国家职业资格全国统鉴定黄金投资分析师文
（国家职业资格二级）
文题目：浅议商业银行开展黄金业务
姓名：
身份证号：
单位名称：山东建设银行**分行
浅议商业银行开展黄金业务
摘：
黄金稳健保值理财产品国家黄金严格制中国黄金投资市场国金融投资市场相发展起步晚市场容量产品初级单着中国金融领域逐步国际接轨黄金投资市场改革发展步伐明显加快商业银行业务发展提供良契机国商业银行利金融创新机会调整身资产结构开拓黄金业务新品种增加盈利增长点预见商业银行涉足黄金投资业务具广阔发展前景
文国商业银行拓展黄金业务相关问题进行探索商业银行开展黄金交易仅仅利润增长点开辟发挥商业银行积极作更国黄金市场提供高效优质金融服务投资者提供丰富服务品种开拓市场提供服务时获佳营业绩商业银行面重课题文希探索解决问题
关键词：商业银行黄金业务优势创新发展创新服务
正文
黄金投资已具千年历史众周知黄金具商品货币双重属性独特性——变质易流通保值储值功成资产配置首选
投资者面日益丰富投资选择时黄金投资作价值稳定金融投资产品担着投资保险绳安全阀重角色着金融市场断发展选择黄金作投资标成越越具备成熟投资验洞悉国际金融投资环境投资者理想选择黄金新兴投资市场正迅速膨胀黄金投资业务断发展黄金投资成继股市汇市理财新热点
成熟金融市场应该货币市场资市场外汇市场黄金市场目前国黄金市场尚处初期发展阶段交易量交易范围较限全国金融产品里概占02份额推进中国黄金市场发展年中国政府种民间组织做出努力早2004年伦敦金银市场协会举办贵金属年会时中国民银行行长周川提出中国黄金市场实现三转变：实现中国黄金市场商品交易金融交易转变二实现中国黄金市场现货交易期货交易转变三实现中国黄金市场国市场国际市场转变
实现三转变黄金市场通年发展目前已成中国金融市场重组成部分然具巨发展空间未中国黄金市场规模完全中国资市场外汇市场相媲美
金融机构参黄金市场交易黄金市场健康发展起非常重作商业银行参黄金市场广度深度衡量黄金市场成熟程度标志黄金市场发展历史验黄金交易业务离开商业银行参商业银行通黄金业务扩身金融服务领域国商业银行年积极介入黄金业务黄金市场发展商业银行市场化营理突破
国商业银行参黄金交易现实意义
通参黄金业务商业银行巩固市场导客户中心营理念国商业银行参黄金交易业务更着深层次现实意义句话概括黄金交易改善国商业银行盈利结构提高银行资产质量加强抗风险力极帮助国商业银行体制原转市场化营程中面着甩包袱问题更面着资产结构调整问题果说遗留坏账良资产作商业银行沉重负担代表商业银行商业银行科学合理调整身资产结构加快金融创新直接关系商业银行未命运重课题商业银行通黄金市场提供金融服务时开辟新银
行服务品种利润增长点商业银行已渐渐成黄金交易市场中缺交易体起着中介纽带作商业银行通投资者提供优质服务积极参黄金交易保证黄金交易市场稳定发展加快黄金市场流通实现身投资者双赢获观济收益
二黄金投资吸引投资者优势
投资市场供投资者选择投资品种十分丰富选择投资黄金黄金投资形式投资相具优势：
1具税收优势
黄金税收优势显已见属占税项负担轻投资项目交易程中包含税收项目基进口时报关费买卖金条收取少量加工费外外收取费手续流程非常简单投资品种存着黄金税收项目股票进行转手交易时需国家交纳定例印花税房产投资购买时需交纳相应税收外获房产交纳土税房子出售获利时国家会征收定例增值税
2．黄金流动性强
黄金资产流动性强黄金市场开放国家里公开场合购黄金礼物样进行转没类似登记制度阻碍黄金市场十分庞时形式黄金买卖资产住宅进行产权转移必须办理户手续遗产转移需律师证明合法继承身份交纳定遗产税等等见流动性远黄金高财产缩水程度黄金
3．黄金具久远保值效
房产汽车定时间会程度贬值会出现物理性质断破坏老化现象黄金化学特性非常稳定然会失身**质根会发生变化表面药水清洗会恢复原容貌黄金掉克星黄水里连串化学处理然恢复原容貌正黄金种恒久物质价值国际公认古扮演着重济角色
4黄金具高抗通涨力
十年间通货膨胀导致国货币缩水情况十分剧烈等缩水定程度时钞票会废纸般时心惶惶风吹草动会引起纷纷抢购种宝物保行黄金会着通涨相应涨进行黄金投资避免通涨中蚕食佳方法
5．黄金少操作
