办理业务抵制报告
四述题
（）述公账户理风险防控点（10 分）
述公账户理风险防控点
1严格开户准入审查认真审核换复核单位开户资料完整性真实性合规性证件种类齐全 证件身真实性合规性单位开户意愿真实性证件相素致性进行审核通第 三方信息验证工商信息查询身份核查等进行交叉验证严审查验资账户申请杜绝虚假代理验资
2开户业务流程合规柜员审核证件案误开立账户应时提交会计理进行开户审批确认柜员 会计理意见相关证加盖业务戳记返回客户回执期间应加强办身份证件客户申请书 授权书预留印鉴图样认真核查开立账户应规定期限完成门核查方启账户受理开户 业务单位办应亲银行公柜台办理开户现场预留印鉴卡印鉴卡开户柜员收妥严禁转交 关第三
3开户理：开立账户应规定交接保印鉴卡账户资料严防档案缺损信息泄密账户启 行账户理系统中进行录入定期进行印鉴卡三相符勾核查严密保制度严防抽换 印鉴卡片
4单位网点开立结算账户
5禁止行员工代理客户开户委托第三方代理开户应严格审查代理手续代理身份
（二） 述般贷款业务贷款支付贷理环节风险防控措施 贷款支付 （10 分）
贷款支付环节风险防控措施 ：
1根信贷合生效时间严格规定程序求办理支付手续分批支付必须款 合约定款计划贷款机构办理手续
2贷款资金必须转入款账户采承贷机构受托支付贷款资金通款账户支付款交易 手款助支付贷款资金转入款承贷机构开立结算账户
3承贷机构应款合约定信贷资金支付进行理控制采取贷款受托支付贷款应 贷款资金发放前审核款相关交易资料证否符合合约定条件贷款资金约定支付 款交易手采款支付贷款应求款定期报告告知贷款资金支付情况通 账户分析证检查现场调查等方式核查贷款支付否符合合约定途应做关细节认定 记录
贷理环节风险防控措施：
1做贷踪检查定期检查特检查时掌握款（担保）生产营状况财务状况 确保贷款合约定发现重问题时报告预警
2额贷款出现风险苗头贷款应双换进行贷检查确保问题早发现早处置
3重点监控款营业务收入否进入承贷行结算账户款现金流异常采取措施
4建立专门信贷档案库安排专理妥善保类信贷档案资料严防缺失毁损严格实 行档案资料查阅登记制度档案理员工作变动应办理档案交接手续
（三）列描述中属异常行表现请序号罗列出请 列描述中属异常行表现请序号罗列出阐述员工异常行定义异常行员工应采取什样监控帮扶措施（10 分）
1安心工作常迟早退请假严重违反劳动纪律
2企业兼职参商活动
3超身济力额投资股票基金期货房产黄金外汇收藏
4贪图享受追求时髦花钱手脚挥霍浪费常购置收入状况符高档消费品
5特殊情况常事钱常举债进行消费 6社会交复杂明身份交频繁常出入歌舞厅等营业性娱乐场参赌博活动
7客户关系异常亲客户私济
8违反帐户理反洗钱关规定违规开户出租帐户帮助客户洗钱
9工作中常发生违规操作业务差错问题常求事办理业务提供特殊顾
10财富突增声称中彩票获奖 意掩盖明收入源
11常吹嘘力社会资源言实追求虚荣
12包养情妇发生保持正男女关系
13事害岗位工作突然特殊原求调整岗位辞职
14组织纪律涣散服理散漫常发牢骚讲怪话 15 违规违纪受处分认怀遇心存满正确工作态度消极情绪低落
16性格孤僻离群索居愿事交流接听电话接客常神神秘秘躲躲闪闪
17工作状态萎靡振注意力集中精神恍惚困钝
18心胸狭窄思想偏激家庭际关系紧张情绪低落
19班时间常网聊天玩电脑游戏
20异常行 行均属员工异常行表现 员工异常行定义： 员工异常行定义：员工（含时工返聘特聘员工）发生导致违规违纪 职业犯罪趋势性 苗头性行 者揭露发现员工道德风险续性 外显性行
异常行员工实施监控措施包括： 异常行员工实施监控措施包括：
1严格执行劳动纪律严控制异常行员工事假病假
2安排异常行员工单值班加班办理手清业务
3异常行员工办业务勤检查勤问
4异常行员工八时外行表现持续关注时进行分析判断动 采取效措施排违规隐患
异常行员工实施帮助教育措施：
1异常行员工应明确帮教责针异常行具体表现行性质 引发果制定切实行帮教措施开展帮教工作
2帮教责通谈心劝导家庭走访诫勉谈话等措施帮助异常行员工正确 认识错误端正思想态度觉规范行
（四）试述中金融机构 2011 年案件风险防控点 （15 分）1强化重点领域风险防范严防案件深入持续抓五十严禁具体落实继续公存款开 户结算现金理重空证代理业务名贷款作重点良行员工重点岗位重点员 关键环节深入排查重视信贷协员协理员信息服务员理规范外聘员理抓支付密 码器推广
2深入开展信贷业务专项整治充分暴露案件风险年开展假名贷款抵质押贷款置换贷款三领 域操作风险专项整治
3强化全员案防培训提升案防技风险控制水中金融机构案件防控实务作培训教材 确保培训效性针性培训考试结果员工岗晋职薪酬挂钩
4加强合规理综合考核全流程评价案件防控成效开展合规理年活动全面检查防范操作 风险十三条十项制度十联动落实情况建立稽核检查责奖惩制度建立走违规 积分制度案件防控实施综合考核
5做案件督导检查提高监督导效性督促落实案件防控治理三年规划落实抓重点区 机构案件防控开展违规问题专项检查实行硬约束零容忍开展部审计指引落实情况专项 督导调查保障审稽核员数量质量确保审质量效果
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