微金融市场调研报告
市委市政府求4月份委抽调专成立调研组中微企业发展情况暨微企业融资情况赴市（区）重点乡镇园区重点企业进行调查走访现关情况报告：
全市微企业融资总体情况
1微企业信贷支持降企业发展需求差距甚远2014年季度末全市银行业金融机构微企业贷款余额107902亿元年初降463亿元少增5203亿元降幅043低项贷款均增幅491百分点总体未完成微企业贷款增量低年期水增幅低全部贷款均增幅目标
2微企业融资需求旺盛民间融资异常活跃统计市中企业融资结构中企业民间资金等源性融资占约60求贷门情况许中企业纷纷转民间融资想方设法理财公司典行等机构融通资金甚惜高利贷许中企业成涨缺乏品牌创新足等原企业利润越越薄实业利图便脱离实业加入民间投资行业中
二前微企业融资存问题
1微企业贷款需求满足度较低融资渠道狭窄模式单调查显示泰州28左右工业企业银行发生信贷关系意味着100户型企业中3户成功银行贷款97企业生产营需资金均通筹民间贷款方式获目前企业发展身部积累外外部融资赖金融机构贷款银行提供企业贷款基集中流动资金贷款少提供中长期信贷企业中长期发展亲朋款者民间融资述渠道外调查企业中没成熟融资渠道获急需发展资金
2融资成居高根调查融资贵问题具普遍性民间融资额贷款公司般放贷利率基银行贷款利率23倍更高企业实际年息1518支付通常互联网金融产品年息20非法民间融资机构高利贷年息30甚50信贷融资然市类银行业金融机构断创新企业金融产品企业银行业金融机构获取资金成然高综合资金成率般813间外调查发现银行强行附加承兑汇票基金保险等额外业务增加企业负担部分企业贷款综合成测算达1520选取四家代表银行企业融资成进行测算测算企业贷款100万元年期间抵押(房产土)贷款(基准年利率6)
银行名称
利率浮
房产土评估费
综合资金成率(限计算)
备注
建设银行
1025
12(包括评估费千百分15保险费评估物万分6登记费千分3左右公证费250元)
762
担保公司担保加年息1218贷款贴现贴现部分加5费
江苏银行
1525
8
兴业银行
2025(2050留存)
105
泰州农商行
60
1096
3融资缺口三类企业融资较困难部分产业受信贷政策影响较目前市型企业融资供求中型企业融资规模超般企业真正贷款难缺口企业根销售例法估算（外部融资需求资产增加负债然增加留存收益增加）市微企业外部融资需求量1200亿元缺口根调查银行贷款企业集中三类企业：第类初创企业缺少抵押物第二类企业运行质态没核心技术没订单企业行趋势明显第三类国家产业政策限制发展高耗高污染市传统化工纺织锈钢产业耗高排放高成国家控制信贷产业兴化戴南镇抽样调查中63家企业中51家企业急需贷款占企业总数81均企业融资需求3200万元
4担保机构银行合作畅银行抽贷压贷现象突出年部分国股份制商业银行提高合作担保公司准入门槛市级国担保公司合作甚全部中止担保公司合作银行担保公司没违约情况意停止担保业务银行银担合作中认民银行信部门推荐评级等级担保公司协商单方调减协议放倍数造成担保机构特民营担保机构银行合作畅商业银行信贷员企业时款承诺续贷企业款贷款导致许企业资金紧张时断链
综年市企业融资环境总体断改善类金融业机构企业产品断加强中企业信担保机构数量质量提升企业融资难问题没根解决破解企业融资难题济金融理界探索永恒课题社会界关注热点问题项艰巨长期务市企业融资工作许工作做
三步工作算建议
市区联动畅通道完善台齐思路建议十方面开展工作缓解市区中企业融资困难
开展专项检查活动市银监局牵头组织开展银行业金融机构七准专项督查禁止存贷挂钩禁止合理收费禁止搭售金融产品严防贷款资金挪外流市金融办信委商务局分贷公司担保公司典等行业业务规范营情况开展专项检查降低融资成切实防范民间资引发风险积极发挥解决中企业特微企业融资难方面积极作
二提高微企业信贷总量市行银监部门认真贯彻落实中国民银行关开办支贷款 支持扩微企业信贷投放通知（银发〔2014〕90号）银监会关2014年微企业金融服务工作指导意见加考核引导力度督促商业银行加微企业信贷投放实现微企业贷款两低扭转微企业贷款余额降趋势畅通微企业融资渠道