股票市场庄家进行操黄金市场会出现种情况金市基属全球性投资市场现实中没财团实力操金市样会产生正拉高回落现象黄金投资者提供良投资环境保障
6．黄金交易没时间限制
世界部分黄金交易市场没时间限制24时进行交易投资者时获利仓价位适合时时建仓方面黄金世界性公开市场设停板停市令黄金市场投资起更保障根担心非常时期入市进行仓止损
7外着黄金市场放开国民问藏金量量增加国家裨益黄金储备然保障国家金融安全济稳定重素特应付危机战争时黄金作更巨样减轻商业银行金融危机中承受风险亚洲金融危机期间黄金韩国泰国等受金融危机击较国家区发挥相重抗击作黄金市场开放居民持保黄金成抵御济危机秘密武器黄金居民成保障国家金融安全重盾更银行体系减轻压力
三商业银行开展黄金业务优势
国商业银行相金融机构拥资金网络理资信信息方面绝优势商业银行营黄金业务样拥天独厚优势表现方面：
1．具备雄厚资金实力通业拆市场调拨额奖金头寸资金利息成相较便宜资金密集黄金业务言尤重
2．银行具备分行网点客户层面广优势提供完善便利销售渠道银行具备完善理监控机制配备专业理交易提高营运效益配合完善计算机系统够客户提供快捷报价信息高效买卖服务
3．设稳固完善仓库方便实金产品储存保险助降低黄金业务营运成时方便客户提供寄存服务
4．业关系容易轧头盘结合完备代理行网络结算收付系统资金黄金头寸调拨方便快捷
5．银行信誉佳市场具知名度受官方机构严格监客户言定信心保障乐光顾银行特殊位易发行机构达成代理销售协议获提供流通性高具国际认统规格实金产品例中国民银行发行熊猫金币加皇家铸币厂发行枫叶金银币等举促进市场流通买卖减省交易程中验证议价手续
四商业银行现较成熟黄金业务
银行黄金业务国际商业银行开展盈利业务根国际验 2002年 中国民银行批准工商银行农业银行中国银行建设银行四国银行开办黄金买卖 黄金租赁 黄金业拆等八项业务外 发展黄金银行业务包括黄金衍生产品等中国尚未开展 已成国际黄金市场流业务总说 银行黄金业务分类
1黄金交易保资金结算系统业务商业银行事基础业务
首先 黄金保业务银行受黄金交易委托 专黄金交易受理黄金实物仓储保 代理黄金交易黄金会员间进行黄金实物交割专项服务业务国幅员辽阔 黄金生产 加工企业位国四面八方 果黄金运交易进行交割 黄金交易成势必增加商业银行发挥机构网络优势 协助黄金交易建立完善仓储配送网络市场交易双方提货 效降低交易成 时增加商业银行中间收入
次 资金结算业务黄金会员场买卖交易黄金交易清算部发生资金收付结算业务黄金交易银行开设保证金账户 黄金会员商业银行分支行机构开设资金结算专户 商业银行黄金交易会员提供交易实时汇划结算业务商业银行身资金结算网络系统 开设专账户进行资金清算 实现商业银行黄金交易资金清算联动操作模式参 银证通 参黄金交易客户资金家银行循环 进行跨行间流动
系统业务指黄金业务办行商业银行系统部行间黄金头寸划拨清算业务系统业务黄金头寸中介媒介 黄金资金结算基础业务
黄金市场巨额资金划拨清算 特殊实物进行交割配送市场 实现资金流物资流时安全 快捷运作 非商业银行莫属 述业务商业银行具绝优势基础业务
2 营业务代理纪业务商业银行事业务
营业务指商业银行国际国市场买入卖出黄金交易活动 资金存货成公众交易者交易手通营交易 商业银行起调节供求稳定价格作赚取差价代理纪业务指商业银行根身具海黄金交易金融类会员资格条件 接受全国非黄金会员法然委托 进场参交易项中间业务商业银行通开展项业务 众黄金厂商黄金投资者建立起广泛业务联系逐步形成商业银行客户群开拓黄金贷款黄金存放等业务奠定基础项业务中商业银行市场中发挥核心作 资金委托交易资金维持市场交易量流动性 避免行市 现象 利实现市场黄金资源配置功长远 营业务非商业银行黄金领域盈利渠道根商业银行稳健营原 商业银行资金投放高风险项目中 银行营目标获稳定利润源前国没专职具会员资格黄金纪公司 相代理纪业务更具发展潜力
3．黄金业务商业银行目前力拓展业务
黄金业务包括两部分实物黄金买卖 已原金币黄金饰品扩展金条买卖部分记账式黄金买卖 业务特点投资者银行开立黄金账户 纸化交易方式 进行交易广投资者通银行柜台 电话银行网银行等交易方式进行黄金买卖 通赚取差价获
利黄金业务作商业银行目前力拓展业务原方面 起两点
(1)商业银行拓展黄金业务民间资寻找出路需前 股市低迷 楼市前景难料情况 量民间资急需寻找获利益新投资领域关专家黄金投资价值研究报告 金融指数滑情况 黄金具逆攻特性 国际黄金投资收益风险较结果升
投资工具风险综合较结果走
(2)商业银行拓展黄金业务优化资产结构 提高直接收益附加收益需中 银行直接收益包括投资者作手交易产生买卖差价手续费收入银行附加收益包括客户寄存实金沉淀头寸作黄金头寸拆黄金租赁业务收益 吸引客户开立存贷账户收益黄金市场联动外汇产品业务收益商业银行拓展业务增加收入时实现优化资产结构目
长远 商业银行黄金业务融入传统私理财业务中 推出私理财新业务推出黄金零存整取 业务 储户定期定数额资金存入银行指定黄金储蓄账户 委托银行购入黄金 达定期限前银行提取黄金 委托银行市价黄金卖掉 提取现钞种业务实现黄金交易储蓄业务联动关系 满足储户保值投资储蓄双重需求银行利分批购入成法降低黄金购入成避免价格波动风险二开展黄金质押贷款 黄金储蓄账户中黄金数量 市价储户提供定折扣例黄金贷款 提高储户资金流动性 损失潜黄金储蓄收益银行言 项业务类似铺质押贷款 没鉴定真伪 保品成风险 账户黄金作担保前提 开展该业务安全性极高 极具发展潜力 目前市场条件力拓展
4 套期保值业务商业银行未发展重点业务
套期保值业务指商业银行黄金客户提供种期 现交易服务方案 交易方式般黄金现货市场买入卖出定数量黄金时 期货市场设立现货市场相反头寸风险分散转移黄金交易活动黄金套期保值户黄金生产 加工企业 商业银行供求双方提供价格风险转移 渠道 黄金生产企业首饰加工企业成锁定收益稳定市场环境进行营活动 规避国际金市价格波动风险该业务衍生金融工具基础 决定般工商企业难驾驭 商业银行般金融衍生产品操作验 开展该业务目前 国黄金市场局限场现货交易 周川 2004年 9月初 LBMA海年会提出 中国黄金市场未实现 3转变 中 黄金现货交易黄金期货交易转变 充分表明中国黄金市场黄金现货交易黄金衍生产品交易渡2004年 2月 8月 海黄金交易推出 T + 5延期交收业务业士称 准黄金期货 定程度作黄金期货推出序曲见 套期保值业务商业银行发展黄金业务具战略意义外 商业银行开展包括抵押贷款黄金贷款融资业务 业黄金拆 黄金鉴定黄金咨询等类黄金业务
五商业银行开展黄金新业务构思
1．利节日假期契机力推广实物金条代理业务
针国日益扩黄金需求商业银行联手合作公司发挥黄金投资领域验优势国黄金投资者造投资工具黄金产品较黄金市场价格进行回购实行实物金条代理样金条具保值功更成种投资理财工具满足客户需求商业银行说种市场敏锐较前金融创新产品种代理黄金买卖托业务够银行客户带新理财渠道中国工商银行海分行已推出项业务现基础逐步推广努力员工进行业务流程培训市场宣传制定出完整宣传营销计划
2．开设黄金储蓄帐户
商业银行提供币种账户(活期通理财金账户e时代灵通卡)中增加黄金储蓄账户记录客户(实物)黄金储蓄数量黄金部分世界货币属性货币列黄金储蓄账户实现客户交易黄金账户商业银行黄金储蓄账户间托转换商业银行许黄金业务基础
3．开展定期定额黄金储蓄计划
商业银行线理财师客户推荐商业银行定期定额黄金储蓄计划客户选择1年3年5年等期限约定月扣款数量扣款日(基金定期定额计划相似)客户月扣取固定款项(100元整数倍)扣款日海黄金交易收盘价计价商业银行集中购买海黄金交易场**金分记入客户黄金储蓄账户账户中黄金黄金支付利息期(客户申请支付)客户黄金储蓄账户中100克黄金整数倍部分直接记客户海黄金交易黄金账户中客户通海黄金交易交易系统提取标准金条(块)(lOOklkg3kg等)交易系统卖出足lOOk部分继续留商业银行黄金储蓄账户中申请日海黄金交易收盘价现金结算商业银行现系统完全支持开办黄金业务定期定额计划信卡部联合办理信卡中扣款
4．开展黄金交易帐户银行储蓄帐户问托业务
商业银行海黄金交易合作客户提供实物黄金交易黄金账户银行黄金储蓄账户间托转换业务交易黄金账户没利息商业银行黄金储蓄账户中利息黄金储蓄账户利息参考黄金出利息期限支付
5．开展黄金租赁贷业务