三设立市区中企业融资周转资金区财政出资市财政予适资助区设立市区中企业融资周转资金中企业融资周转金政府监封闭运作独立核算原市区中企业提供贷款应急桥服务
四组织开展银企接活动开展系列融资服务进园区进乡镇进企业活动新进入泰州商业银行体充分利新建商业银行拓展市场积极性贷款指标深入企业开展服务实现融资服务注重面重视点性授信性服务转变
五筹办泰州金融超市市金融办市行市信委市银监局等部门设立市区中企业融资超市邀请工农中建交等银行业金融机构融资性担保公司贷公司中介机构入驻超市双月开市次中微企业开展融资接服务
六加强担保体系建设推动银担加强合作组织银行担保公司开展专题合作交流活动引导银行优惠政策信等级高风险控制力强担保公司倾斜降低民营担保公司准入门槛积极做国担保公司单体注册资提高担保资金效率增加担保放倍数积极引导财政知名企业资金投入担保行业增加国骨干担保公司实力出台税收减免政策全市重点骨干担保公司税方留成部分全额返
七加企业市境外融资工作力度加强企业市境外融资工作宣传力度引导企业转变思想观念做拟市资源挖掘培育工作断充实调整拟市企业资源库基础效益高发展前景企业市求进行筛选企业市做准备加企业市培训力度组织拟市企业董事长总理外市公司实考察学学先进区验做法解决问题具体办法积极邀请券商等中介机构介入帮助拟市企业解决市程中遇技术难题
八搭建统贷融资台市信委牵头中国进出口银行提出申请海陵高港姜堰区设立统贷台市区财政出资1：10例获省进出口银行中企业授信区分选择1家国公司代理银行作统贷业务操作台统贷资金较低贷款成发放市区中微企业
九进步拓宽融资渠道探索开展企业技术专利权工业产权等非实物资产抵押贷款帮助企业通典设备租赁等渠道进行融资引导企业通资产重组资运作等种途径开展跨区跨行业跨制兼联合促进资流动资集聚
十开展金融服务宣传活动市信委联合银监税务等部门组织市商业银行担保公司深入特色园区工业集中区开展送政策进园区活动宣传推介中微企业特色金融产品产业政策扶持政策帮助企业提高政策水拓宽融资知识
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市委市政府求4月份委抽调专成立调研组中微企业发展情况暨微企业融资情况赴市（区）重点乡镇园区重点企业进行调查走访现关情况报告：
全市微企业融资总体情况
1微企业信贷支持降企业发展需求差距甚远2014年季度末全市银行业金融机构微企业贷款余额107902亿元年初降463亿元少增5203亿元降幅043低项贷款均增幅491百分点总体未完成微企业贷款增量低年期水增幅低全部贷款均增幅目标
2微企业融资需求旺盛民间融资异常活跃统计市中企业融资结构中企业民间资金等源性融资占约60求贷门情况许中企业纷纷转民间融资想方设法理财公司典行等机构融通资金甚惜高利贷许中企业成涨缺乏品牌创新足等原企业利润越越薄实业利图便脱离实业加入民间投资行业中
二前微企业融资存问题
1微企业贷款需求满足度较低融资渠道狭窄模式单调查显示泰州28左右工业企业银行发生信贷关系意味着100户型企业中3户成功银行贷款97企业生产营需资金均通筹民间贷款方式获目前企业发展身部积累外外部融资赖金融机构贷款银行提供企业贷款基集中流动资金贷款少提供中长期信贷企业中长期发展亲朋款者民间融资述渠道外调查企业中没成熟融资渠道获急需发展资金
2融资成居高根调查融资贵问题具普遍性民间融资额贷款公司般放贷利率基银行贷款利率23倍更高企业实际年息1518支付通常互联网金融产品年息20非法民间融资机构高利贷年息30甚50信贷融资然市类银行业金融机构断创新企业金融产品企业银行业金融机构获取资金成然高综合资金成率般813间外调查发现银行强行附加承兑汇票基金保险等额外业务增加企业负担部分企业贷款综合成测算达1520选取四家代表银行企业融资成进行测算测算企业贷款100万元年期间抵押(房产土)贷款(基准年利率6)
银行名称
利率浮
房产土评估费
综合资金成率(限计算)
备注
建设银行
1025
12(包括评估费千百分15保险费评估物万分6登记费千分3左右公证费250元)
762
担保公司担保加年息1218贷款贴现贴现部分加5费
江苏银行
1525
8
兴业银行
2025(2050留存)