银行存黄金储蓄账户中实物黄金集中部门会许实物黄金银行业务进步拓展提供条件商业银行效实物黄金支配利起需占资金情况开展黄金租赁贷等业务黄金贷款现金贷款相似赚取利差调查产金企业通黄金租赁卖出实现融资未生产黄金预售两重功需求较金企业需融资较需求商业银行出黄金直接转入方交易账户中
六拓展黄金业务遇问题改进措施
诚然新事物新产品推出时会遇难估计困难局限国商业银行开展黄金业务遇样局面：
1．账户金买卖价差范围偏宽增加交易成击投资者积极性
2．黄金代保业务中收取定例黄金储存费银行没设法已出售黄金沉淀银行黄金头寸基础进行相关投资阻碍银行黄金理财业务创新全方位发展
3．业务品种新熟练员少黄金业务离开居民投资者已相长时间该业务推出熟悉黄金业务专业相较少简单培训岗操作服务埋隐忧
4．交易品种少风险转嫁控制机制完善目前交易品种单投资者黄金价格扬获取利润市场增添投机气氛浓市场呈现单边运动特征市场投资者难通做空机制化解规避价格风险
5．投入资金量黄金业务求资金量较黄金交易会员资格审查较严投资者出审慎目投入资金较少市场交易量进步放市场流动性未体现出优势作
6．市场认度挖掘海黄金交易高起点筹建市场推广度够未广投资者认目前市场缺乏投资者介入市场活跃度稍嫌足期间需商业银行力配合市场挖掘
针面问题商业银行应该放矢迅速做出改进
1．加强客户市场研究目标客户提供独特金融产品服务营销组织目标客户需求更效满足断扩市场份额实现利润化
2．加产品创新力度积极树立品牌形象针选定目标市场运产品创新策略广告促销策略等种营销策略手段组合成系统化整体策略
3．加强队伍建设强化员培训规模开展黄金业务建立支业务精通素质硬员工队伍外建立切实行考核办法奖惩措施增强业员责感激发学动性创造性
4．积极推动政府效防范金融风险前提加黄金市场开放力度允许商业银行逐步推出黄金远期黄金期货产品二加快中国黄金市场国际黄金市场接轨步伐
七创新服务理念营黄金业务
现代商业银行业务营相长时期没传统业务太30年中国际间商业银行营环境发生显著变化金融服务提出更新更高求现代商业银行营已出现新理念变革建立服务导新型国际化商业银行体系已刻容缓
着中国加入WTO已十年久国银行新济条件面快速发展机遇时面金融需求元化专业化竞争日趋激烈挑战求金融服务工作必须具新思路走出新天中首先解决思想认识问题确立客户中心服务理念贯彻效益客户营观念建立客户需求第处理程序已成众商业银行进行激烈竞争必备素
商业银行开展黄金业务样秉持市场导客户中心营理念黄金业务具银行业务具备特殊性客户资金充裕程度均匀客户黄金需求层次差较风险承受力高低分等国商业客户提供全面优质服务时努力探索黄金业务性化服务新渠道国商业银行实现出售黄金产品出售黄金方案转变客户单纯银行黄金产品接受者银行服务享受者银行提供产品方案订购者国商业银行通客户市场进行细分根客户年龄性域偏职业受教育程度收入资产等标准进行分类基础实施效市场定位针层次客户提供适合需求黄金产品服务银行服务统化众化层次化性化转变黄金业务领域国商业银行加服务创新力度提高服务品质断满足市场客户需求增强商业银行竞争力
八结束语
黄金交易国然力发展金融投资领域商业银行作连接黄金供者黄金需求者中介 黄金市场重体 商业银行需黄金业务拓展新盈利增长点优化资产结构 提高身竞争力 黄金运作离开银行 银行需黄金业务
国黄金业务市场化已起步路漫漫修远国商业银行黄金交易市场中作尚市场检验毫疑问着商业银行黄金业务开办商业银行中间业务品种更加丰富利润源更加广泛外资商业银行竞争中增强份市场竞争力
参考文献：
[1] 周洁卿中国黄金市场研究 海三联书店 2002
[2] 奚建华商业银行黄金业务中国金融出版社 2002
[3] 刘里鹏王振昊商业银行树枝传送更养分 中国黄金报 20050527
[4] 杨佛张黄金投资知识读海社会科学院出版社 2003
[5] 刘国栋商业银行角色选择中国黄金报 20050603
[6] 陈亮黄金业加快结构调整中国证券报 20050728
[7] 李琦全面构建层次中国黄金市场．第财报．20060125．
[8] 吕文元中国黄金知识博览中国建材工业出版社2001年6月
[9] 中国民银行周川行长2004年9月6日伦敦金银市场协会2004年会讲话
[10] 刘酉鸣关正确统计商业银行黄金业务思考华北金融 2011年第8期
[11] 施书芳商业银行开展黄金业务金融思考中国发展2008年第8卷第2期
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（国家职业资格二级）
文题目：浅议商业银行开展黄金业务
姓名：
身份证号：
单位名称：山东建设银行**分行
浅议商业银行开展黄金业务
摘：
黄金稳健保值理财产品国家黄金严格制中国黄金投资市场国金融投资市场相发展起步晚市场容量产品初级单着中国金融领域逐步国际接轨黄金投资市场改革发展步伐明显加快商业银行业务发展提供良契机国商业银行利金融创新机会调整身资产结构开拓黄金业务新品种增加盈利增长点预见商业银行涉足黄金投资业务具广阔发展前景
文国商业银行拓展黄金业务相关问题进行探索商业银行开展黄金交易仅仅利润增长点开辟发挥商业银行积极作更国黄金市场提供高效优质金融服务投资者提供丰富服务品种开拓市场提供服务时获佳营业绩商业银行面重课题文希探索解决问题
关键词：商业银行黄金业务优势创新发展创新服务
正文
黄金投资已具千年历史众周知黄金具商品货币双重属性独特性——变质易流通保值储值功成资产配置首选
投资者面日益丰富投资选择时黄金投资作价值稳定金融投资产品担着投资保险绳安全阀重角色着金融市场断发展选择黄金作投资标成越越具备成熟投资验洞悉国际金融投资环境投资者理想选择黄金新兴投资市场正迅速膨胀黄金投资业务断发展黄金投资成继股市汇市理财新热点
成熟金融市场应该货币市场资市场外汇市场黄金市场目前国黄金市场尚处初期发展阶段交易量交易范围较限全国金融产品里概占02份额推进中国黄金市场发展年中国政府种民间组织做出努力早2004年伦敦金银市场协会举办贵金属年会时中国民银行行长周川提出中国黄金市场实现三转变：实现中国黄金市场商品交易金融交易转变二实现中国黄金市场现货交易期货交易转变三实现中国黄金市场国市场国际市场转变
实现三转变黄金市场通年发展目前已成中国金融市场重组成部分然具巨发展空间未中国黄金市场规模完全中国资市场外汇市场相媲美
金融机构参黄金市场交易黄金市场健康发展起非常重作商业银行参黄金市场广度深度衡量黄金市场成熟程度标志黄金市场发展历史验黄金交易业务离开商业银行参商业银行通黄金业务扩身金融服务领域国商业银行年积极介入黄金业务黄金市场发展商业银行市场化营理突破
国商业银行参黄金交易现实意义
通参黄金业务商业银行巩固市场导客户中心营理念国商业银行参黄金交易业务更着深层次现实意义句话概括黄金交易改善国商业银行盈利结构提高银行资产质量加强抗风险力极帮助国商业银行体制原转市场化营程中面着甩包袱问题更面着资产结构调整问题果说遗留坏账良资产作商业银行沉重负担代表商业银行商业银行科学合理调整身资产结构加快金融创新直接关系商业银行未命运重课题商业银行通黄金市场提供金融服务时开辟新银
行服务品种利润增长点商业银行已渐渐成黄金交易市场中缺交易体起着中介纽带作商业银行通投资者提供优质服务积极参黄金交易保证黄金交易市场稳定发展加快黄金市场流通实现身投资者双赢获观济收益
二黄金投资吸引投资者优势
投资市场供投资者选择投资品种十分丰富选择投资黄金黄金投资形式投资相具优势：
1具税收优势
黄金税收优势显已见属占税项负担轻投资项目交易程中包含税收项目基进口时报关费买卖金条收取少量加工费外外收取费手续流程非常简单投资品种存着黄金税收项目股票进行转手交易时需国家交纳定例印花税房产投资购买时需交纳相应税收外获房产交纳土税房子出售获利时国家会征收定例增值税
2．黄金流动性强
黄金资产流动性强黄金市场开放国家里公开场合购黄金礼物样进行转没类似登记制度阻碍黄金市场十分庞时形式黄金买卖资产住宅进行产权转移必须办理户手续遗产转移需律师证明合法继承身份交纳定遗产税等等见流动性远黄金高财产缩水程度黄金
3．黄金具久远保值效
房产汽车定时间会程度贬值会出现物理性质断破坏老化现象黄金化学特性非常稳定然会失身**质根会发生变化表面药水清洗会恢复原容貌黄金掉克星黄水里连串化学处理然恢复原容貌正黄金种恒久物质价值国际公认古扮演着重济角色