105
泰州农商行
60
1096
3融资缺口三类企业融资较困难部分产业受信贷政策影响较目前市型企业融资供求中型企业融资规模超般企业真正贷款难缺口企业根销售例法估算（外部融资需求资产增加负债然增加留存收益增加）市微企业外部融资需求量1200亿元缺口根调查银行贷款企业集中三类企业：第类初创企业缺少抵押物第二类企业运行质态没核心技术没订单企业行趋势明显第三类国家产业政策限制发展高耗高污染市传统化工纺织锈钢产业耗高排放高成国家控制信贷产业兴化戴南镇抽样调查中63家企业中51家企业急需贷款占企业总数81均企业融资需求3200万元
4担保机构银行合作畅银行抽贷压贷现象突出年部分国股份制商业银行提高合作担保公司准入门槛市级国担保公司合作甚全部中止担保公司合作银行担保公司没违约情况意停止担保业务银行银担合作中认民银行信部门推荐评级等级担保公司协商单方调减协议放倍数造成担保机构特民营担保机构银行合作畅商业银行信贷员企业时款承诺续贷企业款贷款导致许企业资金紧张时断链
综年市企业融资环境总体断改善类金融业机构企业产品断加强中企业信担保机构数量质量提升企业融资难问题没根解决破解企业融资难题济金融理界探索永恒课题社会界关注热点问题项艰巨长期务市企业融资工作许工作做
三步工作算建议
市区联动畅通道完善台齐思路建议十方面开展工作缓解市区中企业融资困难
开展专项检查活动市银监局牵头组织开展银行业金融机构七准专项督查禁止存贷挂钩禁止合理收费禁止搭售金融产品严防贷款资金挪外流市金融办信委商务局分贷公司担保公司典等行业业务规范营情况开展专项检查降低融资成切实防范民间资引发风险积极发挥解决中企业特微企业融资难方面积极作
二提高微企业信贷总量市行银监部门认真贯彻落实中国民银行关开办支贷款 支持扩微企业信贷投放通知（银发〔2014〕90号）银监会关2014年微企业金融服务工作指导意见加考核引导力度督促商业银行加微企业信贷投放实现微企业贷款两低扭转微企业贷款余额降趋势畅通微企业融资渠道
三设立市区中企业融资周转资金区财政出资市财政予适资助区设立市区中企业融资周转资金中企业融资周转金政府监封闭运作独立核算原市区中企业提供贷款应急桥服务
四组织开展银企接活动开展系列融资服务进园区进乡镇进企业活动新进入泰州商业银行体充分利新建商业银行拓展市场积极性贷款指标深入企业开展服务实现融资服务注重面重视点性授信性服务转变
五筹办泰州金融超市市金融办市行市信委市银监局等部门设立市区中企业融资超市邀请工农中建交等银行业金融机构融资性担保公司贷公司中介机构入驻超市双月开市次中微企业开展融资接服务
六加强担保体系建设推动银担加强合作组织银行担保公司开展专题合作交流活动引导银行优惠政策信等级高风险控制力强担保公司倾斜降低民营担保公司准入门槛积极做国担保公司单体注册资提高担保资金效率增加担保放倍数积极引导财政知名企业资金投入担保行业增加国骨干担保公司实力出台税收减免政策全市重点骨干担保公司税方留成部分全额返
七加企业市境外融资工作力度加强企业市境外融资工作宣传力度引导企业转变思想观念做拟市资源挖掘培育工作断充实调整拟市企业资源库基础效益高发展前景企业市求进行筛选企业市做准备加企业市培训力度组织拟市企业董事长总理外市公司实考察学学先进区验做法解决问题具体办法积极邀请券商等中介机构介入帮助拟市企业解决市程中遇技术难题
八搭建统贷融资台市信委牵头中国进出口银行提出申请海陵高港姜堰区设立统贷台市区财政出资1：10例获省进出口银行中企业授信区分选择1家国公司代理银行作统贷业务操作台统贷资金较低贷款成发放市区中微企业
九进步拓宽融资渠道探索开展企业技术专利权工业产权等非实物资产抵押贷款帮助企业通典设备租赁等渠道进行融资引导企业通资产重组资运作等种途径开展跨区跨行业跨制兼联合促进资流动资集聚
十开展金融服务宣传活动市信委联合银监税务等部门组织市商业银行担保公司深入特色园区工业集中区开展送政策进园区活动宣传推介中微企业特色金融产品产业政策扶持政策帮助企业提高政策水拓宽融资知识
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