4黄金具高抗通涨力
十年间通货膨胀导致国货币缩水情况十分剧烈等缩水定程度时钞票会废纸般时心惶惶风吹草动会引起纷纷抢购种宝物保行黄金会着通涨相应涨进行黄金投资避免通涨中蚕食佳方法
5．黄金少操作
股票市场庄家进行操黄金市场会出现种情况金市基属全球性投资市场现实中没财团实力操金市样会产生正拉高回落现象黄金投资者提供良投资环境保障
6．黄金交易没时间限制
世界部分黄金交易市场没时间限制24时进行交易投资者时获利仓价位适合时时建仓方面黄金世界性公开市场设停板停市令黄金市场投资起更保障根担心非常时期入市进行仓止损
7外着黄金市场放开国民问藏金量量增加国家裨益黄金储备然保障国家金融安全济稳定重素特应付危机战争时黄金作更巨样减轻商业银行金融危机中承受风险亚洲金融危机期间黄金韩国泰国等受金融危机击较国家区发挥相重抗击作黄金市场开放居民持保黄金成抵御济危机秘密武器黄金居民成保障国家金融安全重盾更银行体系减轻压力
三商业银行开展黄金业务优势
国商业银行相金融机构拥资金网络理资信信息方面绝优势商业银行营黄金业务样拥天独厚优势表现方面：
1．具备雄厚资金实力通业拆市场调拨额奖金头寸资金利息成相较便宜资金密集黄金业务言尤重
2．银行具备分行网点客户层面广优势提供完善便利销售渠道银行具备完善理监控机制配备专业理交易提高营运效益配合完善计算机系统够客户提供快捷报价信息高效买卖服务
3．设稳固完善仓库方便实金产品储存保险助降低黄金业务营运成时方便客户提供寄存服务
4．业关系容易轧头盘结合完备代理行网络结算收付系统资金黄金头寸调拨方便快捷
5．银行信誉佳市场具知名度受官方机构严格监客户言定信心保障乐光顾银行特殊位易发行机构达成代理销售协议获提供流通性高具国际认统规格实金产品例中国民银行发行熊猫金币加皇家铸币厂发行枫叶金银币等举促进市场流通买卖减省交易程中验证议价手续
四商业银行现较成熟黄金业务
银行黄金业务国际商业银行开展盈利业务根国际验 2002年 中国民银行批准工商银行农业银行中国银行建设银行四国银行开办黄金买卖 黄金租赁 黄金业拆等八项业务外 发展黄金银行业务包括黄金衍生产品等中国尚未开展 已成国际黄金市场流业务总说 银行黄金业务分类
1黄金交易保资金结算系统业务商业银行事基础业务
首先 黄金保业务银行受黄金交易委托 专黄金交易受理黄金实物仓储保 代理黄金交易黄金会员间进行黄金实物交割专项服务业务国幅员辽阔 黄金生产 加工企业位国四面八方 果黄金运交易进行交割 黄金交易成势必增加商业银行发挥机构网络优势 协助黄金交易建立完善仓储配送网络市场交易双方提货 效降低交易成 时增加商业银行中间收入
次 资金结算业务黄金会员场买卖交易黄金交易清算部发生资金收付结算业务黄金交易银行开设保证金账户 黄金会员商业银行分支行机构开设资金结算专户 商业银行黄金交易会员提供交易实时汇划结算业务商业银行身资金结算网络系统 开设专账户进行资金清算 实现商业银行黄金交易资金清算联动操作模式参 银证通 参黄金交易客户资金家银行循环 进行跨行间流动
系统业务指黄金业务办行商业银行系统部行间黄金头寸划拨清算业务系统业务黄金头寸中介媒介 黄金资金结算基础业务
黄金市场巨额资金划拨清算 特殊实物进行交割配送市场 实现资金流物资流时安全 快捷运作 非商业银行莫属 述业务商业银行具绝优势基础业务
2 营业务代理纪业务商业银行事业务
营业务指商业银行国际国市场买入卖出黄金交易活动 资金存货成公众交易者交易手通营交易 商业银行起调节供求稳定价格作赚取差价代理纪业务指商业银行根身具海黄金交易金融类会员资格条件 接受全国非黄金会员法然委托 进场参交易项中间业务商业银行通开展项业务 众黄金厂商黄金投资者建立起广泛业务联系逐步形成商业银行客户群开拓黄金贷款黄金存放等业务奠定基础项业务中商业银行市场中发挥核心作 资金委托交易资金维持市场交易量流动性 避免行市 现象 利实现市场黄金资源配置功长远 营业务非商业银行黄金领域盈利渠道根商业银行稳健营原 商业银行资金投放高风险项目中 银行营目标获稳定利润源前国没专职具会员资格黄金纪公司 相代理纪业务更具发展潜力
3．黄金业务商业银行目前力拓展业务
黄金业务包括两部分实物黄金买卖 已原金币黄金饰品扩展金条买卖部分记账式黄金买卖 业务特点投资者银行开立黄金账户 纸化交易方式 进行交易广投资者通银行柜台 电话银行网银行等交易方式进行黄金买卖 通赚取差价获
利黄金业务作商业银行目前力拓展业务原方面 起两点
(1)商业银行拓展黄金业务民间资寻找出路需前 股市低迷 楼市前景难料情况 量民间资急需寻找获利益新投资领域关专家黄金投资价值研究报告 金融指数滑情况 黄金具逆攻特性 国际黄金投资收益风险较结果升
投资工具风险综合较结果走
(2)商业银行拓展黄金业务优化资产结构 提高直接收益附加收益需中 银行直接收益包括投资者作手交易产生买卖差价手续费收入银行附加收益包括客户寄存实金沉淀头寸作黄金头寸拆黄金租赁业务收益 吸引客户开立存贷账户收益黄金市场联动外汇产品业务收益商业银行拓展业务增加收入时实现优化资产结构目
长远 商业银行黄金业务融入传统私理财业务中 推出私理财新业务推出黄金零存整取 业务 储户定期定数额资金存入银行指定黄金储蓄账户 委托银行购入黄金 达定期限前银行提取黄金 委托银行市价黄金卖掉 提取现钞种业务实现黄金交易储蓄业务联动关系 满足储户保值投资储蓄双重需求银行利分批购入成法降低黄金购入成避免价格波动风险二开展黄金质押贷款 黄金储蓄账户中黄金数量 市价储户提供定折扣例黄金贷款 提高储户资金流动性 损失潜黄金储蓄收益银行言 项业务类似铺质押贷款 没鉴定真伪 保品成风险 账户黄金作担保前提 开展该业务安全性极高 极具发展潜力 目前市场条件力拓展
4 套期保值业务商业银行未发展重点业务
套期保值业务指商业银行黄金客户提供种期 现交易服务方案 交易方式般黄金现货市场买入卖出定数量黄金时 期货市场设立现货市场相反头寸风险分散转移黄金交易活动黄金套期保值户黄金生产 加工企业 商业银行供求双方提供价格风险转移 渠道 黄金生产企业首饰加工企业成锁定收益稳定市场环境进行营活动 规避国际金市价格波动风险该业务衍生金融工具基础 决定般工商企业难驾驭 商业银行般金融衍生产品操作验 开展该业务目前 国黄金市场局限场现货交易 周川 2004年 9月初 LBMA海年会提出 中国黄金市场未实现 3转变 中 黄金现货交易黄金期货交易转变 充分表明中国黄金市场黄金现货交易黄金衍生产品交易渡2004年 2月 8月 海黄金交易推出 T + 5延期交收业务业士称 准黄金期货 定程度作黄金期货推出序曲见 套期保值业务商业银行发展黄金业务具战略意义外 商业银行开展包括抵押贷款黄金贷款融资业务 业黄金拆 黄金鉴定黄金咨询等类黄金业务
五商业银行开展黄金新业务构思
1．利节日假期契机力推广实物金条代理业务
针国日益扩黄金需求商业银行联手合作公司发挥黄金投资领域验优势国黄金投资者造投资工具黄金产品较黄金市场价格进行回购实行实物金条代理样金条具保值功更成种投资理财工具满足客户需求商业银行说种市场敏锐较前金融创新产品种代理黄金买卖托业务够银行客户带新理财渠道中国工商银行海分行已推出项业务现基础逐步推广努力员工进行业务流程培训市场宣传制定出完整宣传营销计划
2．开设黄金储蓄帐户
商业银行提供币种账户(活期通理财金账户e时代灵通卡)中增加黄金储蓄账户记录客户(实物)黄金储蓄数量黄金部分世界货币属性货币列黄金储蓄账户实现客户交易黄金账户商业银行黄金储蓄账户间托转换商业银行许黄金业务基础
3．开展定期定额黄金储蓄计划
商业银行线理财师客户推荐商业银行定期定额黄金储蓄计划客户选择1年3年5年等期限约定月扣款数量扣款日(基金定期定额计划相似)客户月扣取固定款项(100元整数倍)扣款日海黄金交易收盘价计价商业银行集中购买海黄金交易场**金分记入客户黄金储蓄账户账户中黄金黄金支付利息期(客户申请支付)客户黄金储蓄账户中100克黄金整数倍部分直接记客户海黄金交易黄金账户中客户通海黄金交易交易系统提取标准金条(块)(lOOklkg3kg等)交易系统卖出足lOOk部分继续留商业银行黄金储蓄账户中申请日海黄金交易收盘价现金结算商业银行现系统完全支持开办黄金业务定期定额计划信卡部联合办理信卡中扣款
4．开展黄金交易帐户银行储蓄帐户问托业务
商业银行海黄金交易合作客户提供实物黄金交易黄金账户银行黄金储蓄账户间托转换业务交易黄金账户没利息商业银行黄金储蓄账户中利息黄金储蓄账户利息参考黄金出利息期限支付
5．开展黄金租赁贷业务
银行存黄金储蓄账户中实物黄金集中部门会许实物黄金银行业务进步拓展提供条件商业银行效实物黄金支配利起需占资金情况开展黄金租赁贷等业务黄金贷款现金贷款相似赚取利差调查产金企业通黄金租赁卖出实现融资未生产黄金预售两重功需求较金企业需融资较需求商业银行出黄金直接转入方交易账户中
六拓展黄金业务遇问题改进措施
诚然新事物新产品推出时会遇难估计困难局限国商业银行开展黄金业务遇样局面：
1．账户金买卖价差范围偏宽增加交易成击投资者积极性
2．黄金代保业务中收取定例黄金储存费银行没设法已出售黄金沉淀银行黄金头寸基础进行相关投资阻碍银行黄金理财业务创新全方位发展
3．业务品种新熟练员少黄金业务离开居民投资者已相长时间该业务推出熟悉黄金业务专业相较少简单培训岗操作服务埋隐忧
4．交易品种少风险转嫁控制机制完善目前交易品种单投资者黄金价格扬获取利润市场增添投机气氛浓市场呈现单边运动特征市场投资者难通做空机制化解规避价格风险
5．投入资金量黄金业务求资金量较黄金交易会员资格审查较严投资者出审慎目投入资金较少市场交易量进步放市场流动性未体现出优势作
6．市场认度挖掘海黄金交易高起点筹建市场推广度够未广投资者认目前市场缺乏投资者介入市场活跃度稍嫌足期间需商业银行力配合市场挖掘
针面问题商业银行应该放矢迅速做出改进
1．加强客户市场研究目标客户提供独特金融产品服务营销组织目标客户需求更效满足断扩市场份额实现利润化
2．加产品创新力度积极树立品牌形象针选定目标市场运产品创新策略广告促销策略等种营销策略手段组合成系统化整体策略
3．加强队伍建设强化员培训规模开展黄金业务建立支业务精通素质硬员工队伍外建立切实行考核办法奖惩措施增强业员责感激发学动性创造性
4．积极推动政府效防范金融风险前提加黄金市场开放力度允许商业银行逐步推出黄金远期黄金期货产品二加快中国黄金市场国际黄金市场接轨步伐
七创新服务理念营黄金业务
现代商业银行业务营相长时期没传统业务太30年中国际间商业银行营环境发生显著变化金融服务提出更新更高求现代商业银行营已出现新理念变革建立服务导新型国际化商业银行体系已刻容缓
着中国加入WTO已十年久国银行新济条件面快速发展机遇时面金融需求元化专业化竞争日趋激烈挑战求金融服务工作必须具新思路走出新天中首先解决思想认识问题确立客户中心服务理念贯彻效益客户营观念建立客户需求第处理程序已成众商业银行进行激烈竞争必备素
商业银行开展黄金业务样秉持市场导客户中心营理念黄金业务具银行业务具备特殊性客户资金充裕程度均匀客户黄金需求层次差较风险承受力高低分等国商业客户提供全面优质服务时努力探索黄金业务性化服务新渠道国商业银行实现出售黄金产品出售黄金方案转变客户单纯银行黄金产品接受者银行服务享受者银行提供产品方案订购者国商业银行通客户市场进行细分根客户年龄性域偏职业受教育程度收入资产等标准进行分类基础实施效市场定位针层次客户提供适合需求黄金产品服务银行服务统化众化层次化性化转变黄金业务领域国商业银行加服务创新力度提高服务品质断满足市场客户需求增强商业银行竞争力
八结束语
黄金交易国然力发展金融投资领域商业银行作连接黄金供者黄金需求者中介 黄金市场重体 商业银行需黄金业务拓展新盈利增长点优化资产结构 提高身竞争力 黄金运作离开银行 银行需黄金业务
国黄金业务市场化已起步路漫漫修远国商业银行黄金交易市场中作尚市场检验毫疑问着商业银行黄金业务开办商业银行中间业务品种更加丰富利润源更加广泛外资商业银行竞争中增强份市场竞争力
参考文献：
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[10] 刘酉鸣关正确统计商业银行黄金业务思考华北金融 2011年第8期
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